500到1000小额秒过贷款软件，细致阐述五个网贷平台门槛低一点的平台

说实话，在写这篇文章的时候我也有过犹疑。因为我已经在支行工作了七八年的时间，并且每天都和审批系统打交道，所以有些话是“可以做但是不能说”的。但是现在看到很多人为了几百元而焦头烂额，最终被野鸡平台骗得倾家荡产，所以我还是需要知道一些事情。所谓500-1000元的小额秒过贷款软件其实并没有广告所说的那样神奇，但是也没有人想象中的那么恐怖。也就是说你要清楚系统的判断依据是什么。

上周有一个刚毕业的年轻人来到我们网点，他的脸色很红，支支吾吾了半天才说出要办信用卡的事情。问我需要多少额度的时候，他说出的是500元，并且是为了去买一件面试穿的衣服。当时我心里很难过。现在的500元对于一些人来说只是一顿饭的钱，但是对于另外一些人来说却可以用来养活自己和家人。最后我没有给他的信用卡申请成功——因为审批需要半个月的时间，而他不可能等到那个时候。让其下载了某行旗下的一款消费贷款软件，在当天就提取了八百元。这件事情使我想到了很多东西。

小额秒过的贷款软件是怎么样进行审核的

人们认为银行审批就是几个工作人员看下你的信用报告，再凭感觉来决定是否通过。现在已经不是以前的样子了。目前市场上能够做到“秒过”的平台，无论是银行自有的还是持牌消费金融公司，其底层逻辑都是相同的——大数据风控模型。也就是系统会自动给分，而人基本上不会去干涉。

该模型是用来做什么的呢？说一些有关于里面的事情。一是央行征信，这是跑不了的；二是你在各个平台上留下的行为数据，例如电商消费记录、手机缴费习惯以及你通讯录的稳定程度等。有一个很多人都不知道的数据是：如果您的手机号码没有进行实名制认证满六个月的话，在某些平台上系统就会把您归类为“高风险”用户，并且就连五千元都无法通过审批了。去年我去参加风控培训时，产品经理曾提到过这件事情，并且称其为“稳定性系数”。

说实话，这套系统的有些地方很荒唐。曾经有月收入两万元的白领被拒绝了贷款申请，而每月只挣四千元的快递员却能顺利通过。是什么原因造成的呢？由于后者的手机使用了五年之久，并且地址也三年没有改变过了，所以系统认为他是“逃不掉”的。那么前一种情况又是什么呢？经常更换工作地点和居住地，在系统看来就是不稳定的人。

市场上比较流行的几个小贷软件进行比较

挑出一些比较普遍的说法来让大家猜一猜，不要说出名字。第一种为银行系产品，“快贷”、“融e借”等，优点是利率较低且较为规范，但是要求较高。第二种是有牌照的消费金融公司，如马上、捷信、中行等，利率稍高一些，但是通过率也很高。第三种就是各大互联网公司的贷款产品了，包括借呗、微粒贷和京东金条等等，并不需要我说太多。

那么打着“无视征信、黑户也能申请”的平台可信吗？不要上当受骗。去年有一名客户的资金通过一个不知名的APP借到了一千元，但是实际到账只有七百元，另外三百元则被扣除为各种所谓的“服务费”、“会员费”。这件事到今天我还记得很清楚，那位客户来到网点哭诉时的眼眶都是红的。七天后要归还款项共计一万二千元，按照年化利率计算的话会达到上千个百分点。这不是贷款而是杀人放火。

可以放款的平台有哪些特点

我总结出几点体会。第一点是看放款方是不是有牌照的金融机构；第二点是看利率展示是否公开透明，正规平台会标明年化利率；第三点就是看是否有提前收取费用的情况存在，在放款之前就要求你先付款的人一律拉黑。这三条是我在踩了很多个坑之后得出的经验，并不是全部正确，但是可以避免掉九成的危险。

申请500-1000元的贷款最容易掉进去的陷阱

坑之一就是同时在几个平台上进行申请。人们认为广撒网总会有一条鱼上钩，但是这样会把征信弄坏。每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询记录，在一个月之内如果出现三次以上的话，大部分平台系统的就会自动拒绝订单了。不同的机构给出的数据不一样，但是三次是一个比较安全的警戒值。

坑二就是填写虚假的信息。有的人认为自己很聪明，所以把收入提高一些，工作单位也美化一下。那么最后的结果是什么呢？系统会对你的信息进行交叉验证，包括社保缴纳单位、公积金记录以及你在淘宝上的收货地址等。一比较就不对了，马上拒绝。不如实填写的话。

坑三就是没有查看合同就点击了确定按钮。见过很多不知道利率多少的人去借钱，在还钱的时候都傻掉了。上个月有一位客户向我们借了五千元，并且认为自己的利息只有几十元，但是最后却要归还六百多元。问起他当时是怎么签字的，他说，“就是点了同意，没想到会有这么多字。”那时候我就觉得现在还有这样的人。

第五个坑就是逾期不还。五百元到一千元之间，逾期的人很多。人们认为金额不大，所以平台不会有事。不正确。现在的征信系统已经联网了，几百块的逾期记录也会被上报。曾经有一个人因为三百元的逾期而无法办理住房贷款的事情。至于是什么样的银行就不再多说，这件事情是真实的。

内部人提出的申请和建议

上面提到了很多问题，那么怎样做才能够提高通过率呢？给出一些实际的意见。第一，在申请之前要查看自己的征信报告，每年可以有两次免费的机会，请不要浪费掉。第二点就是选择平台时要优先考虑银行系或者互联网巨头旗下的产品，因为这些产品的利率是公开透明的，并且整个流程也都很正规。第三，填写信息一定要真实，不能随便填写。

还有一项小众但是很有用的方法。每个月底、季度末的时候，许多金融公司的放贷额度比较多，审批也比较容易通过。不同的机构可能会有所不同，但是大体上都是这样的规律。我曾经查看过本行的数据，在月末最后几天通过率会比中旬高出一些。如果你急需资金的话，在这个时候去试一试也是可以的。

另外要说明的是，如果已经存在逾期记录的话，请不要盲目治疗。先把手里的债务都还掉，在半年之后再去申请新的贷款。征信上留有记录的时间是五年，但是大部分平台的风险控制模型只会考虑最近两年的情况。也就是说只要你不继续作死的话，时间就站在你的这一边。

再说说我自己的看法吧。五百元至一千元之间的话，能够通过亲戚朋友帮忙解决的就不应该去申请贷款。并不是因为有钱还是没钱的问题，而是因为征信记录非常珍贵。为了几百块留下一条查询记录，以后真的需要用大笔钱的时候就会后悔。但是如果是已经到了山穷水尽的地步了，那么就按照我说的那样选择正规的平台、看清合同内容、按时还本付息。不能把救命的钱用作应急之需。