2024年还能下款的口子有哪些？被坑过3次的我掏心窝说几句

凌晨3点的时候还在看手机上“秒批”的应用程序，并且看到它出现了审核不通过的消息，于是我把手机狠狠地扔到了沙发上面。那时候是2019年，我刚刚做了一笔生意亏损了本金，心里焦急万分，脑子里全是寻找的方法目前可以申请贷款的方式有哪些恨不得把网上的所有推荐都去试试看。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是征信却因此而受损了，在一些不正规的平台上留下了痕迹，这样的情况让人感到很沮丧。

现在的我都很后悔当初的行为。当时如果有人能够拉住我，告诉我不要去点击那些未知的链接的话，那么我就不会浪费两年的时间来弥补这个错误了。今天我们不讨论空洞无物的理论，而是用我自己踩过的坑以及之后摸索出来的经验给大家梳理一下这件事。

不要问了，可以申请到贷款的渠道从不会出现在广告中

很多人的做法和我当年一样，遇到疾病时盲目求医问药，在朋友圈、网页上看到“无视黑白户”、“必下款”的信息就会立刻去尝试。其实这十种广告里有九种都是陷阱。或者是收取各种名目的费用来实施诈骗的行为，或者是高额利息的高利贷，一旦借款就会把自己推向深渊。

用户我的朋友老张去年装修房子缺五万元钱，也是一直在打听最近有没有可以贷款的地方。他点击了一个弹窗上的“XX贷”，但是没有拿到钱，反而被要求缴纳五百元的会员费，在交了之后就被人拉黑了。这件事情听起来很傻对吧？但是在急需用钱的时候，人就会变得愚蠢起来。

真正可靠的可以放款的地方，并不是靠四处散发传单来吸引借款人的。银行系的消费贷款和持牌消费金融公司的产品，他们都是正规经营的，怎么会大张旗鼓地宣传“无视征信”呢？所以凡是把条件说得天花乱坠的，直接划掉，不要多看一眼。

2024年可以申请到贷款的地方在哪里呢？

吃过亏之后我就花了几个月的时间去研究这件事，结果发现找口子这件事情是有一定规律可以遵循的。不要总是想方设法钻空子，应该要懂得按照别人的规定去做。

有一个很少有人知道的事实是，在许多银行的应用程序中都存在“备用金”或“闪电贷”的选项，但是除非你自己去寻找，否则它们都不会出现。比如说某个国有大行的手机银行，在日常使用时看起来很平常，但是在搜索框输入“借款”，或者点击一些不显眼的功能按钮的时候，就会有意外收获。有一张用了一年半时间的储蓄卡，在平时的消费上没有问题，但是去年查看之后发现竟然有三万元的预授信额度，并且利率很低，只有百分之五左右。比起外面动辄就是36%以上的平台要好太多了。

再来说一说支付宝、微信、京东这样的大平台。人们只听说过花呗、白条，但是真正能解燃眉之急的是借呗、微粒贷、金条等。这些口子下款速度快，利息费用公开，并且是正规的。之后所有的钱都是这样来的，并没有出现任何问题。但是额度大小不同，我的表弟刚毕业的时候微粒贷怎么也开通不了，工作满一年之后忽然给他开了八千元额度，这件事真的不好说，可能是由于消费者的消费习惯以及还款能力的不同造成的。

另外一种被人们忽视的方式是大公司旗下的产品。例如度小满、美团借钱、抖音借钱等等。该类平台的数据可以互相流通，在上面消费得多并且信誉好的人，获得贷款的机会就会更大一些。上个月十一的时候我急需向供应商付款，美团借给我五万元，并且很快到了我的账户里，尽管它的利率比银行要高一些，但是比起那些不正规的借贷网站还是要安全很多。

不要只看“口子”，你自己的条件就是最大的问题

说得很不好听，但是很多人的贷款渠道不通畅，并不是因为平台不好，而是自己的条件不够好。当年我也一样，信用卡逾期两回之后还继续去申请，能批到才奇怪。

以下我要说的是一个大实话：征信的重要性远远超过你的想象。现在的正规平台基本上都会查询征信报告，而那些声称“不需要查征信”的，则要么是诈骗分子，要么就是714高炮，借给你钱就等着你破产了吧。之后我就老老实实地养了半年征信，并且把逾期还清、信用卡正常使用后才去申请银行系产品，通过率一下子提高了两倍。

另外还要注意的是不能在一天之内频繁地进行申请操作。每次点击“查看额度”的时候，在征信报告里就会增加一条查询记录，这就是所谓的“硬查询”。查到的信息越多，系统就越会认为你是缺钱的人，所以也不敢再借给你钱了。一个月内我点了七八家平台，之后去银行办理正规贷款的时候，客户经理问我说：“最近是不是资金链出了问题？”很不好意思地把脚尖勾住地面。

申请的时候有一些小技巧可以提高通过率

这是我自己总结出来的经验之谈，并不是适用于所有人的，但是大家可以试一试。填写申请表时要注意一些事项。工作单位不要写“自由职业”，如果有社保、公积金的话一定要写出来，即使挂靠在朋友公司的也可以（不过我并不推荐这样做，但是有些人就是这么做的）。居住地最好是稳定的，并且与信用卡账单上的地址一样。另外，在留下紧急联系人的时候不要留那些征信差的人，最好是留父母或者是有正当工作的人。

去年我给一个发小做过这件事，他的资料填写得很随便，本来有固定工作的却要填写“个体户”，所以被拒绝了三次。之后我又叫他把社保的信息补齐，并且在第二天就把钱打到了我的账户里。这件事情没有固定的答案，在各个平台上算法不同，但是可以朝着稳定的、可靠的方面发展，总是好的。

所谓“内部渠道”可信不？

在网上经常会看到有人出售“内部口子”、“强开技术”，价格从几百元到几千元不等。不要傻了吧，基本上都是割韭菜的东西。我曾经被诈骗八百块钱，买了许多可以在网上找到的信息，因此我把那个人给拉黑了。

有内部关系的人怎么会花几百块钱把东西卖给别人呢？难道自己的亲人和朋友都没有能力借钱吗？而且正规金融机构的风险控制都是由系统自动完成的，并不存在什么“人为干预”的情况吧？宣称可以“包装资料”、“强制下款”的中介机构，或者是诈骗跑路、利用你提供的信息进行违法犯罪活动的机构，在出现问题的时候都会害了你。

用户我的一个做贷款中介的朋友私下里告诉我，“他们所说的‘内部渠道’其实也就是对各个银行的进件要求比较了解，并且把你的材料整理得更加规范。”

最后说一些实在的话

找到口子的事情不能急于一时。越是着急就越容易上当受骗，越是着急就越是会做出愚蠢的选择。当年就是因为吃得太快而受到伤害，险些把身体弄坏。

如果此时你真的需要借钱的话，就不用管了目前可以申请贷款的方式有哪些首先把征信报告打印出来看一下。征信花出去的钱可以先不还，但是不能强行去申请。有社保、公积金的优先选择银行渠道，如果没有的话就可以到大的平台上试一试了，不要接触那些连名字都没有听说过的小平台。实在没有办法的话，可以向亲戚或者朋友借点钱用一下，尽管没有面子，但是不至于掉进陷阱里去。

借錢很容易，但是還錢就很困難了。见过很多人因为乱借钱而弄得倾家荡产、妻离子散。因此，下款的速度不是最重要的，最重要的是不能把自己的东西卖给别人。

你现在的征信状况怎么样？有过逾期的情况吗？比找到一个出口更加重要的事情就是。