vn钱包借款平台怎么样？银行经理酒后吐真言：别被额度吓到了

昨天刚下课的时候，一个老顾客拉着我的手要请我去吃饭，并且问我的是vn钱包借款平台好不好。这个月生意不好的朋友在网上申请了几个贷款来周转资金，但是因为征信问题被拒贷了，现在想要弥补一下。看到他愁眉苦脸的样子，我心里很不舒服。说实话，这种事情我已经见过很多次了，人们认为在手机上点击一个额度就等于把钱装进了自己的口袋里，实际上并不是这样的。

我做了将近十年的银行业务员，每天审批的数量最少都有十几份。内部系统的红绿灯规则、黑名单和白名单以及各种各样的打分标准我们都一清二楚。但是有些事情在行里面是不能说出来的，如果说了就会受到处罚。今天我要用一个匿名的身份来跟大家敞开心扉地聊一聊，尤其是关于vn钱包的事情，它可不可以碰呢？

审批人员眼中“vn钱包借款”属于什么级别

有很多借款人的手机里有我的联系方式，他们会向我咨询问题：手机上的额度是5万或者10万，利率也并不高，这样的平台可以信任吗？其实只从广告页面上看的话，谁都会觉得可信。但是要知道，这些平台后面的出资人各不相同。有的是消费金融公司借的钱，有的是小贷公司借的钱，还有些就是P2P剩下的钱。

我们银行内部有一个不成文的规定叫做“多头借贷一票否决”。是什么意思呢？也就是说，如果最近两个星期内你在三个以上的地方申请过网贷的话，即使你从来没有提现，也会被直接拒绝。vn钱包这样的平台，点击了“查看额度”的话，在征信报告里就会增加一条“贷款审批”的查询记录。

这件事情就是这么回事。这就是说你在看额度的时候就已经开始向多家银行申请贷款了。前年有一个做装修的小老板，因为手指一不小心点开了好几个平台上的“测额度”功能，最后来到我们这里办理房贷时就被系统提示出警信息，“资金饥渴症”。冤不冤呢？很冤啊。

没有写进合同中的“暗门”

vn钱包借款平台好不好呢？不要只看它可以借到多少钱。要看它是怎样要求你的。其中的道理外人很难理解。

第一种方式就是把所有的费用都加在一起计算出一个总的年化成本。页面上显示的日息为万分之三，你觉得高吗？转换为年利率的话就是10.95%，还没有结束呢。有些平台收取的服务费、担保费、会员费等费用加起来之后，实际的资金成本可以达到24%或者36%以上。这个数据我已经记不清楚了，但是它远远超过你的想象。作为银行信贷员来说这是最基本的计算方法，但是对于普通的百姓而言又怎么会知道呢？每次还款金额都不大就会签字的人。

第二条陷阱就是关于还款方式的问题。许多网贷平台采用的是等本等息的方式进行还款，每个月所要偿还的本金和利息都是固定的，并且看上去很公平对吧？不要那么傻。这样下来的话，即使到最后一月的时候本金只剩下几百元了，但是利息还是会按照总的金额来计算的。实际的资金使用率很低，真实的利率要比名义利率高出将近一倍。

那么我来告诉你吧，这样的陷阱你能承受得住吗？

内部审批的标准是什么？为什么有的人会被拒绝呢

既然已经提到这里了，那么我就介绍一下我们公司内部的审批流程。尽管各家银行的标准不同，但是大致的方向是一致的。vn钱包借款这样的网络借贷，在我们的系统中会有一个特殊的标识。

如果您的名下还有没有还清的网贷的话，在申请我行的信用贷款的时候，可以享受七折优惠，并且利率会上浮20%以上。如果网贷笔数大于3笔的话基本上就没有希望了，因为系统会直接拒绝订单。去年的标准并不是这样的，今年刚刚调整过一次，风控也越来越严格。

有一个数据只能大致说一下了，根据我的观察，在过去两年里由于有太多网贷记录而被拒绝贷款的人数占到了全部被拒绝贷款人数的大约四成左右。这是国有大行、股份制银行以及城市商业银行会更加严格的情况。为了几千元的网贷而去堵住自己几十年后要还的几百万房贷或者经营贷的道路，值得吗？

真不值。

什么样的情况可以使用这样的平台

并不是所有的网络借贷都是一刀切地全部禁止。vn钱包这样的平台出现也是有原因的。有的时候，救命的事情要比其他任何事情都要来得紧急。

比如说你突然生病住进了医院需要花费几千块钱，或者是做点生意的时候缺少几天的资金周转，亲戚朋友们都去借钱了但是还是没有找到人，那么这个时候网贷就可以帮助解决燃眉之急了。但是前提是你要知道自己到底有没有还款的能力，并且要计算出实际的资金成本来。

我的一个远房表弟去年在网上赌博输了很多钱，想要通过借贷来弥补损失。当时我就骂醒他了，如果借的是高利贷的话，整个家庭都会被拖垮。之后他就老实下来，认认真真地工作挣钱还债。这件事到今天我还记得很清楚，那种走投无路的目光，我这一生都不希望再见到第二回。

因此，vn钱包借款平台好不好，主要看你要借的钱用在什么地方、是否能按期还款以及清楚不清晰自己的实际花费。如果不能理解这三个问题的话，那么就不应该去接触它。

实在没有钱的时候，正确的做法是什么呢

说了很多缺点之后，总要留点好东西给对方吧？

第一种方式就是去银行。目前各商业银行都推出了线上消费贷款业务，利率最低可以做到3%以上，最高也只在7%-8%之间，相比起网络借贷要便宜很多。并且上面有正规的记录，在征信系统里显示为“某银行消费贷款”，不会影响之后的大额贷款申请。

第二种方式就是用信用卡进行分期付款。虽然不怎么便宜，但是比较公开透明，银行自己的产品出了问题还可以协商解决。

第三种就是有牌照并且经过认证的消费金融公司。即是有执照的，在银保监会官网上可以查询到的。没有听说过的小平台或者不知名的应用程序千万不要去接触，否则就会给自己带来麻烦。

我知道这里的规定，别的地方可能会稍微宽松一些，但是总体上不会有太大的差别。如果真的需要借到钱的话，最好还是亲自到银行柜台咨询一下比较好，不要随便在网路上胡乱点击。

即使银行没有批准贷款，你也可以知道自己的问题出在哪里，是由于信用记录不好还是因为收入不够高，这样要比点开网贷平台后被拒绝还要好一些。这个道理并不难理解，但是有些人却不愿意去听。

上个月的那个建材客户，之后我把他的债务重组方案做出来了，先让他还了几笔网贷欠款，养了三个月的征信记录，然后给他办理了一张二十万元的经营贷款，把高利贷全部替换掉。这才是会算账的意思。如果你只会用手指点击手机屏幕的话，那么就只能任由别人来算计你了。

好的，已经把要说的话都说出来了，再继续说下去就会有人来找我的了。由你来决定。