什么网贷口子不用还？从业12年，我劝你别做发财梦

上个星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到一个电话。这是一个陌生人的电话，接通之后对方是一个年轻男子的声音，听起来很虚伪，开口就说：“老板，网上有人说有不合规的放贷业务不需要还款了，请问有没有什么办法？”哪些网贷平台不需要还款这个问题我已经听了不下800次了，在过去的12年中。每当我听到这样的问题时，我都会觉得好笑，并且有些无可奈何。其实想要钻这个空子的人，到最后往往会把自己坑得很惨。

不要傻掉了，正规军与杂牌军之间的区别你是不懂的

人们认为只有高利贷才算是非法的，并且可以逃避债务。这样的想法很幼稚。我的一个客户老周去年向一个不知名的平台借款两万元，实际拿到一万六，合同上面写得很明白这是服务费。老周认为这是砍头息的行为，是违法的，因此不需要偿还。

结果呢？

催收电话把他的整个家庭都轰炸了一遍，就连七十岁高龄的老母亲也被骂得哭了起来。最后闹到了法院，法官也判定砍头息是违法的，并且判决按照实际收到的本金来还钱。但是诉讼费、聘请律师的钱以及因为这件事而产生的精神损失费，哪一个不是比老老实实地还款更昂贵呢？

说实话，在市场上存在着很多不符合规定的“杂牌军”，这些机构一般都没有放贷资格，而且利率非常高，并且采取非常恶劣的催收方式。但是问题在于你能不能分辨出来呢？

真正不需要偿还的时候，掰着手指数都数得出来

这些年下来，能够合法“白嫖”到贷款的人也就那么几个了。不要相信网上的所谓的大神们所说的，714高炮根本不需要还钱，都是胡说八道。

第一种情形就是被欺骗了。去年有一起案件中，借款人小张通过某APP向对方借款，在支付了500元“验资费”之后就被对方拉黑了。这就是诈骗，并不是真正意义上的借贷关系，所以不需要还款——但是你的钱已经被人骗走了，能不能要回来就另说了。

第二种情形就是对方没有资格证。上个月我就遇到过这样一件事情，一家号称“小贷公司”的机构竟然没有营业执照就开始发放贷款。之后借款人所欠债务都被判定为无效。但是这个几率要比中奖的概率还要小得多，并且希望它能在催收之前就被查封掉。

第三种就是真实的校园贷和裸贷了。这些东西本身就是违法的，如果涉及到敲诈勒索的话，那么债务关系就得不到法律保护了。但是付出的是什么呢？泄露通讯录信息、受到威胁或者侮辱。

为了几万元钱，把你自己以及你的家人拉入这样的泥沼中去，你会愿意这样做吗？

说“不需要还款”的人是想骗你钱的

说到这，我就要揭露一下行业的秘密了。在网上教人“反催收”、“债务优化”的公司里，百分之八十都是在割韭菜。

今年三月的时候，有一个叫李老板的人来找我说他被一个叫做“法务咨询”的公司骗了八千元钱。对方答应帮助他解决30万元的网络贷款问题，并且不需要他还任何钱。李老板相信了，付了费用之后按照对方所说的去和平台对峙。

那么结果又是怎样的呢？平台直接把人告上法庭，输了官司之后就被列入失信被执行人名单里，不能乘坐高铁、飞机等交通工具，工程款也拿不到手，公司的经营情况变得很糟糕。该“法务公司”早就已经倒闭了，并且没有留下任何痕迹。

简而言之，这些人就是这么玩的：借你的不诚信心理来收取“服务费”，再给你一个在网上随便就能找到的模板话术。不管有没有效果他们都不在乎，只要拿到钱就会跑掉。

不还网贷的话会有怎样的后果呢

有人可能会想，最坏的情况就是我成为老赖了，他们又能把我怎么样呢？

我说的是这个想法很天真。现在的征信系统已经联网了，你欠下的钱不仅会打到你的头上，还会波及到你的子女上学、未来的购房购车以及工作机会上。有的单位在招聘的时候看到征信报告里有污点就直接淘汰掉。

另外，不符合规定的平台催收方式你能够承受住吗？

催收人员为了逼迫借款人更换电话号码、搬离住所或者辞去工作而采取的行为。一个做销售的女孩，由于几千元的网贷没有偿还，她的通讯录就被曝光了，公司的领导、客户以及前任男朋友都收到了催款的信息，结果她失去了工作，并且患上了抑郁症。

值得吗？

遇到困难的时候，应该走哪条路

说这么多之后，你觉得我会站在放贷方的角度来说话吗？并不是这样的。见过很多因为债务而崩溃的人，也很想帮助他们摆脱困境。

如果你真的不还了的话，应该采取的方式就是积极地去和对方进行沟通。大部分正规平台都有关于延期还款或者分期付款的规定，在与之协商时要如实说明自己的困难，并提交相关证明文件，这样就有希望得到减免利息或者延长期限的帮助。

去年我为一家做餐饮生意的朋友解决了一笔十五万元的网络贷款问题，在和平台谈判了三个多月之后，最终减免了罚息，并且把本金分成三十几期来偿还。他的工作压力减轻了不少，餐馆的生意也开始好转起来。

不同的平台有不同的规定，有的容易沟通，有的很难沟通，这要根据你欠的是哪个公司的钱、数额大小以及是否有特殊情况来决定。对于其他公司的情况我不清楚，不敢随便猜测。

另外一点就是不要等出现逾期再采取措施。一旦发现不能偿还的时候，就提前一个月开始和银行联系，成功的概率要比逾期后去协商要高很多。

说到底，哪些网贷平台不需要还款这样的问题本身就是错误的方向。与其想方设法逃避还款责任，倒不如考虑如何合法地减少自己的负债压力。

告诉人们有捷径的人，或者是想要骗取钱财的人，或者是还没有发生过事故的人。等到你真的出了问题的时候，他们就会跑得比谁都快。

如果有债务的问题的话，找一个可靠的专业人士进行咨询，或者是直接和平台协商解决都比什么都好。