低于20岁借款平台有哪些？别急着找路子，先看清这些坑

用户前几天有一个刚刚上了大学的大一新生向我发来信息说：“老师，小于20岁的借款平台都有哪些？”急需用钱的时候可以给我提供一些帮助吗讲真的，看到这样的消息我的脑袋都要炸开了。这就像是一个初学者学会了骑自行车之后就被要求去跑F1方程式一样。我是持有理财规划师证书的人士，平时比较喜欢聊一下怎样把钱整理好，并不是怎么借到钱的事情，但是既然这么多年轻的朋友们关注起这个话题来，今天我们就敞开心扉地讨论一下吧，在其中找出一些门道来。

“未成年人大额借贷”这件事情很难解决吗？

很多年轻人认为借钱只是在手机上点击一下就可以完成的事情，并不是这样子的。银行以及正规机构会根据年龄来判断一个人是否符合要求，这就好比是丈母娘在挑选女婿一样，有明确的标准。按照我国《民法典》的规定，十八岁以上的自然人才属于完全民事行为能力人，不满十八周岁的自然人所签订的合同有可能会被认定为无效。也就是说，借给你的钱，在法律上都没有保障债务人的权利，还有谁会去冒险呢？

去年有一个叫做小林的年轻人，十九岁，想要借五千元钱来买一台新的笔记本电脑。他认为很容易办到，但是跑了几家平台都拒绝了。这件事情并不是因为平台的原因造成的，而是由于风险逻辑的问题。18-20岁的年轻人大部分都是学生，并且还没有稳定的工作和收入。在风控模型中，这是高风险的人群，违约的概率非常高。把钱借给一个没有任何偿还能力的人，并不是借贷行为，而是慈善行为。

因此不要傻掉了，在二十岁以下想要借钱的话，正规途径基本上都是关闭的。那么就没有希望了吗？不是没有可能，但是这条路很难走，有很多陷阱，你要听我说好好的给我规划一下路线。

市场上所说的“口子”又是什么呢？

在网上搜索“小于20岁的借款平台有哪些”，就会出现很多杂七杂八的广告，“只需要身份证就可以申请”、“马上就能拿到钱”、“不用查征信”。看到这些词语的时候要小心一些。上述所谓的小门实际上就是高利贷和套路贷的一种形式。利息非常高，借了三千块钱只能拿到两千块，但是还得还三万五千元。这叫作借贷，并不是吸血鬼那样把人吸干之后再吃掉。

我和一个同行的朋友，在一家消费金融公司的风控部门工作过一段时间，他说：“所有的小平台都会用很低的门槛或者根本不查年龄来吸引用户，但是它们后面通常都有暴力催收的存在。”如果你借钱不还的话，就会被爆通讯录、被人P图侮辱、被骚扰家人的各种下作行为所威胁。到时候别说要新的手机了，就连书也看不了。这种事情我已经见过很多次了，真的不想再见到你们重蹈别人的覆辙。

那么正规的消费金融公司又是怎样的情况呢？马上金融、招联金融等都比较严格地控制着年龄限制，一般要求年满十八岁，并且二十岁以下的人群通过率很低。否则你需要提供稳定的工作收入证明，并且要有父母做担保人。这样的条件，有多少个大学生可以达到呢？

想要借到钱吗？这几条道路可以尝试一下

说了很多，如果真有紧急情况发生的话，比如说生病了或者需要交学费等等，需要用钱的时候怎么办呢？有的话也不要去那些乱七八糟的应用程序里面去找。

第一是向父母坦白。我知道这样很难启齿，会挨骂。但是想想吧，父母骂你两声总是好过被高利贷逼到绝境了吧？小林之后就和爸爸妈妈说出了真相，并且受到了一顿批评，但是爸爸帮着买了一台电脑，并且让小林利用假期去打工来偿还债务。不但是解决了经济上的问题，而且也进行了一次财商教育。

第二种就是正规助学贷款。如果是大学生的话，家里经济状况很糟糕的话，学校也有相应的助学贷款政策。利率很低，在校期间还有国家补贴利息，还款期很长。这才是国家给年轻人提供的福利，比那些“低于20岁的借款平台”要可靠一万倍。

第三种就是花呗和白条这样的消费分期。花呗、白条等平台的门槛比较低，一般十八岁以上的学生开通几百元额度的可能性很大。但是这个东西是用来消费的，并不能取现。并且要按期还款，否则就会被记入不良信用记录中。以后想要买房子或者车子的话，这个污点会让你后悔一生。

怎样才能使年轻人树立起正确的人生观呢？

与其到处寻找“20岁以下借款平台有哪些”，倒不如想一想怎样去控制自己的欲望。现在有很多消费陷阱，分期付款、贷款等等都让你提前消费。买一部手机要分期付款，一个包包也要分期付款，就连吃饭也得分期付款。这样的生活会很辛苦吧？

我常常告诉我的客户，理财的第一步并不是赚钱多少，而是要控制住风险。对二十岁以下的人而言，最大的危险并不是没有钱，而是一直透支自己的未来。你所欠下的每一笔债务都会成为你将来偿还给自己的一个陷阱。这个坑大概需要花费好几年或者几十年来填平。

别认为我是在危言耸听，看看那些因为校园贷而跳楼、自杀的人吧，哪一个不是从借几千块钱开始的呢？雪崩的时候，并不是所有的雪花都是无罪的。你现在所做的每一次购买选择都会影响到你的未来财务状况。

其实低于二十岁的年轻人想要借钱，本身就是一个假象。并不是没有平台可以借给你用，而是借给你的人你对付不了。不走歪门邪道的话就老老实实地开源节流吧。要购买新的智能手机吗？去做兼职、送外卖、写文章。用自己的劳动所得来消费才会感到安心。

不要总是想走捷径，因为世界上距离最近的路，其实是最长的一条。