有钱途借款app怎么样？干了12年中介跟你说句掏心窝子话

先给个痛快话：有钱途借款APP好用吗？还可以接受，并不坑人，但是也不能期望太高。这是典型的助贷平台，后面连接的是各种小贷公司、消费金融公司等机构，利率在中等偏上的水平，放款速度一般般，比较适合征信有瑕疵或者银行大门难进的人群。如果你资质很好的话，年化率在4%以下的银行理财产品都可以被批准了，那么对于你而言这个APP就没有什么用了。但是如果你是像我所认识的老赖预备役那样，在征信上有大量的查询记录的话，那么这款东西至少可以应急一下。

说实话，在这个行业工作时间长了之后，各种各样的妖怪和魔鬼也都见过了。上个月有一个小餐饮老板因为疫情的原因欠下了很多债务，他的征信情况非常糟糕，来找我帮忙。我把一些渠道推荐给了他，其中包括有钱途这样的助贷平台。最后批下来五万元，年利率是百分之二十四点四，他还和我讨价还价，说我为什么那么高的利息。我就这样回答道：你自己看看你的信用报告是什么样子吧！银行给你贷款都是不可能的事情。

有前途的借贷可以信任吗？弄明白它是用来做什么的

很多用户在下载这些应用程序的时候，并不知道它们是用来做什么的。有钱途其实就是一个“中介的中介”，它并不直接放贷，而只是把你的信息传递给后面的融资机构。也就是一个流量贩子。填写好资料之后，就把你的信息一股脑地扔到一堆资金方那里去，哪个愿意接哪个就接。

该模式存在什么问题呢？第一，你的个人信息会受到多家公司的调查，在征信报告中会出现很多次被查询的情况。第二、利息并不是由它来决定的，而是由资金提供者来确定的，因此销售人员所宣传的利率只能当作参考，并不能当作事实去相信。第三种情况就是如果之后出现问题的话，你可以去找它的客服说：“对不起啊，这是我们平台上的事情，请你跟资金提供方联系。”

说实话，在整个行业中都比较普遍。我们公司的做法也是类似的，我们会事先和客户沟通好：你的这种情况可以拿到多少额度、利率是多少区间、哪些平台适合你。但是这些APP是不会告诉你这么多的，它们只会让你填写资料，能不能批下来、利差多大都是后来的事情。

该平台的利率是多少呢？

我查看了一下最近所涉及的订单，像有钱途这样的平台，年化利率一般都在18%到36%之间。具体的数额根据你的条件来定。征信好的人或者有社保和公积金的人，可能会被批准到18%，而征信不好的人，则要争取到36%，并且采用的是等额本息的方式，这样实际的资金成本要比名义上的利息高出很多。

36%已经很吓人了，但是这个行业的现状就是这样。见过更加荒唐的情况，在一些小平台上，加上各种费用之后的实际年化率可以达到六七十个百分点。这才是真正的吃人不留渣。有钱途这样的东西虽然表面看去还比较规矩，利息明明白白地写在合同里面，并且不会出现阴阳合同或者砍头息等行为——起码我现在还没有听说有这方面的问题。

有一件事情要说明的是，在去年监管部门加强管理之后，大部分平台都将利率压到了24%以下，但是这里的“以下”指的是名义利率，并不是真正的综合成本，请大家自行计算一下。怎样计算呢？要看IRR值的时候不要去看那些“日息万分之五”的障眼法。万分之五一天，一年下来就是18.25%，听上去还可以吧？但是加上所有的费用之后，实际的成本可能会达到三成左右。

在提出申请前，你需要了解以下四点

第一、不要随便点击。每次点击“查看额度”都会在征信报告中增加一条查询记录。查得越多，之后想要办理正规银行贷款的时候就没有可能了。曾经有位顾客一个月内使用了二十多家平台进行操作，征信报告上面密密麻麻地写着各种各样的信息，这样的客户放在任何一个银行里都是一秒就被拒绝掉的。

第二点就是不能弄虚作假。现在的数据大发展了，你认为填写一个虚假的工作单位和收入就可以蒙混过去吗？如果被资方发现的话就会被拒绝，并且严重的还会被列入黑名单。两年前有一个客户在提交材料的时候写的是年收入三十万元，但是银行流水显示一年下来只有一万多块钱进去，这样的东西谁能相信呢？

第三步是计算出自己是否能够偿还债务。见过很多借债的人，在拿到钱之后就不再想其他的事情了，并且也不去考虑以后要如何还款。那么结果是什么呢？以贷养贷，越滚越大，最终会崩盘。说实在话，这样的人都会给我们的行业带来好处。我做了十二年的销售工作，见过破产的企业、逃跑的老板、被起诉的客户，但是从来没有因为“运气差”而破产过，都是因为在借钱前没有算好账目。

在使用有钱途借款APP之前，请先回答以下三个问题

你现在的情况是银行不能给你贷款了吗？如果是银行可以放款的话，就不要去考虑这些平台了，因为它们的利率要比银行高出很多。

借款人的用途是什么？消费者。还款。经营企业的时候要怎么周转呢？如果是为了消费的话，我就劝你克制一下自己的欲望；如果是用来还债的话，那么你就应该想想这样做是不是在搬起石头砸自己的脚；而如果是做买卖的话，那你就要考虑一下这笔生意是否能赚到足够的利润来抵消掉贷款所产生的利息了。

你的收入是否可以保证每月按时还款呢？没有稳定的收入来源的话，借的钱就等于给自己挖了一个坑。

该平台适用于什么样的人群呢？

说了这么多，有钱途借款APP好用吗那么它又该适用于什么样的人群呢？给你画张画像吧：征信上有瑕疵，最近两年没有出现严重的逾期情况，但是查询次数较多、负债比较高；有一定的收入来源，并且可以提供社保或者公积金证明；急需资金周转，不能等待银行漫长审核过程；借款数额不大，几千元到几十万元之间，在一年之内能够全部归还。

如果满足上述条件的话，那么有钱途这样的平台也可以考虑一下。比起路边的小广告和微信群里的“贷款经理”来要好很多，比起高利贷来说还要好上一万倍。但是你的征信很好，并且所要求的资金数额较大时，我还是建议你直接到银行办理手续吧，虽然会多跑几次路，但是节省下来的利息足以让你吃上一顿丰盛的大餐了。

另外一种情况是，在多个平台上已经有多次借款记录的人，请注意了，如果每月还款的压力很大，并且想要再借一笔来“缓解一下”，那么我就要劝你不要这样做。此时你应该做的事情并不是去寻找新的借贷渠道，而应该想方设法和现有的债权人进行谈判，或者是找到一个专业的债务重组公司。继续借的话就会越来越严重，最终拖累了整个家庭。

行业内部的秘密是中介机构不会告诉你的一些事情

有一条公开的秘密就是助贷平台赚钱的方式有两种，一种是收取的服务费，另一种则是从资金提供者那里得到的回扣。返点是怎么来的呢？利息中扣除的部分。因此你的借款利率越高，平台获得的利益就越大。那么它就会把利息最低的产品推荐给你吗？嘴上说得好听，但是做起来的时候就不是那么回事了。

我自己从事这项工作，所以我知道其中的事情。有的订单客户的资质明明可以做到年化12%，但是推送给他的产品却是18%的利率，中间的钱去哪里了呢？你怎么看。因此我现在和客户交谈时，直接把话说到点上：我可以帮你找到什么样的产品、它的利息是多少、我能够获得的服务费用又是多少、公开透明地进行。愿意的话去做，不愿意的话就算了，既不会坑别人也不会被人坑。

有前途这样的APP，它的模式和它差不多，但是它不会告诉你这些。所见为“最高可借20万元”、“最快三天到账”、“门槛低、通过率高”，其中的玄机就靠你自己去发现了。

我的建议

如果是借的钱的话，就先到银行转一转。四家大银行、股份制商业银行和城市商业银行一个接一个地询问。如果银行不能满足需求的话，就可以转向消费金融公司，例如招联、马上、中银等持牌机构。没有办法的时候才考虑有前途的助贷平台。不能把它们倒过来排列。

另外，在任何平台上借款时都要仔细阅读合同内容。利率、还款方式、提前还款是否有违约金、逾期罚息如何计算等都写得清清楚楚，比销售人员口中所说的要可信得多。见过很多借钱的人，刚开始是糊里糊涂地借出去的，后来发现被骗了才来找我问该怎么办。那么应该怎么做呢？合同是自己签订的，又能怎么样呢？

最后一句话就是：这个行业很复杂，我已经做了十二年的生意了，现在仍然会遇到很多新的问题。普通人的资金有时候会短缺一下，是可以接受的。但是要记得，借钱是有期限的，并且还要加上利息。在借钱前一定要想好后果，不要让自己的行为后悔莫及。

有疑问可以直接在上面留言，我会看得到并且会回复。但是不要问“能不能给我包装一下资质”，这样的事情我不做，做了就等于砸了自己的牌子。