不上征信的网贷怎么查询？教你几招实用的自查方法

其实我是被逼无奈之下才去研究这件事的。去年做生意亏了一些钱，周转不灵，在手机上点了几笔网贷，当时只想着不要抵押证件也不要打给家里人电话就可以下款。但是钱还是交了，我心里总是觉得那些五花八门的平台会不会影响到我的信用记录呢？如果将来想要买房子的话，银行会说我是有多头借贷吗？那时候我每天晚上都睡不好觉，担心有一天会接到律师函或者是催债电话。为了解开没有上征信的网贷可以查到吗经过我的努力之后，我已经变成了半个专家，并且踩了很多坑，也有一些实际的经验可以分享给大家。

为什么有的网贷就是找不到呢？

说实话，很多人都和我当年一样认为只要打开中国人民银行征信中心的网站就可以看到所有的借贷记录。很天真。目前我国的信贷数据还没有全部打通，尽管央行征信系统的覆盖范围很广，但是并不是所有的放贷机构都已经接入其中。特别是那些利率极高并且期限非常短暂的小平台或者一些没有知名度的消费金融公司所使用的可能是百行征信、朴道征信等“第二梯队”的数据系统。也就是说，在央行征信里查不到，并不是说这笔债务就没有了，也不能因此就不还钱。我的一个朋友就是因为这样吃到了苦头，认为查不到就算没事了，没想到之后去办信用卡的时候却被拒绝了，并且给出的理由是“在其他地方有不良记录”。到那时候再去后悔也来不及了。

那么隐藏起来的记录又去了哪里呢？

这就涉及到数据割裂的问题。一些平台就是单纯的高利贷或者是套路贷，并且它们根本就不敢把数据上传到正规的征信系统里去，害怕被检查出来。还有一部分是在接入的过程中，处在“半上不上的”状态。最麻烦的就是所谓的“助贷”平台，它是居间人角色，在实际放款方方面有很多家，有的上了征信系统，有的没有上，你完全不知道。那时候我是想弄明白没有上征信的网贷可以查到吗把手机上可以下载的应用程序都找出来，一个接一个地向客服咨询，累得不行。

查询不上征信网贷的方法

既然央行征信不能全部查询到，那么作为普通人的我们又能相信谁呢？不要着急，办法总归是有的，只是比较麻烦一些。

使用第三方征信机构进行自我检查

目前除了央行征信之外，还有一些数据服务公司，例如百行征信、朴道征信、考拉征信等等。该类平台主要是对互联网金融以及网络小贷的数据进行收集。可以到它们的官方网站或者手机应用里申请一份个人信用报告。去年查询时，在百行征信上面就有我一条央行征信中没有的小额贷款记录，“正常还款”四个字看过去也很恐怖。但是要小心，查一次大概需要花费几十元到上百元不等，虽然不多，但是不要傻乎乎地经常去查，查多了也没有效果。

还可以去找网贷公司的客服。这种方法虽然很笨拙，但是也很有效。登陆之前借的钱的那个APP，在线客服处询问：“你们平台上的借款会上传到征信系统吗？”所报的是哪个征信机构？大多数正规的平台都是会如实回答的。如果客服支支吾吾地答不出来，或者给你发送一长串看不懂的条款的话，那么大概率就是有问题了。曾经有过一个非常坑人的平台，合同中藏有条款，授权给某家数据公司使用，如果没有仔细查看的话是很难察觉出来的。

有一个地方大家都会忽视掉。

当你进行注册或者借款时，在《用户协议》中往往会存在一些让人害怕的条款。可以查看之前签订的合同或者是电子签名的地方是否有“征信授权”、“信息共享”的字样。如果有的话，那么基本上就上去了。具体的数字我已经记不清楚了，大约七八成的网贷合同里面都会有这样一条，但是字体很小、隐藏得很深。

没有上征信的网贷查询中存在哪些常见的错误呢？

在查找方法的时候，我发现了周围的人对于这件事的理解都存在很大的偏差，并且还因此受到了损失。

第一种错误的认识是“不上传到征信系统就不用还款”。这是个很荒唐的事情。不上央行征信，并不是说不上其他的任何一种大数据征信，也不是说债权人就会放弃追讨。现在很多催收公司的手段都很恶劣，爆通讯录、PS照片、骚扰单位等等，各种方法都会用到。另外，如果数额稍大一些的话，对方可以向法院提起诉讼，在判决书上网之后就会被列为“失信被执行人”，这样要比上征信还要糟糕得多。见过很多人由于这样的侥幸心理而把自己的生活弄得很糟糕。

第二重错误就是“只要有逾期就一定会被查到”。这件事情并不是那么简单的。即使你不逾期，但是经常去申请网贷的话，你的征信就会变得很糟糕。银行在审核贷款时发现你近几个月有大量查询记录，会认为你是急需用钱的人，并且还款能力存在问题。去年还不至于如此，今年银行风控严苛起来之后，“多头借贷”的行为就被严格限制住了。我的两个做小本生意的朋友因为这个缘故而无法获得房贷批准，定金也无法退还，损失很大。

那么应该怎样来判定呢？

其实有一个比较简单的方法，那就是看你的借款平台放款方是谁。在借款合同或APP中查找“放款方”或“资金方”的地方，如果是某家银行或者某家消费金融公司的名字的话，那么基本上就可以确定会被列入征信系统了。如果是某某小额贷款公司的话，则有可能会上网也有可能不会上网，要再查一查。如果放款方都不愿意写出来，或者是写的很含糊不清的话，那么你就要注意了，这样的平台一般都不可靠。

那么就会有人提出这样的问题：没有上征信的网贷可以查到吗最简单的方法是什么？其实并没有什么万无一失的方法。最好的办法就是把央行征信、百行征信等主流渠道都查一下，然后再看看手机里有没有网贷APP，基本上就可以心中有数了。如果之前曾经向过已经破产的平台借钱的话，那么这笔债务就会变成“死账”，无法查询到，但是这种现象很少见，所以不要抱太大的希望。

查询完毕之后应该怎么办呢？

查询到相关资料之后，不管是否同意都可以有一个相应的措施。

如果查出有不良记录影响到征信的话，就乖乖地按照约定的时间去还钱吧，并且不要想什么赖账的事情。如果出现逾期的情况，请尽快把钱还给银行，并与平台进行沟通，争取得到一份非恶意逾期证明。尽管不一定能够实现，但是试一试也是没有坏处的。即使查不到征信也没有关系，也不能太高兴了，还是得按照合同来办。毕竟人要讲诚信啊！

另外一种情形是，你查来查去之后发现其实并没有从该平台借款，但是征信报告上还是出现了相关记录。那么就完蛋了，你是被冒用身份的人在贷款。此时千万不要犹疑不决，应该马上向征信中心申诉，并且报案。尽管发生的几率不大，但是如果遇到的话就会很麻烦。曾经听说有一个例子，身份证丢失没有及时挂失，在此期间别人拿着它去借了几万元的网络贷款，后来花了好几个月的时间才把信用记录清理干净。

最后一句话就是：与其每天都在想办法怎样去查，倒不如一开始就不要动手。利率高、时间短、不记入信用报告的贷款大多是陷阱，尽量避免接触。真的需要钱的时候，可以向亲戚朋友借一些，也可以到正规银行办理消费贷款，虽然手续比较繁琐但是心里会感到安心一些。等征信被拉黑之后再打电话骚扰你的人，那时候你会后悔没有早点拒绝那个小便宜。