50岁黑户网贷申请？说实话，路比你想象的窄

昨天下午3点左右的时候，我在整理这一周的信贷档案时，老同学给我发了一条信息问50岁的黑户去申请贷款还可以继续演下去吗？说实话，在看到这句话的时候我的眉头就微微皱了起来，一般情况下，在我们这个行业里这样的情况基本上可以算是“一票否决”的结果了，但是人们总是不相信网上的那些“无视征信、秒速放款”的宣传语，认为它们是救命稻草。其实这件事并不简单，今天我冒昧地向大家介绍一下其中的道理。

为什么银行一见到“黑户”这两个字就会摇摇头

有件事我要跟大家说明一下。上个月十号的时候有一个做装修的老哥来到网点找我，他是五十多岁的样子了，想要贷款十五万元用来周转一下建筑材料的资金。看上去很真实的样子，穿的是沾满灰尘的工作服，在手中拿着一叠厚厚的工程合同。查看我的征信报告之后发现，竟然还有三次逾期和一次代偿的历史。按照我们银行的风险控制体系来说，这就属于红色预警了，系统都不会去处理它，人工审核也会被拦截住。

很多人的想法就是银行会根据个人情况来决定是否放贷，实际上银行看重的是数据模型。一进入征信黑名单之后，在系统的视角里，“客户”就变成了“风险点”。各个银行系统的权重不同，但是大的方面是一样的。我在这个行业做了七八年了，还没有见过哪个正规银行会给这样的人群开门路的，谁敢担当这样的责任呢？

网上的这些广告都是假的吗？但是并不完全是这样。但是利息会让你感到害怕。

没有身份信息的人去申请网络贷款会怎么样

银行没有成功的话，人们就会转向其他的贷款途径。我不建议你这样做。上个月有一个五十多岁的客户，在一个晚上点了七八个网贷平台都是为了急需的资金。那么结果是什么呢？虽然没有借到钱，但是手机却被打爆了，全是骚扰电话、短信。这件事到现在我还记得很清楚，后来他又来找我说该怎么办的时候，我就只能告诉他：“你自己把路给堵死了。”

你想想，正规的网贷平台后面连接的资金方也都是比较激进的。银行也会查看你的资产证明，但是很多网贷平台只看数据评分。你现在已经是50岁的黑户去申请贷款处于这样的状态之下，大数据评分一般都在及格线上下，可以给你放款的，就只剩下一些不规范的“高炮”平台了。

年龄和征信一起构成两大障碍

50岁的年龄，在信贷审批中也显得很尴尬。实际上很多银行优质的客户画像集中在25-45岁之间。五十大几岁呢？系统认为你现在的还款能力比以前要弱一些，工作稳定性也在降低。虽然听起来很冷酷，但是审批的标准就是这样规定的。

加上黑户这个标签就是双倍惩罚。见过很多人的样子，在平时并不重视自己的信用记录，但是到了需要用钱的时候就会四处碰壁。上一年有一个四十多岁的女人，由于当年为别人担保而被冤枉。等她来向我要办理经营贷款的事情的时候，我就对她说：“姐姐啊，这件事情真的不能办到。”

黑户要想翻身的话就只能从这几个方面入手了

说了很多不好的事情之后，总要给人一些希望。黑户想要取钱的话，正常的途径基本上被堵死了，但是你如果有东西在名下的话还是有点指望的。

第一种就是抵押贷款。如果您的名下有一套全款购买的房子或者一辆汽车的话，那么一些小贷公司或者典当行是可以接受的。但是这个利率呢，年化最少也要达到十五个百分点以上，并且额度也会被压制得很低。曾经有一位客户的房子被估价为一百万元，但是银行只批准了四十万元的贷款，并且利率非常高。但是这总归是一条路吧。

第二就是找保证人。那么就比较困难了。找到一个征信良好并且有一定资产的人做你的担保人的话，一些农村商业银行或者信用社会放宽条件。但是你是黑户，还有谁能为你担保呢？现在借的钱都是给大爷用的，担保人的身份已经变成了孙子。如果不是你的直系亲属的话基本上就没有希望了。

第三点是维护好自己的信用记录。这是最慢的一种方式，但是也是最可靠的。把之前逾期应该偿还的钱全部还上之后，再安安稳稳地等待五年。五年的时间很长，也很短，但是它是洗白唯一正确的途径。

没有身份信息的人可以申请到贷款吗

很多人都会问到，在网络上流传着“黑户一定下”的说法是真的吗？其实如果你相信的话，就等于等着被人割韭菜了。市场上存在一些不查征信的小额贷款公司，但是它们的利率很高，比如借一万就要还一万五或者更多。高利贷就是披着网贷外衣的一种形式。

用户曾经有一个客户在某个平台上借款两万元，实际拿到一万六百元，三个月之后需要归还款项三万元。这就是所谓的贷款吧，就是吸血鬼一样的东西。后来因为无力偿还，只好向公安机关报案。因此，如果你真的急需用钱的话，请问一下自己：这笔钱能不能赚回来呢？不可以随便去尝试那些不靠谱的方法。

哪些平台可以被通过呢？这个问题我没有办法回答，因为风控规则在不断变化中。上个月还可以过的话，这个月就会停止。我对这里的情况比较了解，对于别的地方就不敢随便说了，但是大的原则是不会改变的：越是号称门槛低的地方，陷阱就越多。

不要相信“内部渠道”

爆出一个行业内的秘密。市场上有一些中介机构声称自己有“内部关系”可以为黑户办理洗白手续或者担保贷款，并且收取几百元到数万元不等的服务费用。不要傻了，在银行系统的里面修改记录又是怎么一回事呢？那就是违法的事情。所谓“内部渠道”，或者是用假材料来骗取贷款，或者是纯粹为了让你交服务费而骗你的钱，结果是没有拿到钱，反而把人也给骗走了。

前不久本行已经发布了有关该事件的通知，在此之前就已经有中介机构为客户提供虚假流水和虚假合同的情况了，并且已经被风控部门发现并报警，客户的账户也受到了影响。是否要这么做呢？很不值得。

说这么多其实也就是一句话：你如果正在考虑去做50岁的黑户去申请贷款尽快消除掉这样的想法。银行不会接受，正规的网络贷款也不会批准，其他的都是陷阱。与其东奔西跑地去碰运气，倒不如踏踏实实地想出办法来改善自己的信用状况，或者是向家人借点钱用一用。

如果你真的有钱的话，可以到正规的典当行或者是当地的微贷公司咨询一下，虽然利率比较高，但是也都是合法合规的，并不会把人推向绝路。不要相信网络上那些谣言，世界上并没有什么捷径可以走。