425芝麻分能下的口子真的存在吗？一个生意人的大实话

上个冬天我的店子运转不灵便，急得团团转。当时我的芝麻分刚好是425上下，在网上搜索的时候看到都是各种各样的广告，让人眼花缭乱。和我一样的人会看着手机屏幕寻找425芝麻分可以下多少口子恨不得立刻去借钱来解决眼前的问题。那么结果是什么呢？或者是诈骗分子，或者就是很高的利率。经过一个月左右的时间之后，我已经对里面的事情有了大致了解。

芝麻分很低的话就不能借钱了吗

有件很伤心的事情要告诉大家。425分这样的成绩，并不算高，但是也不能算是最低了，想要在正规的大平台上借钱的话就比较困难了。非常不容易。

那时候我去过很多家银行，客户经理看到我的分数之后脸色都很难看。也就是说，在许多机构看来，“高风险”这三个字就等于这个分数。但是也并不是完全没有希望，只要找到合适的途径就可以了。

有一件事情我要说明一下，不要让网上的“百分之百可以申请到贷款”的宣传骗了你。说实话，如果有人告诉你425分就可以轻松拿到大额贷款的话，那么这个人一定是骗子。

这些年我遇到的一些问题

去年十一月份的时候，由于实在没有办法，所以我在一个所谓的“内部渠道”上提交了申请。对方说得很天花乱子，说什么“不要求有信用记录”、“马上就能拿到钱”。那么最后的结果是什么呢？先要付给对方五百块钱作为“资料费”，之后就再也没有任何后续的事情发生了。

这件事到今天我仍然会感到羞愧。

后来我再试一个平台的时候，虽然款到了，但是利息很高。借出五千元之后，只剩下四千二百元了，在一个月之后就要归还款项五千八百元。谁能够承受这样的压力呢？但是那时候急于要用钱，只好忍气吞声地接受了。

低分借款实际付出的成本

计算一下。普通的信用贷款年化利率大约为10%-18%，但是对低分人群的开口处可以达到50%以上。这个数字对于大多数人来说没有概念，在还款的时候才意识到问题出在哪里。我的一个做餐饮的朋友向别人借了两万元，结果不但要回本金和利息一共三万多元，而且因为资金链断裂导致店铺濒临倒闭。

425芝麻分借款渠道可以考虑哪些比较好的选择

说了很多坑之后，那么425芝麻分可以下多少口子是否存在呢？有的，但是要小心谨慎。

第一种方式就是消费金融公司。该类公司的性质比分期平台要好一些，但是又不如银行那么严格。去年我在一个消金公司贷了一万元，虽然利率比银行高一些，但是比较公开，并且没有各种各样的隐形费用。在申请时要提交工作证明、银行流水等材料，审批时间大约为两天左右。

第二类就是合法的小额贷款公司。必须要有牌照才行。怎样来判断呢？到地方金融监管部门网站上查询是否有备案信息，如果有就属于正规机构了。我曾在广东地区考察了几家小贷公司之后选择了其中一家本地的小贷公司，尽管它的利息比较高，在法律法规所允许的范围内。

第三条途径并不是所有人都知道的是信用卡分期付款。有人认为425分办不了信用卡，但是有的银行会发行“小白卡”或“成长卡”，额度不大，只有两千三百元左右，可以应急使用。我的表弟去年办理了某行的成长卡，刚开始的时候额度只有1500元，用了一个月之后就涨到了五千块左右，现在已经达到了二万元。

申请时不要遗漏上面提到的所有内容

有件事情我要跟大家说明一下。人们在申请贷款时，往往只填写一些表面的东西，并不认真对待。非常错误。

我的一个客户的业务是做装修的，在上一年的时候向我咨询过有关于贷款的事情。他的收入其实不错，一个月有一万多元，但是填写表格时工作单位写的很随便，收入也报得很高，和银行流水不符。不但没有通过审核，并且还在系统里留下了不良记录。

后来我把这件事告诉了他，并且告诉他资料要真实的，收入可以适当往上提一些，但是不要太高。比如说你的实际月薪是八千元，报个一万左右是没有问题的，但是如果报两万元的话就会被发现了。审核的人也不是白痴。

另外一件事情也很重要，那就是申请的时间。在网上很难找到相关信息。经过长时间的观察之后才得知，在每月下旬的时候尤其是25日之后，审核就会比较宽松一些。那么原因是什么呢？因为公司也存在业绩的压力，月底要完成任务。我自己这两笔贷款都是在下旬申请的，并且都已经通过了。但是这只是我个人的经验，不同的机构可能会有所不同。

不要把芝麻分当作唯一的一根救命稻草

说了这么多关于425芝麻分可以下多少口子对于这件事，我要泼一盆冷水。分数不高并不是最可怕的，可怕的是你自己都不知道为什么会考这么差。

芝麻分低的原因很多。因为你不经常使用支付宝，或者你的账户有过逾期的情况，或者是填写的信息不够全面。我的一个朋友，分数一直上不去，后来才发现是由于他所绑定的手机和银行卡预留号码不一样。修改之后两个月内上涨了三十几分。

因此不要只想着找到一个缺口就可以借款了，提高自己的信用分数才是正确的做法。经常使用支付宝进行支付、按期归还信用卡欠款、填写真实信息等小事累积下来之后，分数就会逐渐提升。我的分数由原来的425升到了现在520左右，大概花了1年的时间。

最后说一些实在的话

借錢這件事，能夠不借就不借。如果真的需要借款的话，一定要把合同上的内容都仔细看过一遍，包括利率、还款时间以及违约罚款等等。不要嫌麻烦，在出现问题的时候才去后悔已经太迟了。

我现在的店里的生意很平稳，之前借的钱也全部还上了。那时候每天都很烦人，晚上都睡不好觉。但是经历过之后才明白，急病乱投医是万万不可取的。

如果你目前正为此事烦恼的话，那么我建议你在申请之前不要急于行动。把资料整理好，并弄清自己真实的还款能力之后再去寻找正规途径。宁愿花费更多的时间来做好准备工作，也不愿意为了省事而掉入陷阱中。

另外一件事情就是没有说清楚。如果你的车子或者房子芝麻分稍微低一些的话，大部分银行还是可以办理的。抵押贷款要比信用贷款容易得多，并且利率也比较合理。去年我用的是车子做抵押借钱，但是利息却比单纯的信用贷款要便宜很多。