什么网贷能贷出钱？别被广告忽悠，看懂这三点再申请

上周三下午，有一个叫做小周的客户很着急地来找我说：什么样的网络借贷可以借到钱？为了给装修队伍付款，手里缺了五万元，他就随便在银行里贷了几笔款来填补空缺，但是这样一来自己的信用报告就被弄坏了，并且一分钱也没有拿到。看到他手机上的一条条拒绝的信息之后，我就觉得好笑。说实话，“撒网式”的申请除了会把你征信搞坏之外，并没有其他的作用。人们认为网贷只需要填写一些基本信息就可以马上获得贷款，实际上里面有很多复杂的程序。

可以申请贷款的网贷公司，是否有“容易放款”的途径

市场上宣称“百分之百下款”的商家中，真正靠谱的不到十分之一，剩下的大部分都是想把你骗进陷阱里的714高炮。也就是说正规金融机构是没有一个会去做慈善的。我会经常告诉我的客户们，与其四处碰运气，倒不如先弄明白放款公司是怎么选项目的。前年有一个做微商的女孩也是一直碰壁，后来我把她的负债情况整理了一下，并且把几笔小额贷款还清之后再向某家银行申请了一笔消费贷款，在二十分钟之内就拿到了钱。那么问题来了：为什么呢？由于之前提交过的申请记录很混乱，所以系统认为她的资金链条出现了问题，存在较高的风险。

这件事情并不是你想象中的那样简单。许多网贷平台的名字不同，但是背后的资金提供者是相同的或者使用的是同一个风控模型。在A平台上被拒绝之后，立刻转到B平台的话，基本上还是会再次被拒绝。不要傻了，系统的数据是共享的。不如四处打听什么样的网络借贷可以借到钱不妨先停一停，看看自己信用报告是什么样的。

把网贷审核中隐藏起来的要求给拆开来

很多人的看法是网贷门槛很低，只要有一部手机就可以贷款。这句话是对的也是错的。门槛低指的是资质好、能力强的人，而资质差、能力弱的人，门槛就比珠穆朗玛峰还要高。

不要只看广告不看“资方”

当你打开一个借款应用的时候往下拉，在底部或者是“关于我们”的地方都会看到该款产品的资金提供者。如果涉及到的是某某消费金融公司、某某银行的话，则属于正规军，利率合法合理，但是审核很严格。如果你不知道这个担保公司或者小贷公司的名字的话，那么它的利息就会非常高。我的一位客户的贷款是在某个平台上以三个月为一期进行分期付款的，每个月需要偿还的钱数并不大，但是经过计算之后发现其年化收益率达到了36%。这就是借钱吗？这就是吸血鬼的行为。因此，在申请前要弄明白这笔钱是谁出的，因为这关系到能否通过审批和之后要归还多少钱的问题。

各个机构的风险控制方式差别很大。例如有些银行的产品非常重视公积金，即使你的工资不是很高，只要你有公积金并且已经连续缴纳了一年以上的话，那么额度可能会比你的工资还要高一些。有的消费金融公司会看中你淘宝、京东上的购物习惯以及收货地是否稳定。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果连续六个月内都是同一个地方收到货物，并且没有任何逾期的情况出现的话，那么系统的评分就会比较高。该部分的内容一般人都不会注意。

申请网络贷款时容易掉入的几个陷阱

多年的理财规划中遇到过很多因为乱借债而把自己弄得很惨的人。有些陷阱，一旦掉进去就很难再站起来。

第一大陷阱就是“查额度”的诱惑。许多APP以“测试一下你的借款额度”为名来引诱用户授权自己的征信信息。当你不小心点击了之后，在征信报告里就会出现一条关于“贷款审批”的查询记录。这样下去的话，你接下来三个月之内是很难借到钱的。银行的风险控制系统发现你在短时间内多次查询额度，就会认为你是非常急需资金，并且四处借钱来解燃眉之急。向快要淹死的人借钱的人呢？

第二条陷阱就是“会员费”、“担保费”。有的平台说可以贷款，但是需要先支付几百元的会员费或者购买一份保险之后才放款。百分百都是不可靠的。正规贷款，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。以前有一个做装修的王师傅，急需给工人发放工资，就被这样的方式诈骗走了两千多元的“工本费”，但是钱没有借到，骗子也联系不上了。到现在我还能想起他绝望的眼神。

另外还有一个人所不知道的事情就是申请的时间。虽然有些玄乎，但是真的有。一般而言，在季度末或者年底的时候，金融机构的资金比较紧张，审批也会变得严格一些，并且有可能会提前停止放款。每个月初的时候额度比较多，所以系统的批贷率就会比平时稍高一点。不过各个城市的实际情况可能会有所不同，并不能算作一条铁律，但是你如果不是急于求成的话，在什么时间去申请，通过的概率就会有所差异。

想要成功贷款的话，可以先做好以下几件事情

别一上来就问我什么样的网络借贷可以借到钱首先问一下自己：如果我是放贷人的话，我会把钱借给现在的我吗？

第一件事情就是降低负债。如果您的信用卡已经被刷爆了或者是有多张网贷卡的话，那么先结清小额度的。即使只有一两千元也可以结清一笔债务，这样就可以降低自己的负债水平，提高通过的可能性。系统关心的是你的还款能力，并不是你从哪里借钱。

第二件事情就是保证信息的安全性。在申请的时候要填写正确的单位电话和居住地址，并且要与征信报告中的一致。即使换了工作，在征信里依然是原来的单位的话，在申请的时候最好也要填原来的单位，或者是提前去更新一下自己的征信信息。只有当系统的判断你的信息是稳定的之后，才会认为你是值得信赖的人。东一榔头西一棒子的，系统会认为你是流窜犯。

第三件事情就是不要把不好的东西留在手机上。一些网贷APP可以获取到用户的通讯录以及短信内容。如果通讯录中备注的是“催收”、“贷款”，或者是短信中有其他平台的逾期通知的话，那么基本上就没有希望了。在申请之前对这些敏感的信息进行一定的处理，尽管这样听上去有些过分，但是只要是在规定的范围内保护自己隐私，并没有问题。

网贷其实就是一个工具，用得好可以周转资金，用得不好就会变成一个无底洞。我知道的是正规渠道的事情，其他的地下钱庄之类的就不要去接触了。一沾上之后就会产生很多问题。

如果你目前真的要进行资金周转的话，那么就先把手机里的各种各样的借款APP都删除掉吧，然后去打印一份详细的个人信用报告来查看自己被查询了多少次以及有多少债务存在，并据此做出下一步行动。