网贷新口子黑户不电审？别做梦了，听我说句实话

昨天晚上2点左右的时候，在公司的电脑上核对本周的工作量时，我的手机忽然响了起来。是一个陌生的电话号码，接起之后对方非常着急地问道：“老板，网上传播的那个消息是真的吗？”“是这样的。”昨天晚上两点钟的时候我在公司里核对这一周的工作量，这时我的手机铃声响起。接到电话后对方很焦急地说：老板，网上有人说你在网上发的信息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量的时候，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方非常着急地说：老板，网上有人说是你在网上发布的那条信息是假的“就是这样”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的信息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快就说：老板，网上有人说是你在网上发布的那条信息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的那条信息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的那条信息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的那条信息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的那条信息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的那条信息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的那条信息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话后对方很快地说：“老板，网上有人说你的信息是假的。”这就是这样昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的那条信息是假的“就是这个样子”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的信息是假的就是这样昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快地说：老板，网上有人说是你在网上发布的那个消息是假的“就是这样的”昨天晚上2点30分的时候，在公司里核对本周的工作量时，我的手机突然响起了铃声。接到电话之后对方很快就说：老板，网络贷款的新途径对于没有银行账户的人来说是黑色的，不需要进行审核对不对？我的征信已经很糟糕了，需要三千元来周转一下，请问可以吗？其实这样的电话我一天要接到八次左右，每当我听到这些问题时都会感到头痛。很多借款人在走投无路的情况下看到这样的广告就会觉得找到了救命稻草一样，但是又怎么样呢？十之八九会被割韭菜。

黑户贷款不用进行电话审核吗？这件事情可以相信吗

痛快的话是这样的：市场上标榜可以做到黑户的产品中，有九成以上都是骗子公司或者是高利贷公司。另外百分之十又是什么呢？要么你的能力并不差，只是利率太高了让人觉得不可思议。从事这个行业已经七年了，所办理过的案件少则一万多件多则八千多件，真正的“黑户”——即那些经过三次以上追讨仍然无法收回欠款而被法院强制执行的人——我能用一只手来计算出数量来。

说实话，“新口子”这些打得很响的广告其实也就是利用了人们急于借钱的心理。上个月有一位名叫老周的顾客，在疫情的时候因为生意不好而欠下了很多债务，并且把征信都弄成了调色板一样。在网上看到了一条广告，上面写着“内部渠道、黑户必下、不打电话”。那么最后的结果是什么呢？交了五百元的“资料费”，之后就被人拉黑了。踩坑是十分明显的。

“不进行审核”是假象

但是你可能会认为，不用打电话去审核也是件好事情吧，可以避免让同事或者家人发现。但是反过来想想，一个合法的放贷公司凭什么会把钱借给一个陌生的人呢？

用户我的一个朋友在一家消费金融公司的风控部担任总监职务，并且向我透露过：该公司坏账率一直保持在3%以下，主要是依靠严格审核来实现的。标榜自己不需要进行电审的平台，或者是根本没有放贷资格的（属于诈骗行为）；又或者是直接购买了其他机构的数据信息，在网上已经对你进行了全方位了解，并且利率很高，不怕你赖账。也就是说，羊毛出在羊身上。

另外一种说法就是“不电审”实际上就是“秒拒”。系统会自动运行一次数据检查，如果发现你的信用记录不好就会立刻拒绝，并且不会经过人工审核这一过程。这样可以叫做“不电审”吗？这就是“不理你”的意思。

黑户可以申请贷款吗

说了很多冷言冷语之后，那么黑户就没有出路了吗？有的，但是和大家想象的不同。去年十一月的时候我经手了一起案件，客户的姓名是陈先生，从事建筑材料销售工作，在征信系统里有两笔逾期记录，数额不大，但是因为这两笔逾期使得他跑掉了好几家银行都拒绝了他的申请。之后我把他的情况整理出一份方案来：找到一家小贷公司进行抵押贷款，并且以他名下的那辆已经开五年了的奥迪作为担保物，借到了八万元钱。

这才是真正的“黑户口子”，要有东西抵押在那里才行。空口无凭想要借到钱吗？没有希望了。至今我还记得那位客户的模样，在拿到钱之后眼睛都是红的，他说这笔钱可以救他的性命。

黑户下款的方式有很多种

第一种就是抵押类的，包括汽车抵押、房产抵押等等，有的平台还会接受保险单据作为抵押物。有了东西作抵押，机构才会放款，并且利率也会比较低一些。第二种为担保型，找一个有良好信用记录的亲戚或者朋友来担保，但是说实话现在谁还敢担保呢？第三种就是民间借贷了，利息超高，我不太推荐去接触它，除非你已经到了山穷水尽的地步。

另外一种情形是：一些小型平台在刚开始营业时为了增加销量而进行放水操作。上个月底新成立了一家消费金融公司，门槛很低，只要有黑户并且没有当下的逾期就可以进去。但是这个窗口期非常短暂，大概只有1-2周左右的时间，并且利率也不低。这样的信息在网上找不到，在行业内互相之间才会有交流。

号称可以给黑户用的广告，坑在哪里

有很多坑，这里列举一些比较普遍的情况。第一种叫做“包装费”，说是可以让你的材料变得漂亮一些，并且收取几百到几千元不等。那么结果是什么呢？资料没有被修改过，即使被修改了也会被系统立刻拒绝掉，所以白花了冤枉钱。第二种是“验资费”，就是要求你的银行卡上有一定金额来证明自己的还款能力，把钱转过去之后就没有了。第三种最坑的是“AB贷”，号称可以放款，实际上就是用自己的名义去申请其他的正规平台上的贷款，利息自己承担，他们只拿提成。

上个月有一个小女孩找我，说是在网上被诈骗了三千多元“手续费”，但是没有借到一分钱，并且个人信息也被全部泄露了。当时我就拍着大腿说这个女孩子很天真。正规的中介机构是下款之后再收取费用的，而提前收取费用的就是流氓。

为黑户借款人提出的几点实际的意见

第一要弄明白自己的“黑”到什么程度。到中国人民银行征信中心查询一份详细的个人信用报告，并查看是否有逾期记录以及具体的数额和是否曾经有过诉讼情况。有的人认为自己的征信很糟糕，实际上只有一两笔小额度的逾期而已，并不严重。第二不要胡乱求医问药。越是急需用钱的时候就越容易受到诈骗分子的侵害。第三点就是找正规的中介机构了，尽管我们也想从中获利，但是至少不会欺骗消费者。

我见过很多人为了急需资金而被骗得更加严重。一个做装修的老哥，开始时只有五万元的债务，但是由于遇到了很多“黑户贷”，所以最终欠下了二十多万元。那时候他就来到我的办公室里，整个人都是一片茫然。之后我帮她进行债务重组，并且慢慢地恢复过来。

回到开始提出的问题——网络贷款的新途径对于没有银行账户的人来说是黑色的，不需要进行审核这样的东西基本上就可以判断为不可信了。如果真的有人在网上传播虚假信息的话，那他又是为什么会在网上发布这些消息呢？自己的亲朋好友都不愿意借钱给自己的话，那么就只能去向别人借钱了。

最后一句话就是：如果你的征信已经很糟糕的话，那么最有效的方法就是先把目前所有的债务都还清了再让自己的征信慢慢变好。虽然这句话听上去像是废话，但是这是唯一正确的道路。声称可以避开征信的人到最后都会被自己所绕进去。