急用钱别瞎试，网上贷款平台下款速度如何比较才有用

上个冬天我的生意险些就倒闭了。

那时候正好是年底准备货物的时候，供货商忽然提出要现结才能享受优惠价格的要求，而我的手上只有上一批次的货款没有回笼过来，还差12万元。我当时很着急，在脑子里想着去哪里筹钱。我在手机的应用商店里搜索出很多种贷款软件，并且看到它们的宣传语都很吸引人，“秒批”、“最快三分钟到帐”。那么结果是什么呢？我一个接一个地去尝试，有些填写半天资料就被拒绝了，有些则显示正在审核竟然等了两天才通过，直到最后把钱打到账户上的时候，黄花菜都已经凉透了，折扣也没有享受到。这次的经历使我知道了一个道理：不管你的广告写得多好，也不代表你能很快收到钱。作为一名小微企业主，在过去的几年里为了筹集资金我已经经历了许多困难和挫折，并且也找到了一些可靠的途径来解决这些问题，请大家一起来看看网上贷款平台放款的速度怎么样什么是真正的快速，什么是虚假的快速。

不要被广告词所迷惑，弄清楚平台放款速度快与慢的原因

其实市场上90%的宣传都是没有依据的。

写着“一分钟内就可以到账”的平台你会去申请吗？去年我去过一个知名的平台，在它的宣传页面上用大字标示着“极速放款”，但是当我提交申请之后，系统却显示需要进行人工审核。人工审核的朋友，请问这是什么意思呢？也就是说你要工作日、要审核人员上班、要他们心情好的时候才能拿到钱。当时我是周五晚上的时候提交的，硬是拖到了周一早上才接到电话要求核对信息，并且直到周二的时候钱才打过来。这就是所谓的极速了吗？这就叫做龟速。因此在比较贷款的速度时，第一件事情就是把那些“最短时间内可以完成”的广告语当作放屁来看待，然后看看它们后面有没有相应的审核程序。

能够马上放款的基本上都是系统的审核结果。

系统的判定依据是什么？根据你提供的数据来决定。你的征信情况、你的消费习惯、你的社会交往网络，如果这些信息都很好，那么系统就会很放心地进行秒批。但是有一个陷阱：很多平台虽然声称是“系统自动审批”，但实际上仍然会随机抽取部分人进行人工复审。我的一个做餐饮的朋友在某个平台上申请了五万元，系统显示“预审批通过”，但是钱一直都没有到账，打过去询问才知道是因为被抽中了人工审核，并且需要提供银行流水。这次增加的时间为3天。因此你可以提问网上贷款平台放款的速度怎么样？不要只看广告不看审核流程是不是全是系统操作、有没有人工干预，如果有人工干预的话基本上就不要抱太大希望了。

不同类型的平台放款速度不一样，选择正确的才能够及时解决燃眉之急

把近几年来接触到的各种类型的平台分成几类，并且它们放款的速度差别很大。

第一种就是银行系的产品，例如各商业银行的消费贷款和经营贷款。该类产品利率较低，但是速度方面就不太一样了。我所使用的国有大行经营贷，在第一次申请时花费了近两周的时间来完成整个过程：需要提供纸质文件、等待分行审核、签订合同以及开设对公账户等等一系列程序非常复杂的事情。但是好处就是批下来之后可以有额度使用，想借多少就可以借多少，第二次需要用钱的时候只要在手机上一点就可以了，马上就能到账。因此你如果是第一次向银行申请产品的话，并不能指望它能够解燃眉之急，一般要等上十天半月左右。但是如果你已经把授信额度批好了的话，那么这就是最快速度的备用金了。

第二种为互联网巨头推出的信贷类产品，比如某呗、某条等。这样的东西我经常使用，速度很快。基本上就是点击一下额度就会出来，并且可以提现到银行卡上，快的话几分钟之内就能到账，慢的话半个小时左右也可以到达。那么为什么这么快呢？因为他们的行为数据已经很充分了，并不需要再做其他的审核工作。但是这些产品的缺点在于：额度都比较小，通常只有几千元到几万元之间，对于做生意周转来说简直是杯水车薪。并且利率要比银行高出很多，一般是年化15%以上，时间长了就不划算了。

第三种就是第三方贷款平台或者是助贷平台。这样的平台鱼目混珠，有的可以很快找到资金方进行放款，而有些则完全是浪费时间。我曾经在某个平台上注册过，并且填写了大量的个人资料，但是它所推荐的内容都是高利贷，而且利率之高让人难以接受，下款的速度也很慢。其实这些平台本身并不放款，而是把你提供的信息传递到各个小贷公司那里去，你所提供的所有资料都会被倒卖给其他人，最终能否拿到贷款就只能靠运气了。在比较不同平台下款速度时要注意的是，很多情况下你认为是审核慢的问题实际上是因为你的申请根本没有得到任何回应就被搁置了起来。

贷款平台放款的时间长短和申请的时间也有关系

但是很多人都不知道。

用户我的一个同行朋友在一家贷款公司的风控部门工作过，他说这个行业里有一个秘密：很多平台放款都是分批进行的。是什么意思呢？比如说某个平台声称的是"T+1放款"，那么你今天提交申请的话，真的能保证明天就收到钱吗？不正确。他们每天下午三点钟会把钱打过来，如果超过了这个时间再提出的请求就会被推迟到下个星期三下午三点。因此同为T+1的情况下，早上十点提交申请与下午四点提交申请之间的时间差是一天。

月底、季末的时候申请，被批准的可能性更大，放款速度也更快。

为什么会出现这种情况呢？由于业务员为了完成销售任务。不同的平台可能会有所不同，但是经过我的观察之后发现是有这样的规律存在的。上个月底的时候我急需要一笔资金周转，在一个平台上提交了申请，按照正常的程序应该需要两天时间才能审批通过，并且在第二天早上就可以把款项打入账户里。之后我的风控朋友告诉我月底放款的渠道将会更加宽泛，审核标准也会比较低。而月初申请则会比较慢，因为额度刚刚开始发放，所以审核就会变严格。该规律并不是绝对的，但是可以试一试。

另外一点小事情就是晚上申请的速度要比白天慢一些。

这个很好理解，大部分平台资金通道都是和银行合作的，而银行晚上是不会进行跨行转账操作的。因此你在晚上十点钟提交申请，并且被系统批准了，但是你的款项要到第二天早晨才会被转出。有一次晚上急需用钱时，我在申请的时候没有注意到时间问题，于是就一直等到天亮也没有收到任何消息。那种感觉真是非常痛苦。因此如果真的需要紧急用钱的话，在工作日的上午提出申请最好，因为那是黄金时间段。

一些很容易被人忽视的地方决定了你是否能很快收到钱

说完平台的不同之处之后再说一下我自己的体会和教训。

第一点就是资料填写是否齐全以及是否符合要求。这很重要。有一次我在某个平台上申请时，在填写工作单位一栏里写了“XX贸易公司”，但是系统与工商登记的信息进行比对之后发现我的注册公司名称为“XX贸易有限公司”，缺少了三个字，因此被认定为信息不符，并且进入了人工审核环节。由于有了这三个字的关系，所以我迟到了两天。所以在填写资料的时候要保证和身份证、营业执照、银行流水上的一致性，不能有任何差别。系统的规则很严格，并且不会去猜测你是哪家公司的员工。

第二点就是选择什么样的银行卡。我已经吃过一次亏了。有一次我去申请一笔贷款的时候，平台说放款成功了，但是过了半天我还是没有收到任何消息。经过查询得知，我填写的这张银行卡为二类账户，每日转入资金上限为一万元人民币，而我所要借的钱有五万元之多，因此这笔钱被银行退回来了。只好再换一张新的信用卡，并且按照规定程序进行放款操作，结果又耽搁了两天时间。其实这件事儿怪不到我头上，因为我不清楚银行卡分哪几类，但是平台也没有说明白啊！就这样被坑了一把。所以在申请前要确定自己的银行卡是不是一类卡并且没有额度限制。

第三点就是手机号码要进行实名制登记。虽然很简单，但是很多人都会出现问题。你所使用的手机号需要满足以下条件：已经进行了实名制认证，并且该号码的所有者为本人。我的一个朋友用他妻子的名字去申请贷款的时候就被拒绝了，原因是“信息不符”。还有一些人手机刚换了不久，实名认证的时间不够长也容易被限制。具体的数字我已经记不清楚了，但是大多数平台都要求手机号使用半年以上，这个细节很少有人知道。

我的建议

说了很多之后，到底该怎样选择呢？

如果你和我一样做的是需要频繁周转生意的人的话，那么我的建议就是：早作打算。不要等急需用钱时再去申请贷款，那时你就没有任何讨价还价的权利了，只能接受所有条件。把银行系的授信额度批下来、把互联网巨头的信贷产品开通好，在需要的时候就不用再费心了。目前我手中有三条稳定的资金来源，都是事先布置好的，在需要用钱的时候只要动一动手中的手机，在半个小时之内就可以收到款项。

另外一点就是不要贪多。曾经看到过有人同时向七八家平台提交申请，想用“广撒网”的方式来提高成功率，但是每一家都卡在了审核阶段。是什么原因呢？由于每次申请都要查征信，而短时间内征信查询次数太多的话，系统就会认为你的资金链条存在问题、风险过高而拒绝放款。正确的做法是选择两个比较可靠的平台，并且认真的填写资料，然后耐心等待审核的结果。与其到处张罗浪费时间，倒不如集中精力把某一条路走通。

最后要提醒大家的是，“不查征信就能马上放款”的平台千万不能去。或者是高利贷、或者是诈骗，并无其他选择。正规的平台是不会不管征信的，只不过检查的标准不一样罢了。如果你真的相信这些广告的话，那么最终受损失的就是你自己。

钱的事情不能着急，但是要早做打算。