jd有哪些借款推荐学生？银行经理偷偷告诉你真相

上个月有一个大二的学生来到我们网点，在我的面前支支吾吾了半天才开口说话，然后从口袋里拿出手机问我：“叔叔，网上的JD公司有没有什么可以给大学生用的贷款产品？”我当时的心里就已经很不安了。这个孩子看上去很听话，如果没有别人阻止的话，他可能会去触碰那些五花八门的网贷。其实这种事情我已经见过很多次了，每年开学的时候都会遇到好几起这样的事情。今天就把一些“不应该说的话”里面的内部标准都透露出来吧，免得到时候再掉进陷阱里去。

首先说明一个很残酷的事实就是正规银行以及我们的内部审批系统对于“在校大学生”这一身份是存在硬性的限制的。请问jd有哪些建议给学生的贷款呢？直接告诉你的结果：正规的很少有。可以给你放款的人或者机构，或者是利率极高、消费金融公司，或者是等你逾期去赚取违约金的小额贷款公司。不要不相信，前年有一个学生向我借了三千块钱去买手机，后来利息越滚越大，一共要还八千多元，他的父母找到网点投诉这件事的时候我才得知他是从一个不知名的借贷平台上借钱来的。这件事情到现在我还记得很清楚，那个孩子的哭声很大。

为什么正规的学生贷款推荐很少呢？内部审批流程是怎么样的

银行为什么不给学生贷款呢？人们普遍认为这是对学生的不公平对待，但是实际上却大错特错了。我们在审核时主要看的是“第一个还款来源”。也就是说，你的每月收入是否可以保证一定的现金流？有没有参加过社保和住房公积金制度？没有啊！那么你怎么来偿还债务呢？依靠父母给的生活费。在风控模型中被定义为“代偿能力不足”。

我已经看过了很多次被拒绝的案件。一个来自985大学的研究生，成绩很好，但是申请信用卡却被直接拒绝了。他不服气地问我是怎么样的。只能告诉他系统的打分不达标。原因就是缺少稳定的经济来源。这件事情听起来很冷酷，但是银行毕竟是商业机构，并不是慈善组织。如果你借钱不还的话，最后坏账就由银行承担了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况是这样的：大学生群体的逾期率比社会平均水平高出了三倍左右。因此近几年来监管部门也有所收敛，在原则上不向在校生发放信用贷款。在网上叫卖“学生专享”、“在校可以申请”的人自己想想看是不是有猫腻。

市场上所说的“学生贷款”中有哪些是可以接触的呢？

用户我明白大家想知道的是什么。京东白条、花呗等等都包括在内吗？可以算是，但是并不完全算作。其实都是叫做“消费信贷”的东西，额度不大，在一定的场合下才能使用。说实话，这样的产品比较正规，至少利息是公开的，并不会出现什么服务费、手续费等花样来骗人。

但是要指望用这种方式借钱呢？没有可能实现。这些产品的提现功能一般都会被限制住，只能用来消费不能取现。你想把钱变现吗？那么我就建议你尽早放弃这个想法。套现本身就是违法的行为，在被风控系统检测出来之后就会直接封号，并且需要一次性全部偿还所有的债务。见过很多学生这样做的，结果资金链断裂、征信受损，得不偿失。

“不上传到征信系统”的小贷公司不要去

我想要特别提到的是这一条。有很多的学生都被骗了，说是某一个平台不查征信，借了钱也不用还，或者是过了期也没有关系。不可以这样想。不上征信也一样会有结果的。这些平台有自己的催收系统，打电话轰炸、找辅导员、骚扰家长等等各种手段都会用到。现在许多小贷公司都已经接入了百行征信系统，你认为不上网的话就不用上网了，实际上早就上去了。

去年有一个例子，一个女生向“校园贷”借款五千元去买包包，结果本金变成了两万多元。该平台并不是合法的金融机构，而是从事高利贷业务的地方。她不能告诉家人也不能去报警，只好选择休学来逃避现实。这样的事情每年都发生，不是在吓唬人。

学生贷款推荐的实际途径也就只有那么几条

说这么多坑的话，学生们怎么周转呢？其实正规途径只有两种。第一种是国家助学贷款，这是政策性的扶持，利率低、期限长，在毕业之后才开始还款。但是只可以用来交学费、住校费，并不可以挪作它用。申请的过程比较麻烦，需要到学校的资助中心去办理。

第二，父母以共同借款人的身份或者保证人的身份向正规银行申请消费贷款。即你的父母信用状况好，并且有一定的经济来源。我曾经处理过几起类似的情况，家长们都很通情达理，孩子的使用也是合理的（如参加国际交流项目、考取证书报名等），并且家长愿意提供担保，我们的审核也很顺利。但是如果你用借来的钱来购买游戏皮肤或者给主播打赏呢？那么家长是不会同意的，银行也不会批准。

另外一件事情也要说明白。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，很多银行都推出了“预授信”的产品来吸引学生群体，主要是针对那些有名校背景或者是签订了三方协议的应届毕业生。该类产品的额度不大，一般是1到3万元之间，但是利率比较合理。如果你符合要求的话就可以去关注一下。但是我只了解XX地区的状况，并且不能随便在别的地方发表意见。

最后一句话是不能把“可以借用”当作“应该借用”

我知道目前所有的广告都会告诉人们：借钱很容易，消费也要趁早。但是作为一名银行经理，我见过很多借款人无力偿还贷款的情况。如果征信出了问题之后再想买房或者买车就会受到限制。这个影响可以维持五年到七年的时间，你认为这样做的好处在哪里呢？

说白了就是大学四年的日子没有钱的话就要节省着过。真的遇到紧急情况的时候，向家里开口并不丢脸，要比向网贷平台借钱高利贷好上万倍。如果你实在不愿意开口的话，那么至少可以问一问自己：这笔钱是不是一定要借呢？借款之后能在约定的时间内归还吗？还不上的时候该怎么办呢？

大二的那个男生没有借钱。把手机上的各种乱七八糟的借贷软件都删除掉，在家好好学习。临走之前向我说了一声“谢谢”。我不知道他听了进去多少，但是至少在那个时候，他没有踩到这个坑。这样就可以了。