2026不看负债和征信的贷款真的有吗？做生意十年我给你交个底

上个冬天的大雪几乎要把我仓库里的东西都埋没了。这件事到目前为止我还记得很清楚。

当时手上有不少建材订单，但是客户的货款一直没到账，工地上的工人也催促着要发货了，公司的现金流紧张得很。我当时很着急，所以头发掉了好几根。那时候我的征信里有一些小问题，以前为了周转借过几次网贷，查征信的人很多次了，我去银行问了一遍之后，他们看到我的征信报告后就摇起了头。

就是在那段时间里，我就四处打听有没有2026年不再考虑负债、征信等因素的贷款。说实话，在那之前我就像抓到了一根救命稻草一样，上网搜索的结果都是各种各样的广告，比如“黑户也可以贷款”、“不管负债多少”。

结果呢？

踩了很多坑，但是也逐渐摸到了一些门道。今天我以一个做买卖的人的身份来把这个事情给大家解释一下。

第一杯水是冰凉的，不管有没有人喝都可以。

别傻了，如果正规金融机构真的什么都不管的话，那就是喝西北风了。

借錢給人是要還回去的，并不是去做慈善。所谓“不看”，或者是宣传噱头，又或者是要付出更大的代价。我曾经遇到过一个中介，他信誓旦旦地告诉我有门路，但是给了人家500元“资料费”之后就人间蒸发了。这样的事情相信很多做买卖的朋友都会碰到。

但是市场上的确有一些对于负债、征信宽容度较高的产品。这就如同在寻找另一半一样，银行要求的是要有房子、车子、高颜值的“高富帅”，而有的机构则看中你的这个人本身是否有还贷的能力，只要你的生意流水足够大，之前的那些小问题就可以被忽略不计了。

这就是“不看”的结果。

2026年的主流低门槛周转方式比较

为了搞清楚这些2026年不再考虑负债、征信等因素的贷款到底行不行得通，我那时候已经把市场上可以尝试的方法都用上了。我们依次来谈。

第一种就是典当行、抵押贷款等。这就是最实际的了。有一批货物压在我手上没有卖掉，但是可以用作抵押品。其实人家并不看重征信情况，只关心商品是否真的有价值。当时我把仓库里的几块不锈钢板做成了抵押品，尽管利率比银行要高一些，但是总算拿到手上的钱了，解决了眼前的困难。

第二种就是一些互联网企业的贷款业务。这要根据你平时的经营情况来定。比如说你在淘宝或者京东上有自己的店铺，流水很大而且信誉很好，在平台上就会有相应的额度。但是它并不太在意征信查询的次数，因为它的主要关注点是你的经营状况是否稳定。我的一个做电商的朋友征信很差，但是店铺流水很可观，仍然可以从平台借到二十万元。

第三种是宣称“不计后果”的小贷公司。所以你要远远避开它。利率很高，并且很容易遇到套路贷。我当时差一点就被这个坑给骗了，幸亏我留了一个心眼没有签订阴阳合同。

这些坑要尽量避开

做生意这么长时间了，我也是个老中医了。有关找资金的事情上有一些需要注意的地方。

不可以相信“包装材料”之类的说法。中介说可以做假流水来申请大额低利率贷款。这件事不仅违法而且如果被发现的话，以后想要通过合法途径进行融资就不可能了。为了得到一点钱而把所有的信用都毁掉，这样做值不值得呢？

另外，要求你先付款的人十之八九都是骗子。正规贷款一般是下款之后再还本金和利息，并不会出现还没有拿到钱就已经把钱给对方的情况吧？

那时候我很着急，在那里团团转，也曾想过要弄到一些钱来用。冷静之后想想，如果出事的话，我的小本生意还能继续吗？

内部人员所了解的审批潜规则

给大家说一些网络上找不到的信息。实际上很多金融公司都有自己的评分体系来对小微企业进行评估。

他们表面说是查征信，但是主要还是看你的“经营活跃度”。是什么意思呢？即公司账户是否有资金流动、是否为死账等。如果您的账户每月都会有收入和支出，并且负债不是很高的话，那么系统就会认为您有一定的偿还能力。

根据我的观察，在每季度结束的时候，即3月份、6月份、9月份和12月份的最后一周左右，一些公司为了完成业绩目标，审批可能会稍微宽松一些。不同的机构之间可能存在差异，但是大致上都存在这样的规律。上一次我是月底才去申请的，结果拿到的钱比我预期多出两万元。

可靠的实战指导

说了很多，如果此时你真的需要钱，并且征信不好怎么办？

首先看手中是否有可以流通的钱币。房子、汽车以及库存的商品等只要有价值就可以用来做抵押来换取现金。尽管利率不一定是最低的，但是比较安全，不会让你受损失。

实在没有什么可以作为抵押的东西的话，就可以去挖掘自己所拥有的经营数据了。现在有很多税贷、发票贷等贷款方式，只要你的企业能够正常缴纳税款，并且按时开具发票的话，那么贷款额度还是挺大的。该类产品对于征信要求比较低，因为有国家的数据做后盾。

别光盯着不考虑负债、征信的情况下的贷款从字面上看的话，就要看看后面的意思了。别人借给你钱，总是有原因的。或者是为了你现在的利益，或者是为了你以后的利益。什么都不想要就来给你送钱的人一定是陷阱。

后来我就用这批建筑材料做抵押来度过难关，在过了一段时间之后市场形势转好，货物被售出，欠款也被偿还了，个人信用记录也开始恢复了。做生意啊，哪有不顺利的时候呢？遇到资金困难的时候不要着急，要多想想办法、少走捷径。

下一次遇到有人向你吹捧什么“黑户必下”的时候，你可以这样问他们：“如果这些钱真的那么容易拿到的话，那为什么你不自己多借一些来赚取中介费呢？”