2345借款有哪些？这事儿没你想得那么简单，听我说句大实话

前几天一个老客户的手机上收到了一条信息，上面的内容是这样的：2345借呗是什么可以办理贷款吗？其实我当时很惊讶。现在还有人在关注2345旗下的产品的，大概都是被前两年的广告洗脑了，或者是手头紧张才来求助的。这位朋友我是认识的，他是从事装修行业的，在上一年的时候因为资金链的问题差一点就破产了，那时候他就来找我借过钱用一下。这样一说下来，我觉得有必要把这个事情摊开来谈一谈，以免更多的人都掉进这个陷阱里去。

说实话，在人们心中，“2345”印象中的样子就是“2345贷款王”。当时该产品的市场占有率很高，仿佛人人都可以借款一样。但是今年的情况完全不同了，因为政策收紧的缘故，很多之前可以做好的事情现在已经不能做了。如果你用的是去年的老黄历来申请的话，那么就只能被拒绝了。

目前市场上所说的2345贷款又是什么样的呢

很多人认为2345只是一个单独的产品，并不是这样的。它的前身曾经有很多放款途径，比如说著名的“2345贷款王”，以及依靠2345星球大树而存在的各种小额贷款业务。但是这两年整个行业的洗牌很严重，有些产品被直接下架了，有些则被合并了，还有一些换汤不换药地继续着自己的生意。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：之前最高的可以批到五万元，现在很多渠道只能批到两万元，并且对于征信的要求也比原来严格了很多。如果你有征信上连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，基本上就没有希望了。不要相信外面那些中介胡说八道，“包过”、“内部关系”的说法都是假的。银行也不是你的银行，为什么给你开绿灯呢？

那么就是说你现在还想要找2345借呗是什么具体的入口，在他们的官方App或者官网里找比较准确。不要使用各种各样的第三方聚合平台来查询征信信息，点击一次就会产生很多次查询记录，回头之后你会发现自己的征信报告上有好几页都是查询记录，花费了不少冤枉钱才办下来一笔正常的贷款。这样的事情我已经见过很多次了，去年有一个小伙子就是因为在网络上随便点了几个网贷链接而导致自己的征信被查询了十几遍，最后想要申请房贷的时候就被拒绝了，并且到现在我还记得他那种欲哭无泪的表情。

申请这些类型的贷款最容易掉入的三个陷阱

既然已经说到这里了，那我也就再多说两句吧。办理2345借款时容易掉入哪些陷阱呢？列举出一些比较常见的错误，并且是血淋淋的经验教训。

第一种方式是只看额度而不考虑利率。很多人看到批下来两万元就高兴得流鼻涕了，并没有去计算利息是怎么回事。有些产品的名义日利率为万分之五，看上去并不高，但是把它换算成年化率之后呢？那就是十八个百分点以上了。这是比较规范的一种情况，而一些杂七杂八的费用加在一起的话，年化可以达到36%或者更高。用这个钱做买卖吗？如果不是贩毒的话，那么这样的利润就可以抵消掉所有的利息了吗？

第二条陷阱就是“以贷养贷”的恶性循环。去年有一个做餐饮的老板来找我，欠了二十几万的网贷，拆东墙补西墙，结果把所有的墙都拆光了。最初他是向2345下面的小额贷款公司借钱还不了就再去借其他的，利息越积越多让他觉得人生很迷茫。一旦掉进这个坑里就很难再爬出来了。

第三种就是授权陷阱。申请时要你勾选很多条协议，但是你不看直接点击“同意”。那么最后的结果是什么呢？你的通讯录、定位信息以及照片都会被别人拿到。逾期一天就会把你的通讯录全部公布出去，在亲朋好友面前丢人现眼。这种事情，在业内大家都是心知肚明的，并没有人会当面告诉别人。

什么样的人才能去办理呢？什么样的人应该尽早停止呢

也不能认为所有的人都是一棍子打死。从客观的角度看，这样的东西出现是有原因的。什么样的人才可以办理呢？手头上有紧急的事情，金额不大，在一个月之内一定能够还清，并且征信情况不是特别糟糕的人。比如说你的车子出了问题需要修理，费用相差两千三百元左右，等发了工资就可以把钱还上，那么借钱来应急是没有问题的。

但是如果你想用它来做买卖的资金或者偿还其他的债务的话，那么我就建议你尽早停止。拿到这笔钱很容易，但是要还上却会死人的。其实说实话，现在的正规银行消费贷款利率已经下降很多了，比如建设银行、工商银行等快贷产品的年化率只有4%，不是很香嘛？为什么要盯上这些高利贷呢？

经过上万个订单的经验总结出来的一个规律是：喜欢用小额贷款的人，最终的经济状况都不会很好。并不是因为他们的品德不好，而是这些产品的设计初衷就是为了从你身上榨取更多的利益，它并不会帮助你实现财富增长的目标，只能使你在贫穷中熬得更久一些。这句话虽然很难听，但是它是事实。

有关行业内部的一个消息

不同的城市可能会有所不同，但是我知道的是这里的情况。根据我的观察，在每月25日之后通过率就会稍高一些。是什么原因呢？为了达到月底的目标呀！业务员也存在KPI的压力，月底没有完成任务量的话，审核稍微放松一下也是可以理解的。这只是一个概率的问题，并不代表着你到了月底去申请就可以被批准通过，所以不要把希望寄托在这里面。

还有一个小地方，在填写表格时要保证单位座机可以通，并且接听电话的人要配合你。很多人就是死在这一关上，银行或者机构打电话来询问情况，前台的小姑娘答非所问、支吾其词，甚至直接否认有这个人存在的话，那么你的申请就会被否决。这样的低级错误不应该出现。

到底该怎样选择呢？给一个标准的答案

说了这么多，2345借呗是什么具体的品种问题就不再重要了。主要看你是怎么借的钱以及是否有还款的能力。如果你的征信情况良好的话，那么我建议你先向银行咨询一下关于消费贷款的事情，这样可以节省很多费用。实在没有办法的话，再去看看那些有牌照的公司发行的产品吧，但是要算好自己的账本。

不能做这样的事情，在金融市场中不会有免费的午餐。打广告声势越大，掉进去就越深。如果你实在拿不定主意的话，可以找一个懂行的人咨询一下，或者是多打电话问一问各个银行的规定，要比自己在那里瞎猜要好得多。

你问我现在还用不用专门研究2345集团的产品了？我的意见就是不要紧。时代不同了，选项也多起来了，并不需要在一条路上一直走下去。

给出一个具体的建议就是查看自己的征信报告中被查了多少次。如果近两个月出现六次以上的情况的话，就先养三个月的征信再说吧，不要去申请任何贷款了。此时不管你申请什么都会被人当成送人头，白白地给别人提供查询次数。