两三万额度好审批的网贷：被坑三次后我算是活明白了

2019年的时候，我已经很着急了，因为做生意亏了一些钱，需要有一笔资金来周转一下。当时对贷款一无所知，在网上胡乱点击，那么结果怎么样呢？没有借到多少钱，但是征信却因此被查询了，并且手机里出现了很多莫名其妙的催收短信。其实那个时候我都不能接陌生人的电话了。经过一番思考之后，我又花费了几个月的时间去研究各个平台的规定，并且发现其中的问题非常严重。作为过来人，今天我想和大家分享的是关于这件事的一些想法两三千元额度容易通过审核的网贷到底应该怎样选择呢？不要再像我当年那样做韭菜了。

这些年我踩过的坑，你们千万不要再跳了

说实话，在我第一次向别人借钱时，看到网上的那些广告，“凭身份证秒下款”、“无视黑白户”，我就相信了。结果批准下来之后给我的额度是两万元整，但是实际上拿到手只有八千元左右，并且其中四千元都被当作“服务费”或者“会员费”扣除掉了。更糟糕的是这个利息非常高昂，按照年化计算的话可以达到六十以上！当时我也是一急之下就去求医问药了。后来我才明白过来这就是所谓的“砍头息”，它是违法的行为。其实就是利用你的急用钱的心理和你对金融知识的不了解来剥削你。不要认为我是傻子，在缺少金钱的情况下人的智商很容易下降，每个人都有过犯错误的时候吧？

另外有一次我去申请一个叫做“好审批”的网站，但是只给我批了五百块钱。我是为了什么才这样做的呢？这点钱根本不够塞进别人的嘴里去，但是为了那五百块钱，我还是同意了把通讯录和身份证都传出去，并且还让自己的征信报告上多留了一份痕迹。这件事到今天回想起来我都想打自己两个耳光。因此，请大家注意一下，“好审批”这三个字并不能代表一切，要看清楚能拿到多少额度、是否正规平台、不能因为芝麻而失去西瓜。

两三千元的小额贷款平台到底有没有风险呢？

现在选择平台有一个原则就是：凡是要求我先付款的，全部拉黑。无论对方怎么吹捧自己，所谓的“解冻费”、“保证金”、“工本费”等等都是胡言乱语。正规的贷款公司，在放款之后才会开始计算利息，并不会出现还没有拿到钱就已经把钱给出去的情况吧？这个道理很明白，但是每年仍然有很多人被骗。我的一个朋友去年为了给孩子交手术费，在网上找到一个平台，对方称账户被冻结需要缴纳2000元来解冻，差一点他就把钱转过去了，幸好我当时给他打了电话。

另外一点被人们忽视的是要看放贷公司的资质。在你浏览到页面底部的时候，请注意是否有“消费金融”、“银行”等字样的出现。如果有的话，那么就属于持牌机构了，尽管利率可能会比较高，但是不会胡作非为，也不会出现暴力催收的情况。对于那些连名字都没有听说过的技术公司和网络公司来说，就需要提高警惕了，“714高炮”的变种很多，借出去就会成为噩梦的开端。

审批速度快、额度大的平台是否存在呢？

当然可以，但是有一个条件那就是你必须合格。人们认为“好的审批”就是没有门槛的意思，这是完全不一样的两个概念。银行以及正规金融机构并不是慈善组织，它们放款的目的就是为了盈利，并非为了做好事。经过一番调查之后我发现能够提供两三千元额度并且利率还比较合理的一些平台对于借款人的要求并不高，只不过他们的审核方式比较先进，因此速度很快。

去年我家装修的时候手头比较紧张，在一家银行旗下的消费金融产品上面申请了一笔贷款。当时我没有太大的期望值，因为我的征信记录很差。那么结果是什么呢？秒过了之后就给三千五百元的额度。我当时很惊讶，但是后来想想明白了，因为这张卡一直在该银行使用，并且工资流水也在这里，尽管我的征信记录不好，但是在他们的角度看我是优质的客户。因此大家不要只看那些打得很响的平台，要先看看自己常用银行卡APP里面是否有“快贷”、“融e借”等入口，这才是真正的宝藏。

申请时的小窍门

这是在网上找不到的一个小窍门。如果在下午三点至五点之间提交的话，通过的概率一般都会比较高一些。是什么原因呢？由于很多平台系统的风控模型在夜晚的时候更加灵敏，并且有的人工复核环节，在晚上没有人值班的情况下全部都是由机器来完成审核工作，只要有一点点问题就会被拒绝掉。到了下午的时候，如果单子比较模糊的话，还可能会有人工复核的机会，只要把资料填写得足够好，基本上都能顺利通过。这是我经过多次尝试后得出的结果，并不是百分之百准确，但是很有效果。

另外，在填写资料时要保证单位电话可以接通。人们随便输入一个假号，系统一查发现不通就会被拒绝。我当时的做法是把朋友公司前台的电话填上，并且事先和前台小姐姐沟通过，确认电话打过来之后由她来帮我圆一下这个窟窿，这一环很重要。不要偷懒，做好这些准备可以避免很多问题的发生。

两三千元额度容易通过审核的网贷，在申请之前一定要注意三点

别看到这里就急于申请了，在此之前我要先说几句难听的话。第一点就是看清楚利率是多少。大部分平台都会用“日息万分之五”来表示，你觉得这个数字不大吗？乘以365计算一下，年化率就可以达到18.25%，已经很不错了。有些平台玩文字游戏，“月手续费”的说法下隐藏着各种各样的收费项目，一年下来能达到36%左右。怎样计算呢？所以你要记着一条原则：IRR（内部收益率）才是真实的利率，在线上有许多计算器可以输入数据进行计算得出结果，并且不要相信销售人员天花乱坠的吹嘘。

第二就是量力而为。两三千元的话多了点，少了又不行，如果没有稳定的工作和收入的话就不要去碰它了。见过很多因为借贷而陷入困境的人，最终负债累累达到数十万元之巨，并且把整个家庭都拖入其中。借给别人的钱就像大爷一样，等到要回欠款时就成了孙子辈的人了，这样的感觉很不好受。现在你觉得两三万没什么大不了的，但是催收电话打到你的公司里来、打到你父母家里去的时候，你就会体会到什么是绝望。这件事情并不是在吓唬你，在我的身上已经发生了。

第三是保护个人隐私。现在很多不规范的网贷APP都想把你的手机号码、通讯录、照片等都拿走。假如哪一天你出现了逾期的情况，他们就会用你的通讯录来骚扰你的亲朋好友，你会接受吗？因此在安装APP时要尽量减少权限请求，如果不给的话也不要借用这些平台的钱财。但是像某呗、某条这样的大平台，虽然也会查询征信记录，但是绝对不会做出如此卑鄙无耻的事情来。

实在批不下来的怎么办？

如果以上方法都没有用的话，那么就不需要强行申请了。每次申请都会留下一条征信上的查询记录，在查询次数多的时候，你的征信就会变得很差，这样就形成了一个恶性循环。此时最有效的方式就是养征信。把目前所有的信用卡和贷款都按期偿还，并且在接下来的一段时间里不要随意增加新的借贷行为，等到征信系统被“清理”之后再尝试使用一些要求较低的银行系理财产品。

另外一种情形是你的确很着急，但是征信却不好。那么我认为即使向亲戚朋友借钱也要小心谨慎，并且签订借款合同并支付一定的利息，不要接触“黑户贷”、“高利贷”。亲戚朋友的钱可以商量着来，但是高利贷的钱就不是这么回事了。当时我是不好意思向家里开口借钱的，但是最后所付出的成本要比从家里拿钱大得多。面子有什么用呢？为了一点面子而让自己受到伤害也是不值得的。

网贷这种东西最好还是不要接触的好。止疼药一样，只能暂时缓解症状，并不能根除病因，还容易使人产生依赖性。如果一定要借的话两三千元额度容易通过审核的网贷不能达到的程度，必须选择有执照并且合法的，并且心中要有数：这笔钱什么时候能够还清？如果不还怎么办？想明白上面提到的问题之后，在点击“确定申请”之前。