360和平安借款哪个好？被坑过3次后我总算整明白了

2019年的时候我已经很着急了，因为做生意亏了二十几万，信用卡都被刷爆了，每天都有催收电话打过来。上网查找360、平安借呗哪一个比较好看了半天也没有弄明白，于是就随便把两个都给申请上了。那么结果是什么呢？360给我提供了1.5万元的额度，利率还可以接受，但是平安银行却拒绝了我的申请，并且没有给出任何原因。那时候我就会想到这两者之间有什么不同。

后来我踩了很多坑，也给身边的朋友们出谋划策了十几笔贷款，才把这件事搞清楚了。其实这两款产品根本就不是同一个档次的产品，选择错误的话还会多交好几千元的利息呢。

360借条和平安借款之间有什么不同

360借条属于纯线上操作的网贷平台，由360数科提供支持。只要有身份证、银行卡和手机号码这三个东西齐全的话，基本上就可以去申请了。系统会进行自动审核，并且最短的时间内就会把款项打到你的账户上。其实这样的方式比较适合急需资金周转、金额较小并且信用良好的人。

平安借呗是什么东西？其实它是平安普惠旗下的各种产品的总称，有的是线上操作的，有的则是线上线下相结合的。主要的不同之处在于：平安的产品大多要线下签订合同，并且还需要提供相应的财产作为担保。虽然门槛很高，但是额度也很高，曾经有人被批准了三十万元。

这两者根本就不是同一个概念。把自行车和摩托车放在一起比较谁跑得快有什么用呢？要看要去的地方以及道路情况如何。

利息这一块就比较复杂了

我不得不说，在网上看到的“360年的年化利率是7.2%，从这里开始”的说法可以看看。批准了多少钱呢？上一年为表弟办理贷款的时候，获批的年利率大约在18%上下。还好一些人可以达到24%以上。

平安的情况又是怎样的呢？名义上的利率可能会比较低，但是他们会有“服务费”或者“担保费”。这件事情很多人都不清楚，在签订合同时也没有仔细查看。实际上计算出来的总费用和360差不多，并且还高一些。

我的一个做装修的朋友，在2021年的时候向平安普惠贷款了15万元，合同上的利率看上去很诱人，但是每个月却要交几百元的服务费。三年的时间已经过去，这个费用差不多可以买一台手机了。到今天为止他还记得这件事，并且拍着自己的大腿。

关于利息的真相

问的是哪一个比较合算呢？这件事情不能一概而论。具体的数字我已经记不清楚了，但是大概的规律就是这样的：金额较小、时间较短的话，360可能会更方便一些；如果金额较大并且可以接受线下操作的话，那么平安的整体费用可能会稍微低一些。但是只有“有时候”。

另外一件事情要告诉你们的是：360提前还贷一般是没有违约金的，但是平安有的产品如果提前还款的话会收取剩余本金2%-5%的违约金。这笔钱不少了，在签订合同时一定要弄明白。

360借条、平安普惠哪一个比较好批？看你是什么样的条件

说穿了，“百分之百放款”的网络广告都是骗人的。能否批准下来要根据你的情况来定。

360借条对于征信的要求比较宽松。曾经看到过有几期逾期记录的人也能被批准放款，但是利率会比较高。系统的审批主要是根据你的大数据评分来判断的：是否有稳定的收入来源、手机使用时间长短以及是否存在债务问题等都会被计算在内。

平安那边就很严格了。他们会检查你的流水、社保、公积金，并且还会打给你工作的电话进行核实。一个你不怎么知道的情况是：平安公司对于“优质客户”的评定有一个评分体系，“有保单”可以加分，“有房产”也可以加分，而公务员、医生、教师等职业也会被加分。分数到了之后，额度以及利率都可以谈得比较好一些。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，据说对于征信查询次数的要求更加严格了。如果你最近三个月内征信被查询了十几次的话，基本上就是完了。

逾期的危害：都不是好东西

这件事情我是要实话实说的，不管是哪一种选择，逾期都会没有好的结果。

360借条逾期之后，开始是通过短信、电话等方式进行催收，并且催收频率很高。那时候我一天要接到七八通电话，各种各样的声音都有。如果超过了九十天还不还款的话，那么债权人就会把债权转交给其他的催收公司来追讨欠款了，那些公司的口吻会更加恶劣一些。并且逾期记录会出现在个人信用报告上，这一点就不必再赘述了。

那么平安方面又是怎样的情况呢？催收的方式大同小异，但是他们有一个“核武器”，即如果借款人有抵押品或者房产作为担保的话，在逾期严重的時候，他们可以对这些财产进行处理来收回欠款。我知道有人因为还不了贷款而被迫把保险单退掉用来偿还债务的事情。这件事情我只了解XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是这个风险是存在的。

另外平安的逾期记录也会被上传到征信系统中，并且由于很多产品都是和银行合作的，所以有可能会以“贷款逾期”的形式出现，在外人看来要比普通的网络借贷逾期更加严重一些。

到底该怎么选？

以上就是我所有的意见了，给你的一个实际的意见是：

如果你只是一时周转几千到两三千元，征信还可以的话，又不愿意去线下办理的话，那么360借条就比较合适了。到账速度很快，操作也很简便，并且提前还款也没有什么限制。但是要记得不要借很多，因为这个东西的利率很高，越滚越大就会让人害怕。

如果要借五万元以上钱的话，有固定的工作、有保险或者房产，并且能够接受线下的签约方式的话，就可以考虑一下平安普惠了。额度以及利率都可以进行协商，在某些情况下还可以谈出比较好的结果来。

但是无论选择哪一个，都要做到以下三点：第一、把合同从头至尾仔细阅读一遍，尤其是有关费用以及违约条款的内容；第二、计算出真实的年化收益率，并不是只关注名义上的利息率；第三、保证自己的还款资金来源是稳定可靠的。

那时候我没有算清账目，随便借了很多东西，过了差不多两年才把窟窿填满。到目前为止我还记得那个月份最后一个月还款之后，在街上忽然觉得要哭了。

另外一件事情就是网上所谓的“内部渠道”、“包过”的中介机构基本上都是骗人的。正规公司是不会包过的，如果真的能够办下来的话，他们早就发大财了，怎么会收你的中介费呢？

如果你还不能确定的话，可以到两个网站或者官方App上查看产品的说明，并且打电话给客服确认一下之后再做决定。不要嫌麻烦，在半个小时之内把事情弄明白，这样就可以少花好几千块钱了。