51借款平台有哪些产品？过来人踩坑后说点实话

2021年3月份的时候，由于我家里的装修需要花费两万元左右的钱，所以我第一次接触到了51借条这个平台。那时候什么都不知道，只听说“利率低、放款快”，于是冲动之下就去申请了。那么最后的结果是什么呢？虽然拿到了钱，但是扣除服务费和担保费之后，实际到账金额只有大约两千元左右。后来我才得知，很多人都是这样询问的51借条有哪几种类型但是能够弄明白其中奥秘的人很少。

踩到地雷之后，我就花了一年多的时间去了解这个平台，并且也成了一个“老韭菜”。其实这个行业很深奥。

51借条的产品全集，首先要弄明白有哪些

说实话，51借条旗下的产品很多，并且每隔一段时间就会进行调整。上一年我已经整理过了，现在来看已经有些不同了。目前比较流行的一些软件，我就大致介绍一下吧。

第一款为“51人品贷”，该产品属于平台老产品之一。主要做的是信用贷款，并且没有需要抵押物的要求，额度可以从几百元到几万元之间。申请的过程也很简单，填写资料、授权通讯录、等待审核通过之后就可以拿到贷款了。但是利息方面怎么样呢？怎么说呢，表面上看还可以，实际上计算出来的年化利率能达到24%以上，甚至更高一些。

第二种就是“51返呗”，该产品的特点很突出。它的主要方式为“先消费再还钱”的模式，类似于信用卡。额度不大，几百到几千不等，可以用来小规模周转资金。我的一个朋友使用了这款软件之后发现还款日提醒非常频繁，每天都会收到很多条短信。

另外一款叫做“给花”的产品主要是进行消费分期。购买手机和家电可以使用该分期付款方式。其实消费分期的利息已经很高了，而逾期费更是让人难以接受。

另外一种产品的名称我已经记不清楚了，大概就是“51即刻贷”，主要的特点是快速放款。适用于急需资金的情况，但是利率要比一般的要高一些。不同的城市情况不一样，在某些地方存在，在另一些地方不存在。

我已经把所有产品的坑都踩过一遍了

说到坑的话就更多了。我亲自试过了，身边的朋友们也都试过了，并且有几条是真实的。

第一种陷阱就是“综合费率”。很多产品的宣传中提到的日息万分之几，听起来好像不太多吧？但是加上了服务费、担保费和管理费之后，实际的成本就会翻一番。当年我借给他的两万元按照合同规定是按月等额本息还款，每月都要还一定的钱。后来用计算器计算出的实际年化利率为29.8%，远远高于银行信用卡贷款。

第二条陷阱就是关于提前还款的问题。你认为提前还款可以节省利息吗？多此一举。很多产品的提前还款都会收取违约金，并且有些还会要求一次性偿还所有的利息。我的一个朋友小张就遇到了这样的事情，他向银行贷款了一万元，在使用三个月之后想要提前归还本金和剩余的部分利息，并且按照合同约定支付相应的违约金。最后计算得出的是，提前还款要比分期付款更昂贵一些。那么怎么办呢？

第三种就是逾期催收。这真是无法用语言来表达的一种感觉。我的一个做催收的朋友告诉我，在公司里有考核标准，逾期一天就会有人打电话过去，三天之后会找上联系人，并且在第七天的时候就把整个通讯录都打了一遍。但是目前监管很严格，所以情况可能会好一些，但是催收的压力仍然很大。

怎样选择才能避免上当受骗呢？给出一些实际的意见

上面提到了很多问题，那么我们应该怎么选择呢？给出一些我自己的一些经验。

第一，要仔细阅读合同内容之后再签字。我明白很多人在申请时根本不会去看合同，直接拉到底部点击同意就可以了。但是你要看哦。主要看以下几点：年化利率是多少、是否有服务费和担保费、是否收取提前还本罚息以及逾期利息如何计算。不要嫌麻烦，这些问题可以帮你节省很多开支。

第二、能够选择银行贷款的话就不应该去用网贷。现在的银行信用贷款也容易办理了，利率要比网络借贷低得多。去年我在招商银行申请了一笔消费贷款，年利率只有六点几%，比51借条上的产品要便宜很多。但是银行对于征信的要求比较高，如果征信上有问题的话，那么很难被批准。

第三步就是把真实的花费算出来之后再去借钱。除了月供之外还要考虑总的还款额。比如说借一万块钱，分成十二个月来还，每个月要还一千元，一共要还十二万元。那么它的实际年化收益率又是多少呢？并不是百分之二十左右，而是在三十几到四十之间。其中的计算方式比较繁琐，可以使用一个贷款计算器来计算。

第四就是量力而为了。这四句话很俗气，但是都是亲身经历过的惨痛教训。见过很多人借钱之后不能还清，于是就用贷款来偿还之前的债务，越欠越多。在借钱前要问一下自己：这笔钱是不是一定要借呢？接下来几个季度的收入可以用来还债吗？不确定的话就不借。

有关于51借条产品的一些常见的问题

有朋友问到我：“51借条上的产品是否会有征信记录？”

（）。并且除了借款记录之外，逾期记录也会被上传。因此不能认为网贷不记入征信就可随意逾期。目前大多数正规的网贷平台都已经接入了央行征信系统，如果出现逾期的话会影响到之后申请房贷或者车贷。

有人问道：“如果申请没有通过的话该怎么办？”

被拒绝的原因有很多，包括征信不良、负债过高以及资料填写错误等。可以先查看下自己征信报告中是否有逾期情况或者查询次数太多的问题。如果没有问题的话，就可以隔一段时间再试一次，也可以换一个平台去申请。

补充说明如下：另外还要注意的是，51借条平台的审核标准也会随着资金方的不同而有所改变。有的时候月底的时候资金比较紧张，审核就会比较严格；月初的时候资金充足，审核就比较宽松一些。这不是官方所说的，而是我经过观察得出的一个规律，并不十分准确，但是可以作为参考。

最后说点实在的

写了这么多，并不是为了批评某个人或者群体，而是要把自己的一些心得体会拿出来和大家分享一下。网贷这种东西，能够不使用就不使用，如果一定要用的话也要睁大眼睛看清楚。不要被广告所骗，“秒批”、“免息”、“零门槛”，其实都包含着一定的费用。

我目前还有51借条上的借款需要偿还，每个月都会按时归还，当作上了一次课。但是我要记下这笔“学费”所教会我的东西：天底下没有不劳而获的事情，借钱要还，并且还要付利息。

如果你目前正考虑向51借呗平台借贷，请停下手中的动作，并且问问自己一个问题：这笔钱是不是一定要借出来呢？