不看征信的7天贷款平台：以为是救命稻草，其实是无底洞

2019年的冬天至今我还记得很清楚，因为我的信用卡已经逾期三个月了，征信也已经被打上了标记，但是供应商的钱必须要还上，否则店铺就会倒闭。那时候很着急，在网上找了很多办法没有查征信的七天放款平台认为只要有贷款就可以接受较高的利率。那么结果是什么呢？拿到的钱是五千块钱，在七天之后只收到了六千五百元，你觉得这样就算结束了吗？后面的“服务费”、“审核费”等等名义上的费用加起来一共才三千多一点，但是到了第七天就要归还款项将近七千元。其实就是把高利贷穿上了一件互联网的衣服来骗人，专门针对没有其他选择的人。

这个东西行不行呢？我所受到的痛苦

说实话，在那张图上做的很粗糙，所以我应该有所警惕。但是人到了需要借钱的时候，智商就会下降。该平台声称可以忽略黑户白户、秒到账，并且填写了身份证以及通讯录之后，在十分钟之内就出现了审核成功的消息。但是你知道吗？他们所说的“不查征信”，其实是因为他们根本不想使用正常的征信体系，而他们的风险控制方式就是看你有没有联系人。

如果你有逾期的话——哪怕是只有一天的时间——那么你的通讯录里所有的人都会被发送催款的信息以及电话。那时候我的店铺刚刚开业，各种各样的商家、顾客甚至是与我不相干的人家都来骚扰了。这件事到今天我还记得很清楚，那种羞愧的感觉要比欠债还要难受一些。

别傻了，正规金融机构是不会不管征信情况的。银行、消费金融公司以及部分网贷平台都会去查询消费者的信用记录。声称完全不顾征信的人或者是骗子或者就是放高利贷的人。别人借给你钱的时候，总是要知道你是否有还债的能力吧？不看征信的话，他们是想要什么呢？是为了得到利息吗？并不是为了让你欠下更多的债务而故意让你无法偿还，并且还会利用你的通讯录来获取信息。

7天短期贷款中隐藏着很多陷阱，踩到一个就足够让你喝上一杯了

我之后又自己研究了很久，并且向一些懂行的人请教过，才知道这样的没有查征信的七天放款平台里面有很多可以利用的地方。有的地方你不去就不知道它的厉害，一旦去了就会大吃一惊。

砍头息、隐形费用等，实际利率让人害怕

最常见的一种方式就是这个了。合同上写着借了一万元，在七天之内归还一万元五千元，所以看上去利息是五百元，年化率也就不太高了。但是他们在实际操作的时候会先扣除两千块钱的“保证金”或者是“服务费”，所以你拿到手里的钱只有八千块，到了第七天才需要偿还一万元五千元。那么它的利率又是多少呢？这就是表面上的情况了，有的平台更加恶劣，在合同里面藏着很多条文，比如逾期一天罚百分之二十的违约金、七天之后还不上的就加倍收取。

我的一个朋友去年也遇到过这样的事情。向别人借钱八千元，拿到手的是六千五百元，在七天之后就要归还款项一万元两千元。后来实在不能偿还的时候，就去借新的来还旧的，于是越滚越大，最终达到了五万多元。最后是家人帮助把窟窿补上了。这件事给我留下了很深的印象，因为当时他每天都躲避债务，就连手机也不敢开机。

为什么会有那么多人前赴后继地去跳呢？

我也有过这样的想法。明明有问题却仍然有人去申请这样的贷款，这是为什么呢？原因只有一个：很方便。不用提供工资流水、不用抵押物、也不用面对面签约，只要带个身份证就可以办妥一切手续。对已经花掉征信费并且通过正规途径无法获得贷款的人而言，这就好比是溺水者抓到了一根救命稻草。

但是这根稻草是带毒的。认为它是来帮助你的，实际上却把人推向更危险的地方去。我当时的心态就是“这次借点钱出来之后马上还”，结果怎么样？工资发放了但是还不够用来偿还债务，只好再去借一次，这样就会越借越多。

而且这样的平台有一个特点就是善于抓住机会。一般在你需要借钱而又不好意思去向亲朋好友求助的时候，他们的广告就会出现在你的面前。大数据时代下，你所感到的焦虑都是经过精确计算出来的。这件事情说出来很可怕，但是这就是事实。

征信花完了之后还能怎么办呢？不要上当受骗

很多找不看征信的贷款的人，都是因为觉得自己的征信已经很糟糕了，所以找不到可以借到钱的地方。其实并不一定。征信上有逾期记录，并不能说明所有的贷款都无法办理成功。之后我在一家正规的消费金融公司获得了贷款，尽管金额不大、利率稍高一些，但是它是合法合规的，并且不存在什么隐性收费的问题。

主要就是看你的信用情况怎么样了。如果只是偶尔一次或两次的逾期，并且金额不大，那么大部分机构都是可以协商解决的。如果出现连续逾期或者存在呆账的情况的话，那就比较麻烦了，但是也并不是没有希望的。一些小银行或者消费金融公司对于某些人群会有比较宽松的规定，这在不同的城市可能会有所不同，要自己去了解。

我自己觉得最好的办法就是不要去寻找那些不正规的平台，而是好好地把征信养好。先要把现有的债务全部还清，并且保持良好的还款记录，在一年到两年之后，状况就会有所改善了。我知道这样听来比较缓慢，尤其是在你需要资金的时候，但是这就是唯一正确的途径。走捷径所付出的成本要比你想像中的高很多。

那么如果真的要借钱的话又该怎么办呢？以下是一些建议

说了很多之后，如果此时你真的需要钱但是又没有合适的途径去获取的话怎么办呢？不能给出明确建议的原因是每个人的状况都不同，但是可以提供一些思路。

• 向亲朋好友借钱或者借物，即使会有些丢脸，但是比起被高利贷逼着还钱来要好得多。面子这种东西，在你真的被催收骚扰的时候才会有用处，之前想要保住都没有办法。
• 查看一下自己名下的东西是否可以用来变现或者做抵押品，例如车子、保险单、住房公积金等。有的银行的保单贷款或者是公积金贷款对于征信的要求没有那么严格。
• 实在没有办法的话就和债权人商量一下延期还钱的事情。其实很多情况下都是可以进行协商的，特别是你在主动联系对方的时候。

不管怎样都不能去接触那些标榜“不用查征信就可以马上放款”的网站。作为一个过来人来说，那并不是救生圈而是铁锚，会把人拉入万劫不复之地。那时候我所欠下的债务，用了将近两年的时间才全部还清，在此期间所遭受的各种痛苦和折磨已经够多的了，所以我不想再提了。

另外还要注意的是，在市场上有很多所谓的“贷款中介”，它们声称可以解决所有问题，并且还会收取一定的费用。或者是向你收取手续费，或者把人介绍到高利贷公司去赚取提成。可靠的中介公司首先会了解你的需求，然后为你提供最适合的服务方案，并不会直接要求你支付费用。这个行业里有很多内幕，三天两夜也说不尽。

如果你问我现在的状况如何的话，那么我的征信正在慢慢修复中，店铺也正常营业着，生活还得继续下去。从那以后我就再也不会接触非法的事情了。借钱这件事不能着急，越是着急就越容易出问题。目前要做的就是冷静下来，并且把所有的选择都罗列出来，然后选出其中风险最低的一个。不要像我当年那样冲动之下掉进陷阱里去。