360有两个借款平台吗怎么样？选错了可能多付一半利息

很多人问我360有借呗和花呗两个借贷产品吗结论就是：有两样东西，一个是360借条，另一个是360分期，但是选择错误的话就会多出一半的利息。这两个平台就像是便利店与大超市一样，所售商品大同小异，但是价格以及服务却截然不同。

上周有一个做餐饮的老客户找到我说，去年他在360分期上贷款八万元，年利率是百分之十八，但是听说他的一个朋友也在360借条上借了相同的金额，年利率只有十二点几。他说，“如果早知道的话就该问问我的。”说实话，这样的损失根本不必承受。

360借条、360分期之间有什么联系吗？

360借条就是360自己的产品，而360分期则更像是一种“联名款”，背后还有其他金融机构的支持。你认为它是两个独立的平台吗？其实就是同一个系统里面的不同玩法。

360借条放款的主体是360旗下的一些网络小贷公司，资金来源比较单一。而360分期的背后有好几家中行、花旗等大银行以及消费金融公司提供支持，在你申请时可能会被分配到不同的资金方。

去年还不至于如此严重，但是今年我发现360分期合作的金融机构又增加了几家。具体的数字我已经记不清楚了，但是这样的改变会直接关系到你是否能被批准以及所要支付的利息多少。

两个平台实际使用起来有什么不同呢？

用我自己做的实验来说明一下。上一年为了让客户进行比较，我在两个平台上都做了尝试。360借条给我提供的额度为六万元，年化利率为百分之十点八；而360分期给我的额度则是四万五千元，年化利率为百分之十五点六。

额度相差一万五千元左右，利率相差将近五个百分点。借一万块钱一年的话，利息可以少五百元左右。借的钱越多，两者之间的差距就越大。

审批的速度以及通过率哪一个更好一些呢？

这要根据实际情况来定。360借条系统的审批速度比较快，一般几分钟之内就可以得到结果，但是审核的标准比较固定。360分期由于有多家资金方，所以有时反而容易通过——如果你被某一家拒绝了，那么系统可能会把你的申请转到另外一家去。

用户我的一个客户的征信上出现了两次逾期的情况，在360借条上面被拒绝了，但是到了360分期却可以批准通过。但是利率并不低，大约为年化19%左右。很坑人吧？对。但是急需用钱时，有的总是好过没有的。

360借条的情况如何？三个容易被人忽视的地方

第一种是提前还款产生的违约金。360借条目前不收取提前还款违约金，但是360分期的部分合作方会收取剩余本金1%-3%的违约金。很多人都在申请时并不在意这个东西的存在，在想要提前还款的时候才意识到自己被骗了。

第二、还款日期的选择。360借条可以选择自己的还款日，而360分期一般都是固定下来的。如果工资发放时间与还款日不一致的话，就容易出现逾期的情况。

第三是额度提高的方式。360借条使用时间长了就会自动提额，我的一个餐饮客户的额度就由原来的三万元增加到八万元，用了两年才这样。360分期提额比较慢，一年之后仍然没有变化。

到此为止你会想问的是，那么我应该选择哪一个呢？

什么样的人应该选择什么样的产品不会出问题呢？

征信良好、资质优良的人可以直接使用360借条，利率低、额度大、操作方便。不考虑了。

征信有小问题或者在其他平台上被拒绝过的朋友也可以用360分期。通过率会比较高，但是要准备好利率较高的心理准备。

需要紧急借款并且数额不大时可以同时申请两笔贷款，哪一笔先到就用哪一笔。但是要记住，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，否则你会被债务压垮。

我的表弟上一年买房子的时候因为缺五万元钱而向我求助。让我去测试一下这两个平台的额度吧，结果360借条给他的额度是五万元，并且当天就到了账上，解决了燃眉之急。之后他又提前三个月把欠款还清，并且没有支付任何违约金。

360有两款借贷软件吗？人们对此有不同的看法

有人认为可以在两个平台上同时借款，并且不会影响到各自的额度。非常错误。这两款软件的数据是可以互相流通的，在一个平台上借款之后，在另外一个平台上就会相应的降低额度。

有人认为利率是不变的。实际上每一个用户的利率都是不一样的，因为系统的定价会考虑用户的信用状况、收入水平和负债情况等多方面因素。最低的是年化收益率为7.2%，最高的是年化收益率为24%。

另外要说明的是这两家公司的征信记录也会被记入其中。借了多少钱以及是否按期还款都会在你的征信报告里体现出来。不能想当然地认为借出去的钱可以不用归还。

在网上很少有人会告诉你的事情是：360借条里面有一个“白名单”制度。如果是360手机用户或者是经常使用360安全产品的用户的话，审批通过率以及额度都会比较高。虽然官方没有直接说明这一点，但是经过我观察上百个例子之后发现存在这样的规律。

另外，在每月二十号至月底这段时间内提交申请的话，被录取的概率会比较高一些。这是我个人的经验总结出来的，不同的城市可能会有所不同，但是可以试一试。

最后一句话就是：能够不用借钱就不要去借，如果一定要借的话，那么就要先想好自己是否能按期还款。不管多低的利息，还不上的都是坑。