我试了那些无视一切包下款5000秒下款的软件，结果资质差的网贷口子让我看清了真相

到了晚上看到手机上出现的“审核不通过”的信息的时候，我觉得很多人的想法跟我是一样的——为了筹集到一笔钱而不得不去关注那些所谓资质不好的网贷平台。我们搜寻的时候都怀着侥幸的心理，希望可以找到一些不考虑任何担保的情况下，在五千元之内就可以拿到贷款的软件希望出现奇迹。但是声称一定会出结果的平台真的有吗？这是故意设置的一个圈套吗？在遇到急需资金的时候，我们应该怎样来辨别真伪呢？

其实市场上根本没有可以做到“不闻不问”并且能够立刻把钱给到你的良心软件。打着这些幌子的人大都是利用了借款人的心理恐慌来达到目的。我在这个圈子里面摸爬滚打了好几年，见过很多因为相信了“包下款”的谎言而最终不但没有拿到钱还被诈骗走所谓的“解冻费”或者“会员费”的人。但是对资质很差的朋友而言，仍然存在一些门槛低、审核比较宽松的正规持牌小贷产品可以去试一试，尽管不能做到“视而不见”，但是通过率要比银行高得多。

一、对于资质比较差的用户来说，一些借款平台进行实际测试的情况

既然大家都关心可以下款的地方，那么我来把我自己测试过的并且得到好评的几个平台给大家介绍一下吧，大家可以结合自身情况进行选择。

1. 桔多多：
该产品的最近人气很旺，特别是对有轻微征信问题但是并不严重的人群。额度范围一般为3000-50000元左右，正好可以用来周转一下想要借5000块钱的朋友。使用条件比较宽松，只要求申请人年满22岁、拥有有效的实名制手机号码并且有正常的通讯录记录就可以进行申请。期限方面可以进行3到12个月的分期付款。很多用户的反馈是，尽管它并不是那种“秒下款”的神器，但是它的审核速度一般都在半个小时之内完成，并且下款率也属于同类产品里比较稳定的一个。

2. 极融借款：
这是一家比较老的助贷公司，和很多持牌金融机构都有合作。额度最高可以达到20万元，但是新的借款人的首贷金额一般都在3000到8000元左右。使用条件在负债方面，它的宽容度稍微大一点，只要不是现在有逾期的情况都可以被接受。期限可以分成六到十二个月。在用户的评论里有提到极融的优点主要是通过机器审核，并且很少有回访电话，对不愿意被打扰的人也很友好；缺点就是综合年化利率比较高，所以在借的时候要仔细看清楚费率。

3. 分期乐：
很多人认为分期乐只可以用来购买手机，但是分期乐的现金借贷业务已经很发达了。额度从一千元开始借款，五千块钱是最常见的金额。使用条件主要面向年轻人，需要有稳定的收入或者学生的身份进行实名认证之后通过率会比较高。期限最长可以达到24期，还款的压力很小。大部分用户都认为分期乐的下款速度一般情况下，在工作日的白天提出申请，十分钟之内就可以到帐。但是要记得，它会记录在案，如果能够及时还清的话就会对你的信用报告产生积极的影响。

第二部分是平台的优点和缺点以及用户的评价

在使用上述软件的时候要保持警惕。所谓资质差也可以贷款的平台，优点很显然：门槛很低，资料也很少（一般只要身份证、银行卡就可以），审核速度很快。例如，“小李”用户表示：“征信费了，银行不批，但是用桔多多却通过了，虽然利率比较高一些，但是解决了燃眉之急。”

但缺点很明显的是：第一种情况是利息、手续费等费用比银行贷款要高得多，综合年化利率接近法定上限；第二种情况就是有些平台会用“会员费”的方式来收取费用，如果不开通会员的话就无法获得借款额度，这一点一定要注意。用户的“大强”也抱怨道：“我申请了两个账号，都被诱导开通了会员，但是额度并没有增加，反而浪费掉了几十元。”

第三条申请的时候要注意的问题

既然目的就是借钱又不会被骗，那么下面这些事情一定要记住：
1. 拒绝前期费用：正规的贷款平台在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。凡是要求你先支付“工本费”、“解冻费”、“验证费”的都是诈骗。
2. 看清利率条款：不能只看日息万分之几，要把它换成年化利率来计算，保证自己能够还上。
3. 保护个人信息：不要随便点击未知来源的链接或者使用未经许可的应用程序来输入银行卡号、短信验证码等敏感信息。

第四部分是用户的提问和回答

问：征信上有逾期记录的话可以申请这些贷款吗？
答：如果目前有逾期的话，那么通过的可能性很小，建议先把逾期问题解决掉再申请贷款。如果逾期时间是六个月以前，并且金额不是很大，那么桔多多和极融借款还有可能被批准。

问：申请被拒绝之后换一个手机号码就可以马上重新申请了吗？
答：不推荐这样做的方式。平台的大数据风控可以识别出你的设备ID以及身份信息，并且如果频繁更换资料申请的话就会被认定为欺诈行为而被列入黑名单，在短时间内很难再获得贷款了。

问：真的存在秒下款的软件吗？
答：秒下款一般指的就是系统的自动审核并且可以实现秒级到账的效果，这就意味着你必须拥有非常好的信用记录。资质不好的用户的所谓“秒下”，其实更多的是一个宣传噱头，并不能保证真的会立刻完成，而是要经过人工复核的时间从几分钟到几个小时不等，请大家不要着急。