京东白条到期还款最多拖延几天？别等逾期了才拍大腿

前两天有一个刚刚毕业的小林来找我说：“老师，我最近很烦。”京东白条的最后还款日可以推迟多少天咦？我的工资推迟了三天发放，会记入征信吗？看到他的样子很着急的样子，就想起十年前的自己。当时我认为晚几天没有多大的问题，但是后来办理贷款的时候就被银行教训了一顿。说实话，这件事情很多人不明白，今天我就用大白话给大家解释一下。

白条有无宽限期呢？

其实这件事并没有你说得那么复杂，但是也没有你想的那么简单。京东白条官方说法中存在一个“宽限期”，一般认为该期限为三天。是什么意思呢？也就是说，在最后还款日之后的三天之内把钱还上的话，并不算作逾期，也不会上报到人民银行个人信用报告里去。

听着挺美是吧？

但是有一个陷阱，很多人的脚都踩到了里面却不知道原因是什么。去年有一位做设计的朋友也认为有了三天宽限期就可以高枕无忧了。结果第三天晚上十一点钟的时候才想起要还钱，并且把事情办妥之后还觉得自己没有问题。那么最后的结果是什么呢？征信报告中仍然会显示出逾期的情况。为什么会出现这种情况呢？由于各个资金方扣款的时间节点不一致，有些资金方根本就不承认这个宽限期的存在或者说是系统的处理出现了延时。

那么你愿意去下注这样的概率是多少呢？其实我也不敢。

白条逾期多少天会记入个人征信报告呢？不要把别人的信用当儿戏

很多人问我的问题是：那么到底京东白条的最后还款日可以推迟多少天那么就安全了。我的答案总是：不要拖延时间。为什么我会这样呢？因为有几十元钱的逾期记录，所以最后房贷利率提高了10个百分点。为了节省这十来天的时间，多付几万元的利息合算不？

需要对一个常见的错误进行修正。人们往往认为逾期几天就只是交点违约金的事情了，金额不大可以忽略不计。不正确。非常不对劲！征信系统不会根据金额来判断是否逾期，只会看是否有逾期记录。欠了100块钱逾期三天与欠了100万元逾期三天，在征信报告上都属于“逾期”。

之前有一个做小本生意的朋友，因为白条逾期五天，之后申请经营贷款的时候，客户经理看到他的征信就摇起了头。那时候他后悔得要死，在我办公室里拍着桌子大叫。

根据不同的情况进行相应的处理方法

当然我不是只会说“按时还钱”的人。生活中总会有各种各样的变故，如果真的还不上的话又该怎么办呢？给出一些解决的办法。

第一种方法就是提前打个电话。指的是在到期之前，并不是过了期限之后才进行的操作。眼看就要来不及了，就提前两天给京东金融客服打电话，说明自己的情况并请求延期或者分期。不一定能够实现，但是你的态度已经表明出来了。不同的情况下效果会有所不同，我不能保证一定有效果，但是尝试总是好过不做。

第二种方式就是最低还款额。白条有最低还款的功能，尽管会收取一定的利息，但是可以保住自己的信用记录。利息和征信污点相比起来就显得微不足道了。

第三种方式就是向别人借钱来度过难关。不要有羞耻心。向朋友借几千块钱，第二天就还了，比逾期好太多了。

不可以做这两件事情

销户就是其中的一种方式。很多用户在逾期之后选择一刀切的方式把白条给注销掉了，认为这样就可以避免看到这个东西了。不可以这样做。销户之后这条逾期记录就会一直存在，在你之后申请贷款的时候，银行看到它就会说，“哎呀这个人之前有过逾期并且销户跑路了”，于是你的信用分数就直接被扣分了。

另外一种就是不管不顾。认为既然都已经逾期了，那就破罐子破摔好了。这样的想法很糟糕。逾期记录会保存五年，从你把钱还上之后就开始计算了。如果你一直不还的话，这个记录就会和你一起存在一辈子。

白条逾期不还所要付出的成本已经计算出来了

计算一下。假如你的白条上有三千块钱的债务，并且已经过了三天还没有还清。违约金是怎么计算出来的呢？一般为每天0.07%上下。3000元乘以0.07%，再乘以3天，结果就是6.3元。看不出来多少了吧？但是在这三天之内如果资金方正好上报了征信的话，那么你所付出的六块三的成本，在未来的五年内就无法申请到信用卡或者贷款了。即使能够办理成功的话，利率也会比其他人要高一些。

我有一个做房地产中介的朋友曾经说过，在他所接触过的客户当中，大概有三分之一的人是由于小额逾期而被堵住了路子的。如果当时这些人都知道了后果会如此严重的话，那么借钱的时候也会把白条给还了。

说到这里的时候，我就想起了一件事情。去年还不至于如此严重，但是今年有很多资金方开始收紧政策了。原来有三天宽限期的，现在已经有的是T+1就报上去的资金方了。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的情况吧，但是大体的趋势很清晰——越来越严格。

你还敢赌吗？

我的真实建议

多年从事理财规划工作的我见过很多因为不重视信用而遭受损失的人。我的建议就是直接、简单而且强硬地把白条的还款日期设置为手机日历提醒，在三天之前就进行提醒。到了该还款的时候，无论多么忙碌都要先把钱还上。实在不行的话可以绑定自动扣款功能，尽管我自己并不太愿意使用自动扣款的方式，担心会出现什么问题，但是比起逾期来还是要好一些。

另外一件事情也要提一下。人们普遍认为白条就是京东的产品，这么大一个公司怎么会因为几天的事情就把用户的信息上报给征信系统呢？不可以这样想。白条资金渠道非常多样，包括京东自有资金、合作银行资金以及信托公司资金等。你完全不清楚这笔钱后面的人是谁，也不清楚对方报备的标准是什么。

这样的信息不对称的事情最好还是不要去接触为好。

补充说明一下。网上的说法是“白条逾期30天才会被记入征信”，可以看一下，但是不要相信。每年政策都会发生变化，资金方也会更换，用去年的经验来应对今年的情况早晚都要出问题。

小林的事情也可以说一说。之后他听了我的话后马上向同事借钱，并且当天就把钱还给了对方。虽然有些难为情，但是征信还是没有问题的。前两天他说要买房子了，在看楼的时候已经选好了。如果当初他把这三天宽限期当作赌博的话，那么现在他就不会这么悠闲地来看房了。

信用这个东西，在平时是看不见也摸不到的，但是到了需要用的时候，它的价值就比口袋里装的钱还要大。