有哪些下款的新口子？银行经理偷偷告诉你三个靠谱渠道

上周三下午的时候，我在整理东西准备去接孩子放学的时候，听到柜台那边传来了争吵的声音。

走到那里去的时候看到一个做服装批发的大姐叫周。

她把一堆文件扔到桌子上，并且声音很大：“你们银行是怎么回事？”我的征信没有问题，去年还可以贷款，为什么今年就无法办理了呢？是想为难我吗

看到她递交的申请材料之后，我心里叹了一口气。

其实并不是我们有意刁难，因为有很多借款人的个人信息更新速度比较慢。大家都有一个共同的问题新的借款渠道有哪些但是很多人都不清楚，“新口子”并不是什么新的应用程序出现之后才有的东西，而是在政策发生变化之后产生的一个新的机会。

周大姐这样的情况，我一年来见过很多次了。

她仍然沿用旧的方法来申请经营贷款，但是我们支行上个月度的额度已经全部用完了。把人带到办公室里，并且告诉她另外一条出路就是今天的主题：真正的可以放款的新渠道在哪里？

不要被“新口子”这两个字所迷惑

说实话，我对网络上到处都是的广告很反感。

最新的说法就是“黑白两道都可以赚钱”，“有门路的话可以拿到五万元”。看到这样的词语就直接删除掉吧，百分之百都是陷阱。

银行并不是慈善机构，怎么会存在必须放款的规定呢？

但是要问是否有新的放款途径吗？那么一定会有这样的情况。每到第一季度的时候，各商业银行都会集中发放一部分贷款来争夺开门红的机会，在下半年的时候，则是为完成普惠金融的任务而降低一些审核的标准。

这就是所谓的“新思路”。

上个月底的时候，一个做物流的老陈找到我想要借20万元。他的征信已经到了无法再用的地步了，最近半年里已经被查询了十几回。按照正常的程序来的话，就是直接拒绝。

但是当时正好是我们的季度考核阶段，上面给我们分配了一笔专门用于帮助小微企业的“纾困贷”。让我把支付宝、微信的经营流水打印出来，并且附上两份上下游的合作协议之后就走上了绿色通道。

三天之后，有20万元到了账户上。

到目前为止他还一直请我去吃饭。但是要知道，这样的机会窗口期非常短暂，有的只有十几天的时间，错过了这个村子就没有下一家了。每个月份度松的具体月份是不一样的，不同的银行也不一样，这是要根据你所在地区的支行来判断的，并且我不敢随便说出某个具体的月份。

2024年可以申请到贷款的地方有哪些

人们普遍认为贷款只需要填写一份表格就可以等待批准。里面有很多门道。

以下是目前看来比较容易通过的一些途径，都是我自己亲身经历过的实际情况。

税贷类的产品：纳税等级为B级以上的可能性很大

这是一个很容易被人忽视的地方。

很多小企业的老板认为自己的税收很少，所以不敢去申请。目前的税贷产品的门槛已经很低了。去年还不至于如此，今年已经有好几家中型商业银行把准入标准由每年缴纳五万元降低到两万元。

什么概念？

一年缴纳两万元的税金，在一些银行可以拿到三十到五十万元的贷款额度。利率很低，年化率在四成上下，比很多网络借贷要便宜得多。

上个月我给一个做餐饮的老刘做了个生意。他的餐馆已经开张三年了，纳税等级为B级，每年要缴纳大约三万元左右的税费。让其向三个不同的银行申请税贷，并且有两个被批准了，另外一个没有通过。

最后批准的额度为45万元。

老刘当时拍着大腿说，如果早知道这样好批的话，去年就不会去借那18%利息的小额贷款了。

但是有一个需要注意的地方就是税贷产品的纳税连续性要求很高。如果你中间有一两个月没有交税的话，或者是有欠税的历史的话，基本上就没有希望了。不同的城市可能会有所不同，具体的你可以去询问一下你所开立账户的银行。

公积金信用贷款：比你想象中的要好得多

该缺口比较适合上班族使用。

很多人的想法是，自己的公积金缴纳金额小，所以无法申请到贷款。但是你知道吗？现在许多银行推出的公积金贷款，并不是看你已经缴存了多少个月或者几年，而是看你有多少个月没有中断过。

连续缴纳十二个月以上就可以算作一个重要的门槛了。

越过这道门槛之后，即使每月只缴纳几十元钱，在某些银行系统的里面也可以批出五到十万元的额度。那么是什么原因呢？由于连续缴纳意味着你的工作很稳定。

银行最害怕的是什么呢？最担心的就是借款人没有工作了。

有一个客户的印象很深，就是一位幼儿园老师的月公积金只有800元左右。她以前已经向两家网贷公司申请过贷款了，并且都被拒绝了。之后就找到了我，让其通过我们银行的“优才贷”产品来解决资金问题，“优才贷”主要是为事业单位、公立学校的工作人员量身定做的。

批了15万。

她当时不相信，说老师的工资只有四千多块，怎么会给我批这么多呢？说我工作很稳定，在我们的系统中评价很高。

所以新的借款渠道有哪些？针对某一类人群的产品就是很好的突破口。如果你是公务员、医生、教师或者是国有企业职工的话，千万不要去借那些五花八门的网络贷款，会很亏本的。

所谓“内部渠道”是否可信

到此为止，一定会有这样那样的问题出现：网上的那些声称可以包过的人，他们是否有内部关系呢？

别傻了。

我曾在银行工作了八年的经历中，并没有遇到过任何可以“包过”的内部途径。审批全部由系统自动完成，人为主观因素的影响很小。中介所说的“包过”其实就是给你整理一下材料而已。

这件事情的风险很大。

上一年有一个客户找到我们公司来帮助他把流水做起来去申请一笔贷款。之后就被贷后管理人员发现，并且要他马上还款，而且还把他列入了银行的黑名单当中。最坑的就是那个中介收取了八个百分点的服务费之后就不见了踪影。

这是不是就是坑人的行为呢？

真正的情况又是怎样的呢？真正的内部消息又是什么呢？就是知道哪一家银行正在抢业绩、某个产品被放宽了限制条件、什么时候提交申请更容易获批。

这些事情，一个可靠的服务员可以告诉你的。

不收取任何中介费用。

但是怎么判断客户经理是不是可靠的呢？这个问题我也无法保证，每条路上都有一些人混日子，也有人为客户提供服务。所以我只能够建议你多问问别人、多比一比几个地方，不要相信一个人的话。

申请贷款时容易掉入的几个陷阱

聊完了渠道之后再讲一讲如何避免风险。

有的地方我很着急。

第一种就是疯狂地去申请。

有的人没有钱的时候，在手机上一个接一个地尝试。今天被拒绝了，那么明天就可以去试试别的地方。那么最后的结果是什么呢？征信查询记录一页纸都装不下的情况。

知道不？点击“查看额度”之后，在征信报告中就会增加一条查询记录。查得太多的话，所有的银行都会认为你是缺钱的人，所以也不会再借给你了。

其实也就是恶性循环。

应该怎么做呢？首先要弄明白自己有什么样的资格再去选择适合的产品。不确定的时候可以到网点咨询一下，不要随便点击手机上的链接。

第二条陷阱就是只看额度而不考虑还款方式。

很多网贷产品的宣传中都会提到“借一万，每天只需要付几块钱的利息”。听起来好像很划算一样。但是你看合同的话，大部分都是等额本息还款方式，并且期限很短。

借一万块钱，分成十二个月来偿还，每个月要还九百多元。那么真实的年化收益率又是多少呢？大约为百分之二十左右。

更加坑的是有的产品是“先息后本”，最后一期还要把所有的本金都还上。到时候如果你没有钱怎么办？只好向别人借钱来填补这个缺口了。

这就是往火坑里面跳啊！

说一些网络上找不到的事情

最后说一些行业的事情。

银行审批的时候最重视的是什么呢？并不是看你赚了多少钱，而是看你的稳定性怎么样。

工作是否稳定、住址是否固定、联系方式是否可靠。这三个方面要比你的工资更重要一些。

我见过月入两万元都拒绝的人，也有过月入五千还批准的人。有什么不同呢？前者的半年内换过三次工作、搬家两次；后者的五年间只在一个地方工作，并且用了一个八年的电话号码。

系统的打分中稳定性的比重很大。

另外一点被人们所忽视的是申请的时间。

一般月初、季末的时候审批通过率比较高。月初是由于刚刚放出新的额度，而季末则是为了完成业绩指标。但是这并不是绝对的，在不同的银行里，它们的速度也会有所不同，但是大致上还是有这么个规律存在的。

如果你在月底最后两天才去申请的话，刚好遇到额度用完了，那么被拒绝的可能性就会大一些。

另外现在许多银行都提供了线上的预审服务。可以先用手机银行测试一下额度，不用查征信就可以知道能借到多少钱。心中有数之后再进行正式申请的话，通过的可能性就会大得多。

不嫌麻烦的话，这一环可以为你节省不少麻烦。

说这么多其实就是一句话：找到正确的途径，不要胡乱尝试。能够放款的口子一般都隐藏在银行的常规产品之中，只是你自己不知道如何去选择和申请而已。

下一次急需资金的时候，不要急于点击这些弹出式广告，在银行里找一个客户经理聊一聊吧，也许会得到意想不到的结果。