付费秒下款的口子？别傻了，你正在往陷阱里跳

上个月十五日的时候，在一个快捷酒店里的咖啡厅里面我遇到了小周。这个女孩子只有二十三岁，眼睛肿得很厉害，手里拿着一沓打印好的转帐凭证，见到我的第一句话就是问：“你有这种…”可以马上把钱付清的方法。当时我心里一惊，想坏了，这个孩子恐怕已经被别人割过一次韭菜了吧。果然，在前两天的时候她在网上找到了一个号称“黑户也可以申请、前期收取费用、马上审批马上到账”的中介，并且给了对方两千块钱作为“包装费”，但是对方收到钱之后就把她给拉黑了，现在不仅没有借到钱还欠下了更多的债务。

说实话，在过去的几年里，作为金融调查记者的我见过很多和小周一样的例子。人们在急需用钱的时候，头脑都是空白的，“秒下款”这三个字一出现就会让人失去理智，恨不得立刻把钱塞进口袋。但是你有没有想过，正规银行审批一笔贷款的话，从核实资质到查询征信再到进行风险控制，最快也要花上好几小时的时间吧？那些声称可以“秒下款”的公司难道就是来做慈善的吗？不可以有幻想。

声称可以“付费秒下款”的说法又是怎么回事呢？

在业内大家都心知肚明但是没有人愿意戳破的事实是：市场上有百分之九十九以上的所谓“前期收费、秒到账”的中介机构都是纯粹的诈骗分子。他们赚钱的方式并不是帮助你借贷，而是从你的这笔钱里抽取一定的费用或者服务费。以前我在一个专门从事这项工作的群里做过卧底工作，群主每天的工作就是在网上发布广告，在网上筛选出信用很差的人，并且用五元到三百元左右的价格来诱惑这些人缴纳一定的押金，之后再给他们提供一些无法使用的贷款链接或者是直接删除掉这个人。

其实也就是一个概率的游戏。骗子们很清楚，“秒下款口子”的人一般都是被正规渠道拒绝过的，这些人急功近利、胡乱求医问药，所以成交率比较高。根据我的观察，这样的团伙一个月可以收割几百个客户，收入十几万元也是轻而易举的事情。

那么剩下的是百分之多少呢？一分钟之内就可以拿到贷款吗？有的话，但是要求很高，你很可能达不到。比如说一些消费金融公司给用户的预授信额度，前提是你必须是该公司的老用户，并且已经连续缴纳了两年以上的公积金，而这些额度早已被计算出来，只是因为你之前没有使用而已。在这种情况下，点击一下就会马上到账。但是要注意的是，和是否缴费没有任何关系。

为什么总是会看到“付费秒下款”的广告呢？

这就涉及到平台算法以及信息茧房的问题。你经常搜“贷款”、“急需资金”、“征信差怎么办”的话，那么大数据就会给它贴上“高危借贷需求”的标签。之后推送过来的内容都是收割你的心灵的镰刀。

我曾经采访过一位做贷款超市流量分发的技术人员，他说，“那些标榜‘不用查征信、马上就能拿到钱’的贷款产品，在行业内被称为‘高炮’，年化利率动不动就达到上千甚至上万，而且借款期限很短，一般只有七天或者十四天。”该类产品推广佣金很高，放款成功之后中介可以得到几百元的返利。那么那些疯狂推荐“秒下款口子”的博主有多少是真的呢？所关注的就是人头费了。

另外要提醒的是，一些所谓的“内部渠道”就是用你的个人信息来申请贷款，拿到钱之后他们会从中抽取一部分费用。那么你是怎么借钱给他们的呢？胡说八道。实际出借资金的人并不是这些小贷公司的股东们，而是许多没有知名度的小贷公司。利率之高让人觉得这是在开玩笑。

真实的例子就是认为找到了救命稻草，实际上却是催命符

去年我曾报道过一起案件，当事人的名字叫刘某某，从事装修行业的。老刘因为工程款没有及时支付给工人，所以工人们工资拿不到手，他急得团团转。在某个群里面看到了一条关于“付费秒下款”的信息，说是先交3%的服务费就可以马上拿到五百万。

老刘心动了之后就给对方发去了一个微信，并且收到了对方发送的一堆看上去很专业的证件资料以及“办公环境”的视频展示。老刘相信了，把15000元钱转给了对方。那么最后的结果是什么呢？他说自己的银行卡输入错误导致资金被冻结，并且要另外支付一万块钱才能解除冻结。老刘那时候就已经慌了，又拿出一万块钱转账过去。之后呢？于是也就没有下文了。

后来我去报警了，但是这笔钱已经被转到国外的账户上去了，想要追回已经没有可能了。老刘曾经对我说过的一句话到现在我还记着：那时候脑袋好像被驴踢了一下子，明明感觉不太对劲，但是还是想赌一把，万一真中了呢

万一真有这种情况发生的话怎么办？侥幸的心理就是骗子最好的帮手。

普通人在急需资金的时候应该怎么办呢？

说了很多陷阱之后，你会想问：如果我真的急需用钱的话，又该怎么办呢？虽然办法总比问题多，但是这些方法都很笨拙，并没有什么快捷的方式。

第一种方法就是查询一下自己的预授信额度。打开支付宝、微信、京东金融、美团等常用的App，查看其中的借呗、微粒贷、京东金条是否有可用额度。尽管这些产品的利率并不高，但是比较规范公开，并且不提前收取费用，在放款方面也比较迅速。我的一个朋友曾经说过没有找到贷款途径的事情，后来一查才发现原来在京东金条里面有一笔五万元的额度一直没有使用过。

第二，如果有公积金、社保或者商业保险的话，在银行APP上查看是否有相应的消费贷款产品。目前很多银行已经推出线上快速贷款服务，例如招商银行闪电贷、工商银行融e借、建设银行快贷等，相比起网络借贷平台来说要安全得多，并且利率也更低一些。去年政策一变之后，这些产品的审批速度就大大加快了，资质好一点的话半个小时之内就能到帐。

第三种情况就是实在没有办法的时候去找亲戚或者朋友借点钱。虽然这样说有些站着说话不腰疼的味道，但是你有没有想过，向亲戚借钱最多也就是欠个人情而已，而向那些“付费秒下款”的人借钱呢？那就是一笔永远也还不了的债务了。

踩雷之后如何止盈呢？

如果你已经支付了首付款，那么对方就会以各种借口要求你继续转账，这时你应该立即停止！不论对方怎么说“违约责任”、“影响征信”，都不能再给对方任何钱了。此时你越是害怕，他们就越要步步紧逼。

保留所有的聊天记录、转账凭证以及对方发送的所有文件，并且到派出所报警。我知道很多人都认为金额不大、立案困难，但是你不报案的话，就没有追回来的可能性了。现在反诈系统的完善程度远远超过你的想象，多一个案件被举报，就会增加一次被发现的机会。

另外，如果个人信息已经被泄露的话，在最近的时间里要提高警惕防止受到电信诈骗，并且不要让其他的“贷款解冻”、“注销账户”的骗局再次侵害自己。

最后一句话就是冒犯人的話

金融行业的潜规则就是：最容易得到的钱，付出的成本就越高。标榜“秒到账、零门槛”的都是诈骗分子或者高利贷公司，并不存在其他情况。你在救人的同时也在被别人利用着，别人把你当成一块肥肉来剥削。

小周之后的情况如何呢？联系上一位做债务咨询服务的人士后，对她的债务情况进行了整理，大部分都是不符合规定的网络借贷，超出法律规定的部分就不需要偿还了。目前她找到了一份文员工作，并且正在逐渐地偿还自己的债务，尽管生活很拮据，但是总算走上了一条正确的道路。

缺少资金的时候，人们很容易犯错误。但是有的错误，一次就足以让你后悔一辈子。