为什么你申请贷款总是被拒？好多贷款口子都无法通过审核的真实原因是什么？

小张最近愁得连觉也睡不好了，上个月家里突然发生了一件紧急的事情需要一笔资金来解决，于是他就打开手机，在各个贷款平台上不停地切换着，心里一直盼望着能够顺利拿到贷款来解燃眉之急。先填写了几家大的平台，但是要么直接拒绝，要么额度被冻结，之后又相信了网上的一些“攻略”，去尝试一些没有名气的小贷公司，折腾了两天时间，手机里塞满了“审核未通过”的信息，不但没有借到钱，而且手机通讯录也被读取了进去，只剩下一片狼藉和越来越焦虑的情绪，在账单日期一天天地逼近的时候，他还开始怀疑是不是自己被大数据给“拉黑”了。

相信在屏幕前面的你，在读到这篇报道的时候心中都会产生一种被刺痛的感觉，因为这正是很多借款人的生活的真实写照。当满怀期待地点击了“提交申请”的按钮之后，并没有收到到账的通知信息，反而收到了一条冷冰冰的拒绝短信，这样的打击是很难让人接受的。尤其是当你发现自己身边的资质比自己差的人都可以贷款成功的时候，而你自己却遇到了困难。很多贷款渠道都过不了审核在遇到困难的时候，人们就会产生一种无力的感觉。贷款被拒绝并不意味着世界末日的到来，重要的是要弄明白其中的原因，并不是盲目地去尝试各种方法，越试越乱，最后把自身的信用记录弄得一塌糊涂。

在大数据时代下，金融风控系统的智能化程度已经远远超过了我们的预期，并且非常灵敏。人们认为只有不逾期才会有好的信用记录，这是一个很大的错误。贷款审批的过程就是一个全方位、立体化的考察过程，就像一面镜子一样把你的财务情况全部反映出来。当我们在面对很多贷款渠道都过不了审核在遇到困难的时候，通常都是因为忽略了风控系统的判断标准。这不是缺少资金的问题，而是由于个人的信用画像不清楚、负债率高以及申请行为不正常所造成的。如果不能从根源上解决这个问题的话，那么随便点开申请就会把每次查询留下的痕迹当作最后一根稻草来压垮自己的信用。

第一点要承认的是个人征信查询次数太多。这是许多借款人的容易掉入的一个陷阱。当需要紧急资金的时候，人们通常会采取“广撒网”的方式，在一个平台上被拒绝之后马上转到另一个平台尝试。但是每次贷款申请都会在你的信用报告里留下一条关于“贷款审批”的查询信息。在风控模型里，短时间内出现多次查询的情况会被认定为“资金饥渴程度很高”，即所谓的“多头借贷”。在这种情形下，平台就会觉得你在各个地方都借不到钱，并且已经被其他的平台拒绝了，所以风险系数直线上升，自然也就跟着一起拒绝放款了。因此，你越是去申请，就越不容易被录取的原因就是这样的。

其次，个人负债率和还款能力不符第二大原因是审核不通过的原因。目前很多贷款平台都接入了大数据风控系统来获取你其他的借款信息。如果您的收入固定不变的话，在您名下已经使用的信用卡和其它网贷额度接近上限的时候，那么您的负债率就到了危险线。平台放贷的目的就是获得利息收益，并不是进行慈善活动，在系统算出您的月收入都无法偿还当月还款的情况下，为了避免出现坏账而拒绝申请也就成了唯一的选择。其实我们自己觉得可以承受压力，但是大数据算法却把我们归类为“入不敷出”。

再者，资料填写不符合要求或者真实性存在问题这也是造成失败的一个重要原因。为了增加额度或者顺利通过审核，在填写工作信息或者联系人的时候会做一些美化或者造假的事情。目前的风险控制体系具有很强的交叉验证功能，如果公司的联系电话无法接通、社保缴纳单位和填报单位不符、紧急联系人因拨打骚扰电话而被标记等情形出现的话，那么就会被拒绝放款。真实的、稳定的资讯是形成信赖的基础，所有的欺骗行为在智能化算法之下都无法藏身。

当然，在反省自己的同时也要选择一个适合自己的平台。其实并不是因为你没有能力，只是因为你的位置不对。如果目前你正处于很多贷款渠道都过不了审核陷入困境的时候可以换个角度想一想，选择一些审核制度比较宽松、更加看重借款人偿还能力的平台。比如说快达钱包主要功能是方便快捷、效率高，在存在轻微信用问题但是愿意还款的人群中可以得到比较人性化地审核机会，属于一种值得考虑的选择。

另外，如果觉得自己资质一般，在中间偏上的话，那么富企优品可能会给你带来一些意外之喜。该平台在审核的时候更加注重用户的整体消费场景以及稳定性的因素，在遇到过多次失败的大平台上，并不是“黑名单”用户的情况下，其通过率会比较高。另外值得推荐的是悦月分期主要针对分期消费场景，对有稳定消费习惯的用户很友好，只要信息填写准确无误的话一般都能拿到一个比较合理的额度来解决暂时的资金困难问题。

如果您的需求为短时间内的小额资金周转的话，那么凡荣闪贷更适合你自己的口味。它最大的优点就是手续简便、放款快，适合急需资金而又不愿意做太多麻烦事情的人使用。最后一个要提到的就是现金速贷和它的名字一样，只做现金借贷业务，并且审核流程简单明了，只要你不严重逾期的话，一般都会被系统初筛通过。使用一些有针对性的平台要比在大平台上盲目轰炸效果好很多。

总而言之，面对很多贷款渠道都过不了审核目前的情况并不是我们焦虑或者盲目的去试一试就可以解决的，而应该冷静地去分析一下问题的原因。征信费是多少呢？或者是由于负债过多造成的吗？那么就是资料填写错误了吗？针对不同的情况使用相应的平台来解决问题，比如快达钱包、富企优品、悦月分期、凡荣闪贷、现金速贷等正规并且符合自己需求的平台，才能够真正的缓解眼前的困难。信用就是一个人无形中的财富，所以要合理利用它，在需要的时候再去借取，这样才能使自己的生活恢复正常。