手机回收类口子无视黑白秒下款？银行经理告诉你真相

上个星期三下午的时候，我去开会之前，在柜台那里被递来了一份申请表，客户的是一位做装修的小老板，征信报告有一大叠，上面有很多逾期记录。低声问我说：“最近听说有人用这种方法。”上周三下午的时候，我在准备参加一个会议的时候，在柜台处收到了一份申请表格，该客户的是一名从事装修工作的小微企业主，他的征信报告里堆满了厚厚的纸张，并且上面还有许多逾期记录。他压低了声音问道：听说最近有人用这种方法上周三下午的时候，我正在准备要去开一个会，在柜台那里就接到了一份申请表，这位客户的身份是做装修的小老板，他的征信报告里塞满了好几叠纸片，并且上面还有很多逾期记录。低声问道：听说最近有人用这种方法上周三下午的时候，我正在准备要参加会议，在柜台那里就拿到了一份申请表，这个客户的身份是一个做装修的小老板，他的征信报告里面塞满了好多张纸片，并且上面有很多逾期记录。低声问道：听说最近有人用这种方法上周三下午的时候，我正在准备要去开一个会，在柜台那里就被递过来了一个申请表，客户的是一位做装修的小老板，他的征信报告里塞满了好几张纸片，并且上面有很多逾期记录。低声问道：听说最近有人用这种方法上周三下午的时候，我去开会前在柜台那里拿了一份申请表，客户是一位小老板做装修生意的人，他的征信报告里塞满了好几张纸片，并且上面有很多逾期记录。低声问道：听说最近有人用这种方法上周三下午的时候，我去开会之前，在柜台那里被递过来一份申请表，客户的是一位做装修的小老板，征信报告里塞满了厚厚的一叠纸片，并且上面有很多逾期记录。低声问我：“你听说过现在的办法吗？”上周三下午的时候，我去开会之前，在柜台那里被递过来一份申请表，客户的是一位做装修的小老板，征信报告里塞满了厚厚的一叠纸片，并且上面有很多逾期记录。低声问道：听说最近有人使用了这样的方法上周三下午的时候，我去开会之前，在柜台那里被递过来一份申请表，客户的是一位做装修的小老板，征信报告里塞满了厚厚的一叠纸片，并且上面有很多逾期记录。低声说：“据说现在有一种新的方式。”上周三下午的时候，我去开会之前，在柜台那里被递过来一份申请表，客户的是一位做装修的小老板，征信报告里塞满了厚厚的一叠纸片，并且上面有很多逾期记录。低声说道：听说最近有个人用了这样一种方法上周三下午的时候，我去开会之前，在柜台那里被递过来一份申请表，客户的是一位做装修的小老板，征信报告里塞满了厚厚的一叠纸片，并且上面有很多逾期记录。低声问到：听说最近有人用的是这样的方法上周三下午的时候，我去开会之前，在柜台那里被递过来一份申请表，客户的是一位做装修的小老板，征信报告里塞满了厚厚的一叠纸片，并且上面有很多逾期记录。低声的问道：听说最近有人用的是这样的方法上周三下午的时候，我去开会之前，在柜台那里被递过来一份申请表，客户的是一位做装修的小老板，征信报告里塞满了厚厚的一叠纸片，并且上面有很多逾期记录。低声问道：听说最近有人用的是这样的方法上周三下午的时候，我去开会之前，在柜台那里被递过来一份申请表，客户的是一位做装修的小老板，征信报告里塞满了厚厚的一叠纸片，并且上面有很多逾期记录。低声问道：听说最近有人用的是这样的方法上周三下午的时候，我正在准备要去开一个会，在柜台处就接到了一份申请表，客户的是一名从事装修工作的小微企业主，他的征信报告里面塞满了好多张纸片，并且上面还有很多逾期记录。低声问道手机回收类口子不管黑白都可以秒下款是不是真的呢？看着他没有说话，就把手表还给他。这件事情比较复杂，有些事情在行业内是不能说出来的，但是今天我可以透露一些情况。

其实这样的东西是存在的，但是和你所想的不同。

手机回收类口子是什么意思呢？不要被它的名字所欺骗

很多人的第一反应就是认为“手机回收”就是把旧手机卖掉换取现金。不正确。该类产品的实际运作方式为：平台打着“回收”用户名下手机的幌子，实则进行的是信用借贷业务。你的手机仍然在你的手中，但是你已经在平台上签订了“虚拟回收协议”，即先给钱再分期还款赎回手机。

也就是变相的消费贷款。

去年有一位叫老周的老顾客，在餐饮行业工作，因为疫情导致的资金问题而四处借钱。他从网上看到了这样的漏洞，并且认为这是当铺式的模式，但是去申请的时候发现，手机并不需要寄送过来。钱已经打到账户上了，但是计算出来的利息让人不敢相信——名义上的“回收款”，实际上年化利率达到了六十几个百分点。

这件事到今天我还记得很清楚，老周之后又来到网点向我倾诉自己的烦恼，说是早就料到了不会用这个东西。

不考虑黑白秒下款的问题。内部审批的标准为

很多人都为了“不问是非”这几个字而来。其实这句话里有一半是对的，另一半是错的。

第一部分为真。这样的平台并不像我们的银行那样只看征信上是否有逾期记录。他们审批的标准就是：只要你是实名制手机号，并且可以接收验证码，而且你的手机有一定的价值（比如说不是太旧的那种），就可以下款了。征信黑名单是什么意思呢？不管怎么样。因为它们不查人行征信，而是看你是否涉及诉讼或者被列为失信被执行人。

但假的在哪呢？

所谓的“秒下款”，就是说你要满足他们风控模型的要求才行。该模型各家公司不同，具体的算法我也不太清楚，但是有一点是可以肯定的：他们会查看你的通讯录。如果你的通讯录中有大量的催收电话或者已经被标示为“高风险”的联系人的话，那么就直接拒绝吧。

有一个很多人都不清楚的小细节，在这些平台上有一个叫做“白名单”的东西，如果之前你在其他的类似平台上借款并且能按期还上的话，那么你的通过率就会大大提高。反之，在多个平台上同时申请的话，系统就会认为你是“多头借贷”，从而被拒贷。

去年还没有这样的情况，今年大多数平台都已经开始收紧了，之前那种“不闻不问”的态度基本上已经没有了。

手机回收可以马上拿到钱，但是里面隐藏着很多陷阱，只有亲身经历才会知道其中的痛苦

见过很多人为了“秒下款”这三个字而走进去，结果却亏本了。哪里有问题呢？

第一点就是收费项目不清楚。从表面来看利息并不高，但是加上“服务费”、“评估费”、“手续费”，总的成本就让人难以承受了。去年我接手了一个案件，客户向我借款五千元，到帐之后只剩下四千二百元，八百块钱都被用来缴纳各种费用了。什么时候开始还钱的？按照五千块钱本金来还。

算过账吗？

第二是催收方式非常激烈。该类平台并不在意是否合规，在逾期的第一天就对通讯录进行轰炸。你父母、朋友和同事们都会接到催款电话。一个客户的经理告诉我，他的公司在第三天就出现了问题，因为公司的老板已经接到了催款电话。

第三种方式就是比较隐秘的方式，在你的手机里面安装一个监视器。名义上是“对手机进行估价”，但是实际上你的通话记录、短信以及地理位置等一切信息都在他们的掌控之中。不同的平台有不同的做法，并不能肯定所有的都是这样的，但是确实在这里存在着差异。

什么样的情况可以使用这样的产品呢？

并不是所有的商品都不能使用。在一些特殊的场合之下，它可以起到救急的作用。

如果符合以下条件的话：征信已经烂得无法看了，所有的正规途径都被拒绝了，在短时间之内有确定的资金流入（例如货款下个星期就会到账），并且借款数额不大（3000-5000之间）。那么就可以考虑了。

但是有一些原则是必须要遵守的：在借之前要把所有的费用都弄明白，并且要写成书面合同；借款的时间越短越好，不能拖延太久；设置好提醒功能，在还款日到来的时候一定要按时还清欠款。

另外一点是不能在几个地方借钱。这就是所谓的“以贷养贷”，一旦陷入其中就很难再走出来。见过最惨的一位客户，在17个平台上借贷之后，负债总额达到了三十多万元，并且把房子也卖掉了。

银行内部人员真实的建议

说实话，我现在已经有些越界了吧。根据规定，不得向外界透露其他金融机构的业务情况，并且不能把不合法的途径推荐给客户。但是有些客户的状况，我也很着急。

如果征信还有可能的话，那么就先从正常的途径入手吧。消费金融公司和小贷公司的利率要比银行高一些，但是比起手机回收之类的口子来要安全得多。实在没有办法的话，可以向亲戚或者朋友借钱周转一下，丢脸总好过掉进坑里去。

我只了解我们这边的审批标准，其他的地区可能会有所不同，但是大的方向应该是相似的。今年整个政策都是紧缩的态势，可以拿到贷款的途径越来越少了，要求也越高了。

最后要说明的是，“无视黑白秒下款”的广告十中有九都是骗人的。另外一个就是利率很高了。

关于钱的事情不要冲动。