7至30天短期借款口子怎么找？说点中介不愿告诉你的实话

上个月有一个叫老张的人来找我喝茶，并且满脸忧郁。他是做装修生意的，工程款被甲方拖欠了，工人工资也等着发放，缺口大约有五万元左右，撑上十几天就可以周转过去了。那时候他急得团团转，在网上胡乱搜索了一番之后点了一些广告，但是钱没有借到，征信也被查询了。后来我把事情理清楚了才知道原来很多人都和他一样，对于7-30天短期借款窗口完全理解错了。或者因为高额利息而放弃，或者上当受骗之后才知道被骗了，但是真正好的途径却没有选择到。

短期的小额贷款有什么样的隐形门槛

说实话，在市场上出现的一些以“无视黑白户”、“秒批十万”为噱头的广告中，有90%都是骗人的。老张那时候就相信了这个邪说，觉得自己的信用还可以，随便点击几个网贷链接一定可以拿到贷款。那么最后的结果是什么呢？

选择了一家之后就拒绝了另一家。

很多所谓的“口子”其实都是把你的信息转手卖给了其他的公司。填写一份资料的时候，后台就会有几十家小贷公司去查你的征信。查询次数多了之后，再向正规银行申请短期贷款时，系统会直接拒绝你，并且给出的理由是“有多次借贷的风险”。这件事情很多人都不知道，在那里傻乎乎地填着表格。

真实的数据大概就是这样的：如果一个人在一个月之内被征信机构查了六次以上的话，那么大多数正规金融机构的风险控制系统都会发出警报。因此不要一看到链接就点击，这是在为自己的安全埋下隐患。

为什么我申请了七天的短期周转却都遭到了拒绝

很多人都有一个错误的认识，认为借款时间短、金额小的平台会比较容易放款。这句话是对的一半。

从金融机构的角度看，7-30天的贷款实际上就是超短期的产品。这样的产品，银行一般不会去做。是什么原因呢？得不到多少收益，并且要付出一定的风险控制费用。借出五千元，在十五天之内使用完毕，并按照正常的利率来计算的话，那么银行最多只能从中获得几百元的利息收入，这还不包括人工审核所花费的时间和精力。

因此银行基本上把这部分业务都转给消费金融公司或者是信用卡现金分期了。

那么为什么你会被拒绝呢？也就是说你的“综合评分”没有达到要求。该分数除了考察个人信用情况之外还会根据申请人所提交的信息来判断其是否合理。比如一个做餐饮的小老板，在申请的时候把年收入填写为20万元，并且选择了“自由职业”的身份以及家庭住址作为工作单位。明显的逻辑不通顺的地方，系统会直接拒绝。

另外一条需要注意的就是负债率的问题。你觉得每个月有1万元的收入，借3500元应该很容易吧？但是系统并不这样认为。它可以计算出你已经使用的金额。如果信用卡已经刷出了八成的话再去申请小额贷款的话，通过率就会降低很多。这个数据我已经记不清楚具体的百分比了，大概大于七成就属于警戒线了。

什么样的短期周转渠道比较可靠

不要说一些没有根据的话，要讲有用的东西。如果真的需要7到30天左右的资金周转的话，我可以给你一些建议。

第一种方式就是查看一下信用卡的情况。

如果你有信用卡的话，不要傻乎乎地去申请网贷。使用的是信用卡进行现金分期或者是预借现金。利息公开、合法合规，并且不会给个人征信带来太大的影响。很多人都不清楚，现在很多银行都推出了信用卡取款的优惠政策，手续费要比外面的各种网络贷款便宜得多。

第二种方式就是通过正规的消费金融公司来购买理财产品。

什么样的才是正规的呢？根据车牌号来判断。在银保监会官网上可以查询到消费金融牌照的，那么它的利率就符合法律规定了。虽然比银行要高一些，但是也不会坑你的。没有听说过这些名字的人们以及需要通过网页下载应用软件的人群都会被跳过。

第三种方式就是通过支付宝、微信、京东等大的平台上的贷款业务来实现。

借呗、微粒贷、京东金条等产品风险控制的原则就是：你在平台上消费得多、信誉好，那么你的额度就会比较高。利息是按照天数来计算的，每天都要支付相应的利息，如果提前还清的话就不会有违约金了。这是可以用来做短期周转的资金来源。

去年有一个做电商的朋友，在双十一的时候因为库存不足缺少三万元的资金，于是通过借呗周转了二十天。利息总共也就一百多元钱，比向别人借钱还省心。

申请的时候要注意以下几点不能触碰

填写表格的时候要注意一些事情。单位的电话要能够接通，并且最好是座机号码。居住地址可以填写身份证上的地址或者是租房合同上的地址，不能随便填写“老家”，否则系统会认为你的稳定性不好。

还有一件事情说出口很有趣，但是真的有效果。申请的时间最好是工作日的早上九点到十一点之间。当时系统的数据刚刚被更新过，人工审核人员也都在岗中，所以通过率比较高一些。晚上半夜去申请的话，大部分都是机器审批，稍有差池就会被拒绝。

所谓“内部渠道”是否可信

在网上经常会看到有人发布广告，声称可以提供“内部通道”或者“强行开通额度”，收取几十元到上百元不等的服务费。这些人就是为了获取你的个人信息而存在的。

用户我的一个做中介的朋友告诉我，所谓的内部渠道就是把各个平台的申请入口整理一下，并且再加上一些包装资料的方法。是否能够成功贷款，还是要看你自己的条件了。他所办理的订单中，只有三分之一可以拿到货款，另外三分之二被拒绝后仍然要支付手续费。

更加糟糕的是，有的中介会用你的身份证件来申请其他的贷款，拿到钱之后从中抽取一部分作为手续费，剩下的部分再分发给你，但是你却背上了许多不明不白的债务。去年已经有不少这样的事情被揭露出来了，到现在仍然有人在做这件事。

因此我态度非常坚决：能够自己申请的话就自己去申请，不要相信什么内部关系。如果有这样的关系的话，人家早就自己发家致富了，还轮得到你来玩吗？

短期借款怎样偿还才比较合算

借钱是容易的事情，但是如何还款就很有讲究了。

7-30天短期借款的最大好处就是灵活性好。因此不要选择等额本息的方式，这样资金利用效率很低。首选“先息后本”、“随借随还”。

比如说借一万块钱，使用三十天。按照等额本息的方式计算的话，在第一期的时候就需要把本金和利息一起归还了，所以手头上可用的资金就会逐渐减少。先息后本方式的话，在最初的29天里只需要支付少量的利息，到了最后一天再把本金全部还清，那么这一万元就可以一直用到下个月为止。做买卖周转的人明白，现金流就是生命。

另外一件事情要提一下的是。很多人的贷款到了还款期没有还上，于是就开始用新的贷款来偿还旧的贷款。千万不可以这样做。短期借款的利息看上去不怎么高，但是只要一出现拆东墙补西墙的情况，利息就会越滚越大，让人防不胜防。曾经有一个客户，刚开始只借了两万元，结果半年之后就变成了八万元的债务，并且把房子也抵押出去了。

还没有还上的话怎么办呢？和平台进行沟通并申请延期。大多数正规的平台都存在这样的规定，即使收取一定的违约金，也不会影响到个人的信用记录。

总而言之，借钱这件事儿最好是不要去借。如果需要借款的话，请通过合法途径，并且计算好利息以及制定出还款方案来。不能因为几万元的事情而把个人的信誉给毁掉。平时并不觉得信用很重要，在要买房子、买车的时候才知道它的价值有多大。