1000左右借款短期口子真的存在吗？从业十年说点得罪人的实话

上星期三晚上十点左右的时候，我正要下班回家的时候接到一个电话。来电显示为一个陌生的电话号码，接通之后对方是一个年轻的男青年，说话都开始发抖了，说他是送外卖的，电动车刚刚被撞坏，身上一分钱也没有，明天还要去送餐、交房租，请问可不可以帮他在网上找份工作一千多元的借款期限很短救个急。

实话实说，这些年里我接到过不下几百通这样的电话。这个小伙子的情况非常典型：着急要钱、金额不大、信用不好。人们认为借一千元是一件很小的事，在哪里都能拿到钱，其实这件事情并没有你想象中的那么简单。正规银行因为金额太小而不愿意放贷，而网贷平台又会去查询你的征信情况，所以当真正需要资金的时候，很多人的账户就会被堵住。

我让其添加了我的微信号，并查看了他的征信报告——花费很大。但是我没有像其他的中介一样直接拒绝订单，因为从事这个行业的时间长了之后就会发现有些地方还有可以贷款的地方。今天就把这些压箱底的事情都拿出来讲一讲吧，也算是给这个行业的“忏悔”。

找一个可靠的1000元短期借款口子很难吗？

给对方浇一盆冷水。在网上海量搜索“一千元以内的借款短期口子”，前十个结果中大概有五六个是陷阱。或者是714高炮（借了1000块钱，只给了700块，七天之后要还上1000块），或者干脆就是来骗取你的个人信息的。

去年有一个叫刘的客户找我做装修小包工头。他在网上随便点了几个广告链接，但是没有借到钱，并且自己的手机通讯录也被泄露出去了，家里的老人每天都会接到骚扰电话。找到我的时候我已经快要崩溃了。这是很典型的踩坑。

正规金融机构为什么不来做这项业务呢？也就是说利润不能够弥补成本。银行审批一笔房贷与审批一笔一千块钱的消费贷款，在程序上大同小异，但是所获得的利益却相差甚远。因此市场上能够做到小额短期放款的只有持牌的消费金融公司或者某些特殊的网络借贷产品。

可以申请到贷款的途径也就那么几种

看到广告做的天花乱的，但是能够持续出单的一千多元的借款期限很短就是掰着手指头来计算的话也就只有这么几种情况。把每个问题都单独解释清楚，不能拐弯抹角。

第一种类型是互联网巨头所推出的消费贷款产品

最可靠的就是这样的了，利息公开，并且不乱收钱。比如某呗、某条、某粒贷等，大家都知道这些平台。但是问题在于，很多用户打开之后发现没有额度或者额度不足。

行业内很多人都不了解的一个小秘密是：这些平台的额度会根据情况变化而变化。经过对大量客户的交易数据进行分析之后我发现，在此平台上消费金额大且还款记录良好的人即使存在一些信用问题也有可能获得贷款。去年双十一的时候，我的三位客户都收到了提额的通知，因为他们在该平台上购物比较频繁。

因此如果急需资金的话，不要急于向银行申请新贷款，在手机上打开常用的应用程序看一看，也许会有意外收获。不要随便点击各种各样的链接来申请，否则会把征信弄坏。

第二类是持有牌照的消费金融公司所发行的产品

该类产品门槛较低，但是利率较高。市场上有很多持牌的消费金融公司，例如招联、马上、捷信等等。他们最大的优点就是审核比较宽松，放款速度很快，有的还可以做到秒批。

但是其中有很多陷阱。有的业务员为了完成任务，会给客户推荐高利贷产品，年化利率可以达到24%以上。你借了1000元，一年之后就要归还1200多元，这是比较少了。

我有一个客户的姓名为小张，在上一年度向一家消费金融公司借款三千元，并且分十二个月进行还款。最后计算下来一共要还四千多元。当时他就拍着大腿说，要是能再多问几个问题就好了。所以在签订合同时要仔细查看年化利率是多少，并不是只看月供多少就可以的。

小额短期借款口子应该如何选择才能避免出现风险呢？

说了渠道之后再讲如何避免风险。这块要多说两句了，因为见过很多不懂行情的人被坑得倾家荡产。

第一种情况就是你先付款的时候就直接把这个人给拉黑了。所谓的“保证金”、“解冻费”、“验证还款能力”的说法都是没有依据的。正规贷款是借给你钱，并不是要你出钱。前两个月有一个大姐来找我说，在网上申请贷款时，对方要求她先转账500元进行验资，转出去之后就被对方拉黑了。这样的案件一年里可以听到好几起，都是惨痛的教训。

第二、要看清还款期限以及利息怎么计算。有的平台说的日息万分之五，并不觉得很多吗？但是你要算一下年化的话，从18%开始，高的可以达到36%。另外一些采用的是等额本息的方式，那么你所支付的实际利率要比表面上看到的高出很多。

第三点就是保护好自己个人的信息安全。身份证上的照片、银行卡上的密码以及手机上收到的验证码等等都不能轻易地泄露出去。一些不正规的平台会用到你提供的信息来做其他的事情，到时候受牵连的就是你自己了。

有关于征信方面的问题，大家都有所不知

很多人都认为我不会逾期，所以我的征信一定很好。其实并不是这样的。征信报告里有“查询记录”，每次申请贷款不论是否被批准都会留下一条痕迹。查询次数过多的话，银行或者机构就会觉得你很缺钱、还款能力有问题而拒绝放款。

见过最夸张的一个客户，在一个月之内就申请了二十几次贷款，把征信报告都塞满了。在这种情形下，即使你的收入很高，正规的金融机构也不会向你发放贷款。因此要控制好自己不随意点击的行为。

另外一件事情也要提出来。有的人急需用钱但是又没有时间来修复自己的信用记录，这是怎么回事呢？在这种情形下，我所给出的意见就是：不要借钱了，向亲朋好友借点钱渡过难关。如果实在没有办法的话，那就乖乖地等着把征信养好了再做打算吧。硬着头皮去借高利贷就是把自己往火坑里推。

具体的养征信时间长短也各不相同，在不同的城市和不同的机构里标准也会有所不同。一般而言，最近两年内的记录对结果的影响最大，如果能够保证在接下来的一年内没有新的查询出现的话，那么状况就会好很多。但是这只是一个大致的说法，实际情况要根据具体情况来判断。

回到开始时的那个送餐员

文章开头提到的那个小伙子后来的情况如何呢？

我叫他把手机上常用的应用程序截图发给我，发现其中有一款来自某个电商网站的白条产品，以前使用过几次，还款情况很好。让其试一试提额的功能，果然提了五百块钱，再加上他的原有额度一共可以达到一千多元。

当时的他非常激动，在电话中连说七八个“谢谢”。我说你先不要感谢我，把钱拿去修车吧，按时还贷不逾期的话下回神仙也会来帮你。

干了这么长时间之后，你就会发现，其实最重要的事情是一千多元的借款期限很短人一般都是被生活逼到绝路的时候才会出现的情况。他们不了解金融知识，不能辨别真伪，容易受到各种花言巧语的欺骗。我所能做的是，在自己的能力范围之内帮助一个人或者两个人。

最后一句话就是：能不用钱就不用钱，用了也要及时归还。这条河很宽，所以要小心一些比较好。