什么小贷不需要手机验证？别傻了，这3个坑我替你踩过了

2019年的时候，我是很着急的。

生意上的资金链断裂了，需要三万元来周转一下，但是这个时候征信已经被用掉了，正规银行大门也关上了。我到网上去查找什么是不需要手机验证的小额贷款想到如果我不去填写那些莫名其妙的验证码、不去同意给通讯录授权的话，那么利率再高一些我也能接受。

结果呢？

踩到了一个很大的坑，几乎把本金也亏光了。想想当时的情形，那时的我多么单纯可爱啊，认为绕开手机验证就可以悄无声息地借钱了，却不知道这是别人布下的陷阱。

为什么搜索不到“不需要手机验证的小额贷款”

其实市场上根本没有不使用手机认证就可以进行的小额贷款业务。

声称“不看黑户白户”的广告基本上都是骗人的。当年我也相信了这个谣言，在一个看上去很正规的应用程序里填写了我的信息，之后被告知我的银行卡号码输入错误，并且账户被冻结了，需要支付2000元来解除冻结。

幸好我口袋里的钱比脸上的还要干净，没有钱来缴纳这笔费用的话，那可是相当冤枉的。

后来我才明白这是典型的套路贷诈骗行为。他们根本不想借给你钱，就是为了让你支付各种名义上的费用：解冻费、保证金、会员费等等，你付了第一笔之后就会有下一笔等着你。

那么，在你搜索的时候什么是不需要手机验证的小额贷款当你要跳下去的时候，你就已经掉进陷阱里了。

手机验证要验证的是什么呢

其实手机验证并不是故意为难你，而是因为风控的原因。

小贷公司是根据什么来决定是否给借款人放款的呢？就是依靠手机的数据。通过运营商的数据可以知道你是否按期缴纳了电话费，联系人的电话中是否有催收的声音；淘宝、京东等购物网站留下的痕迹可以显示出你的经济状况；就连你所处的位置也可以用来判定你是不是在进行诈骗贷款。

如果没有这些数据的话，别人又怎么敢借给你钱呢？

凭你长得帅？

我的一个朋友去年在某平台借了钱，但是不给通讯录授权，所以只能借到五百块钱，并且利率也很高。最后没有办法之下才把运营商的数据授权给了对方，额度也一下子提高到了一万多两百元。

这就是事实：如果你要方便的话，就只能选择高利率或者小额度；而如果希望得到大额度和低利率的话，则需要牺牲掉自己的隐私。

没有经过验证的方法已经被我揭露了

市场上标榜不需用到手机进行身份认证的产品，其实也就是上面所说的那几种类型，下面一一解释。

第一种就是纯粹诈骗公司

这种最坑爹。

他们根本没有放贷资格，只是制作了一个假的应用程序，并且把别人的设计复制过来，在网上发布虚假信息称“无需任何条件即可申请贷款”。填写好表格之后就会产生很多费用。

当年遇到的“解冻费”诈骗属于此类。之后我查了一下，该APP只存在了两个月左右的时间就更换了新的界面，并且骗取了很多人的钱财。

怎么辨别？

放款之前要求你缴纳费用的行为全部列入黑名单。正规的小额贷款公司利息和手续费是从借款人的还款中扣除的，并不是要借款人提前支付。

第二种是高利贷平台

倒是可以借到钱，但是要付出很大的代价。

去年接触到的一个平台，并没有太多的审核程序，只需要提供身份证和银行卡就可以使用了。但是利息又是怎样的呢？借款三千元，拿到手的是两千一百元，在第七天的时候要归还款项三仟元。计算出的年化收益率大于一千百分点。

这就是借的钱，并不是借来的钱。

并且该平台一旦出现逾期情况就会采取非常残忍的方式进行催收，比如爆通讯录、PS照片、骚扰家人的等等一切下作的行为都会被用到。当时我差一点就掉进去，现在想起来还很害怕。

第三种是正规平台上的“极速版”

这是比较可靠的一种选择。

大的平台为了争夺用户，就会推出简化的借贷产品。比如说只用身份证、银行卡就可以，并且不要求提供太多的其他个人信息。但是额度较低，一般为1000到5000元，利率也比较高。

去年我在一个知名的平台上申请了贷款，很快就拿到了钱，大约二十分钟左右就到账了，额度为三千元。尽管利率比较高，但是它是通过合法途径获得的资金，并且不会出现任何问题。

该类产品只适用于短期使用，并不能作为长期的资金来源。

不给通讯录授权的话怎么办呢？这样做可以减少风险

我知道很多人搜什么是不需要手机验证的小额贷款其实是为了防止爆通讯录、逾期后丢脸。

我能够体会到这样的想法，谁愿意把自己的债务告诉给亲戚朋友呢？

但是实际上，越是想要隐瞒和遮掩的事情，就越容易出问题。

与其去寻找没有经过验证的“无验证”平台，倒不如换一个角度来思考问题。

第一种方式就是选择银行系的消费贷款。目前很多银行都推出了线上消费贷款的产品，利率较低，并且有比较规范的催收方式。即使出现逾期的情况也只是会上传到征信系统而已，并不会采取一些非常不道德的行为来对付你。

第二，征信不好的话就无法去银行办理业务了，那么只能选择有牌照的消费金融公司。因为受到监管的原因，所以不能胡作非为。但是仍然要给手机授权信息，至少不会把你的隐私随便卖给别人。

第三，在借钱之前要把通讯录中敏感的人删除或者重命名。这种方法虽然有些掩耳盗铃的味道，但是比没有好一些。我的一个做中介的朋友说，他们在为客户操作时，有时会给客户提出建议：先对通讯录进行备份，并且清空它，在放款之后再重新恢复。

该种方式存在一定的风险性，部分平台在审核时发现通讯录为空就会拒绝放款。但是可以留下一些不重要的联系方式，以使自己看起来比较正常。

我现在借的钱的原则

经过了这么多次摔跤之后，我就给自己立下了一些规则，并且坚持了几年都没有出过任何问题。

第一种情况是放款之前收取费用的，不要去碰它。上面已经提到过，所以不再赘述。

第二条：年化利率大于24%的时候就不要去借了。超过36%的部分坚决不借。这条红线是自己设定的，尽管有时急需用钱会很难坚持下去，但是想到那些因为高利贷而倾家荡产、妻离子散的人们，还是忍了下来。

第三条：借钱前要计算总的花费。许多平台在宣传时会说“日息万分之五”，听起来好像不太多吧？大约是每年百分之十八的样子。但是加上所有的手续费和服务费之后，实际的成本可能会达到三成以上。因此要看的是综合年化收益率，并不是表面上看上去很低的利息来蒙蔽人。

第四条：量力而为，借钱的时候也要考虑还钱的能力。我现在的原则就是每个月的还款金额不能超过我的月收入的百分之三十。如果超出这个范围的话，生活品质就会急剧降低，并且容易形成一种借债来维持生活的恶性循环。

说到以贷养贷的话，我是很有感触的。2019年的时候我就这样做了，向东家借钱给西家用，结果欠下的债务越来越多，险些支撑不下去了。之后用了两年的时间才慢慢地把钱还上，那种感觉我不想再体验一次了。

有关“手机验证”的一些常见的错误观念

用户对于手机验证存在很多错误的认识，这里进行一些说明。

第一种误解是认为给通讯录授权之后就会泄露通讯录信息。

并不是所有的都是这样。只有在严重的逾期并且无法联系到你的情况下，才会有平台去联系你的紧急联系人。爆通讯录属于违法行为，有执照的公司不会这样做。但是那些非法的野鸡平台就不一样了。

第二种误解是：没有得到手机主人的同意就不能借钱。

并不完全是这样。有的产品只用身份证、银行卡就可以办理，但是额度和利率都会降低。可以把它看作是用隐私换来了更好的贷款条件。

第三种说法是认为手机验证也会造成信息泄露。

该担忧是有一定依据的。但是正规的交易平台对于用户的个人信息具有保密的责任，泄露个人隐私属于违法行为。问题是许多小平台都不遵守规则，因此选择一个合适的平台很重要。

怎样来辨别一个平台是不是正规的呢？

最简单的方法就是查询该机构是否有放贷资格。有牌照的消费金融公司、银行和正规的小额贷款公司可以在相关的网站上查询到备案的信息。查不到的就全部当作诈骗来对待。

最后说点实在的

写了那么多，可能会让一些人感到失望：但是也没有告诉他们什么是不需要手机验证的小额贷款啊。

其实我真的没有找到。

或者说是找出来但是不敢推荐。而那些标榜无须验证的网站，或者是诈骗分子、或者是高利贷商、又或者是灰色产业。推荐的就是害人的。

与其浪费时间去寻找那些不可靠的途径，倒不如想一想怎样提高自己。征信花了就要养着它，负债多了就先还一点，收入少的时候想办法增加收入。虽然听起来不太舒服，但是这是血淋淋的经验教训。

目前我还有一笔小贷要偿还，每月还款大约一千元左右，并不算多。在借之前我已经比较了几家平台，选择了利率最低并且最正规的一家，尽管流程稍微复杂一些但是心里很放心。

急需资金的时候，越是想要走捷径，就越容易陷入陷阱中。