360不还借款会怎么样？银行经理酒后吐真言：后果比你想象的严重

上个星期三的时候，在支行加班整理信贷档案的时候接到一个老客户的电话。这位朋友做建材生意已经有好几年的时间了，并且和我合作了五年之久，从来没有出现过拖欠的情况。电话中他的声音很低沉，问我要不要出去喝杯酒。见上面之后他就把手机递过来让我看一条信息，是360借条催收发来的，说我欠的钱一万五千块已经逾期四十七天了。问我说：360如果不归还借款的话又会怎样呢被起诉的可能性大不大？看到他头上已经长出很多白发的时候，我心里就很难过。其实这样的事情我已经见过很多次了。

很多人的看法是360这样的网贷平台就是一个APP，又怎么能够对付得了呢？说实话，这个想法很幼稚。我是做信贷工作的八年的老员工了，见过很多因为这样那样的原因而把自己的征信弄坏的客户。今天我冒着被领导批评的风险和大家一起敞开心扉谈谈这件事。

360逾期不还款会有什么样的结果

再说一件我自己亲身经历的事情。上一年有一个小餐饮老板向360借款三万元用来周转。开始时认为数额不大可以拖延一下时间。那么最后的结果是什么呢？逾期三个月之后，他想要到我们银行去申请经营贷款，但是系统却马上拒绝了他。查看了他的征信报告之后发现，虽然360的这笔债务只有三万元，但是已经有逾期记录被上传了。更加棘手的是，催收电话打到了他的供应商那边，对方一听他是拖欠款项的人，于是就停止供应货物给他。一旦资金链出现问题就会导致店铺倒闭。

360借条等平台背后的持牌方为消费金融公司或银行。他们的放贷行为会上传到征信系统中去。不还的话，在征信里就会有一条逾期记录。该记录应当保存五年以上。五年的车、房、卡都受牵连。

那么有人就会质疑道：那我就不贷款行吗？不可以这样想。现在很多公司都会在员工入职的时候进行背景调查，并且还会去查询员工的信用记录。这是一笔烂账，就像是一个隐形的地雷一样，在某一天突然爆炸。

360借条逾期多长时间会被起诉

不同的城市情况可能会有所不同，具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，一般是分为几个阶段进行的。前三个季度为催收黄金时期，平台将会大量打来电话和发送信息。三个月之后，当金额达到一万元以上的时候，大部分平台都会把案件交给合作律师事务所处理。

我的一个以前的同事现在已经转行到一家专门解决网络借贷纠纷的律师事务所工作了。他说起去年承接了三百六十个委托案件，一天之内可以立案十几件。金额较小的话会走小额诉讼程序，几千元也可以判决。判决之后不履行吗？那么就用限制高消费和冻结银行卡的方式来对付你吧。

也就是说不能因为数额不大就不去管它。从平台的角度看，批量处理的成本是很低的。他们的目的就是起到威慑的作用，以儆效尤。

催收的方式会影响到家人的生活吗

这块我要说实话，在行业内确实有一些不好的现象。尽管监管部门明文规定不能进行暴力催收，但是实际上很多催收公司还是会打擦边球。你所拨打的紧急联系人或者通讯录中的朋友都会接到电话。

去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里有两次逾期记录，但是数额不大，并且他还拖欠了三百六十元没有归还。催收电话打到他的女儿就读的高中里面去了。这件事情闹得很大，孩子的面子在学校的上面抬不起来，回到家之后就跟父亲吵架。后来这位客户的就在我这里坐了一个下午，抽了一地烟，眼睛都红了。

关于这件事，在网上找不到具体的规章制度，但是行业里的人心里都有数。你在填写通讯录授权时，并没有认真阅读那些条款，但是这些就是你可以被别人联系到亲朋好友的法律证明。这件事情到现在我仍然认为很坑爹。

不还网贷的话会不会对银行贷款有影响

我能够百分之百确定的是：会有，并且影响很大。我们行内审系统的“多头借贷”会被扣除分数。是什么意思呢？如果一个人名下的网贷超过三笔并且没有逾期的话，那么即使这些贷款都还没有还清，但是审批额度也会被打折。

如果有逾期的话怎么办呢？没有希望了。系统直接拒绝，不给任何人工干预的机会。上个月我就拒绝了一位客户，他的条件非常好，公积金基数是两万多元，但是由于两年之前在360有过一笔五千元的逾期六十天的事情。500元就可以把他的30万元贷款额度全部取消掉。我当时拍大腿的样子到现在我还记忆犹新。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过，风控模型对于网贷记录的分量加重了。因此认为“网贷不还也没关系”的人，在真正需要用银行贷款的时候已经无路可走了。

已经超过期限怎么办

如果已经逾期的话就不要逃避了。越是躲避问题就会变得越来越大。给出几个操作上的建议。

第一种方式就是和平台客服取得联系，并且把目前所处的情况告诉他们，请求进行协商还款。很多平台都有延期、分期等政策，但是它们并不会主动告知用户，需要用户自己去询问。第二点就是保存所有的聊天记录。在遇到暴力催债的时候，录音、截图就成为了你的谈判武器。第三步是把钱先还给征信上面的那一部分。有的网贷不上传到征信系统里去，这一点你自己可以查一下征信报告来确认一下。

具体的协商方式不同，各个平台的规定也各不相同，我只是了解了本行的做法，并不能随便说出其他平台的情况。但是有一个地方是一致的：那就是态度要真诚、方案要可行。不要说“我只还本金”的话，“利息和罚息都是对方的权利”，不能全部免除。

最后说一些实在的话

老张之后是怎么处理的呢？给他算了一下账，先把逾期的部分凑齐还上，然后再销号。征信上面的记录还会继续存在四到五个月的时间，但是也不会变得更糟了。现在他每个月都会准时来到这里存一笔钱，并且说自己在“养征信”。

借钱这件事儿出来了总归是要还的。并不是在吓唬人，而是因为见过太多的事故案例了。如果你资金紧张的话，宁愿向亲朋好友借一些钱来用，也不要轻易点击那些网贷广告。这些广告说得很天花乱子，“秒批”、“无门槛”，其实都是陷阱。

银行都不愿意给你的贷款资格，但是这些平台却敢发放贷款，为了什么呢？就是想让你欠下的利息、违约金等等。