众安是哪个借款平台？我被坑了3次才搞明白的真相

2021年的时候，我的资金非常紧张，做买卖亏损了二十几万，信用卡也被刷爆了。有一天手机上出现了借款广告，上面写着是某位明星代言的，并且利率很低。我心里一热就把链接点开了，但是越看就越觉得不对劲，最后跳出一个叫做“众安”的页面。当时我就蒙了——众安属于什么类型的借贷网站？从没有听说过的。但是因为急需用钱，所以只好硬着头皮去申请了。

踩到一个地雷了。

用户后来我才知道，众安其实是由众安保险推出的贷款类产品，主要是做互联网小贷业务。也就是一个有牌照的消费金融公司，并非什么不正规的企业。但是出现了问题，知道了有什么好处呢？被我踩过的坑我都已经全部踏过了。

众安借款平台可以信赖吗？弄明白它是怎么样的

用户经常有人会问我这样的问题，我会反问道：“你知道众安保险是哪家公司创办的吗？”蚂蚁金服、腾讯和中国平安这三个巨头一起成立的一家保险公司。听起来很吓人吧？我当时也受了这个名头的骗，认为有大公司的背景一定没有问题。

但是有一个事情要说明一下，众安保险就是众安保险，众安小贷就是众安小贷。虽然是同一家人，但是经营主体不同。你所借的钱，放款方可以是众安小额贷款公司，也可以是和它有合作关系的银行或者其它金融机构。后面我会详细解释。

用户老周的朋友，在众安贷出五万元之后，并不知道这是由众安保险公司提供的贷款服务，而是在银行进行了一次取款操作。当时他就愣住了，跑过来问我是怎么回事。你说你在申请的时候没有看过借款合同吧？他说，“这字体太小了，没有人会去看。”

这就出现了问题。

申请众安贷款的是什么平台发放贷款？这件事情很麻烦

经过长时间的研究之后才明白过来。众安有很多产品，比如众安贷、点点贷、马上金融等等，名字很多。点击去申请的话，最后放款的公司就有可能完全不同了。

去年十一月份的时候我又去申请了一次，这一次我是吸取了教训，在借款合同上拍下了照片。放贷方为重庆市一家小贷公司，年利率大约在18%上下。说实话并不算很高，但是也挺高的。我的前一笔贷款年利率高达24%，差一点就把人给活埋了。

以下我要说的是一个在网上找不到的信息：众安保险的审批系统有一个特点就是用你手机运营商的数据来判断你的“稳定性”。是什么意思呢？如果经常更换手机号码或者通讯录中有大量的网贷平台电话号码的话，那么通过率就会大大降低。这是我在风控部的一个朋友私下里告诉我的，“通讯录污染指数”是他们内部使用的说法。

听起来就是一部科幻电影了。但是这就是事实。

踩到过的地方，你能避免吗？

列举出我本人亲身遇到的一些陷阱，给大家做参考。

第一种情况是关于利息计算的方式。众安那边显示的是“日息万分之几”，看起来好像不太多吧？但是要把它转换为年化的利率。比如说日息千分之一的话，那么一年下来就是百分之十八点二五。这个数字还可以接受，但是如果每天收取万分之七的利息的话又会怎么样呢？年化率为25.55%，已经超过了法律规定不能超过的24%。

当时我没有考虑到这些事情，所以才随便借出去的。

第二条就是提前还款会产生违约金。该地方的问题是不同的产品有不同的规定。有些产品的提前还款会收取剩余本金3%的违约金，而另一些产品则不收取。我第一次借钱的时候并不知道这件事，之后手头宽裕想要提前还款时才发现需要多付一千多元的违约金。

气得我拍了一下自己的大腿。

第三种方式就是逾期催收。说实话众安还是挺规矩的，并不像一些不正规的平台那样会把你的电话号码都公布出去。但是他们会给用户发送很多提醒短信，每天都有好几条，看了让人很烦。并且逾期的信息会出现在征信上，这是没有办法避免的。

怎样才能知道是否可以向众安借到钱呢？

根据以下的标准进行判断。

如果征信没有大的问题、没有连续逾期记录、负债率也不高（即信用卡和贷款总额不要超过月收入的五成）的话，那么众安这样的平台也是可以考虑的。审批速度快，一般当天就可以到帐，在急需资金的时候可以解燃眉之急。

但是你的征信已经被花完了，到处都有逾期记录的话，那么我建议你最好不要去碰它。由于申请了可能会被拒绝，并且还会多出一条查询记录，所以是得不偿失的。

另外一种情形是你的收入不固定，不能保证每月都能按时还款。这样你就不要借钱了。见过很多人在借钱时想“下个月一定可以还清”，但是到了月底还是没有能力去偿还，于是越欠越多，最终把整个家都拖垮了。

我的一个做装修的朋友就是如此，在2022年的时候向众安贷款八万元，原计划等工程款到账之后再归还。最后甲方拖延了半年都没有付款，而乙方也没有还款能力，只好再去其他平台上借钱来填补窟窿。现在已经欠了二十几万，房子都要保不住了。

申请时需要注意哪些事情呢？

以下为一些具体的实施办法。

在提出申请前要查看自己的信用报告。现在的每个人都有一年两次免费查询的机会，在手机上就可以操作了。检查是否有异常情况出现，比如逾期、错误的信息等等。有问题的话先解决再申请。

填写表格时要实事求是，不能弄虚作假。众安这样的平台风控系统要比你想象中的要聪明很多，你随便填一个虚假的工作单位和收入信息，它都会立刻发现。如果被发现了就会被拒绝，并且还会被列入黑名单。

另外要提醒的是，在申请时会要求你同意很多事，比如通讯录、地理位置信息等。可以少授权也可以不授权，但是如果不授权的话可能会被拒绝，所以你最好还是知道自己的权限范围是什么。

具体的数额我已经记不清楚了，但是众安的额度一般是几千到二十万元左右，大部分人都只能拿到两三千元。有3个月、6个月、12个月、18个月和24个月的不同分期方式供用户选择。我建议选择较长的期限，这样每月的还款压力较小，等到手上有钱的时候就可以提前还掉（注意违约金的问题）。

最后说一些实在的话

众安这样的平台，如果说它是坑的话，那么至少它是有牌照的，要比那些高利贷好很多；如果说它是好的话，那么它的利率并不低，各种费用加起来也不是很划算。我认为这是一个普通的借贷网站，可以使用，但是要用正确的方法。

我目前还有众安的一笔贷款要还，每月大约一千五百元左右，剩下六期。这笔钱本来是用来周转生意的，但是现在生意渐渐好起来了，所以还款的压力也不大了。想想之前踩过的雷，其实就是因为自己的心急如焚没有弄明白就随便借钱造成的。

你问我要不要给众安打分的话，我会说：如果资质不错、急需资金周转的话，在比较了几个平台之后觉得众安的利率还可以的话就可以考虑一下。但是不能只盯着一个地方不动，要多比较一下，没有坏处。

另外一件事情就是忘记说了。各个城市的政策都不一样，有些地方众安的产品比较多，而有些地方则比较少。我知道的情况就这么多，其他的就不敢随便说了。你在申请的时候可以看一下自己所在的地区是否有额度，如果没有的话也不要强行去申请。

借钱很容易，但是还款就很难了。花费了三年的时间才把当年欠下的糊涂账全部还上，现在回想起来仍然觉得后怕。