什么软件借钱不用征信查询？先听我讲个真实翻车案例

上个星期三晚上十点左右的时候，我的一个做装修的老客户老周火急火燎地打来电话问我有没有那种什么样的软件可以借到钱而不需要进行征信查询没有其他途径可以让他在第二天向工人们结清工资，并且他还欠了8万元的钱，但是他的征信上有条担保代偿的信息，在正规银行里根本不可能办得到。当时我就劝他说不要这样做了，在这个时候急于寻找“不上征信”的借口的话，基本上都会掉进陷阱里去。但是他不肯听从我的建议，坚持说是自己在网上看到了一则广告，上面写着“黑户也可以贷款，不用查征信也不用看负债”。那么结果是什么呢？钱没有借到，手机通讯录也被翻得一干二净了，那些人拿着他的身份证照片来威胁要给他PS后群发出去，折腾了三天才停下来。说实话，一年之内这种事情发生七八次是常有的事，每次我都想把他摇醒。

那么大家都是在寻找“不用看征信就可以借到钱”的软件吗？

简单来说，大家都明白征信就是金融世界里的“面子”，上面有疤痕（逾期、代偿、查询次数多），正常的金融机构看到就会摇头。因此人们开始想方设法地去寻找一种不需要看脸就可以把钱给到你的东西。问题的背后有两个大错。第一种观点认为，“不查征信”给你提供了机会，而实际上对方是在对你进行圈套。第二种情况就是你根本没有弄懂什么是“查征信”、“上征信”。

有很多借款人都不知道其中的道理。有些软件声称“不用查询征信”，实际上就是说该软件不会把你的信息提交给央行征信中心，但是这并不意味着它不会查看你的信用情况。还会查询到百行征信、前海征信等大名鼎鼎的数据风控公司。比央行征信更过分的是这些系统，在这里你可以知道之前在哪些网贷平台上有过逾期记录，甚至可以了解到你所填写的紧急联系人是否也有过网贷历史。

市场上所说的“不用查征信”的途径又是什么样的呢？

既然你真心实意地提问了，我也会认认真真地回答你。市场上标榜不查征信就可以借到钱的软件大体上可以分为三种类型。每一种都要提醒你注意，陷阱很多而好处很少。

第一种就是714高炮，也就是人们常说的“套路贷”。这样的软件名称你大概没有听说过，它的界面粗糙得像是十年前的网页一样，但是审核速度很快，身份证上传、人脸识别之后就可以把钱打过来。不要太高兴。借了三千块钱，实际上只拿到两千一百块钱，另外九百块钱变成了所谓的“服务费”或者“会员费”，七天之后要归还款项三千元。换算为年化利率是多少？那就是百分之一百以上甚至千分之几。这就是借钱的意思吗？这就是吸血鬼的行为。上个月的一个客户因为要还出借给他的三千块钱，在另一个平台上又借了一笔款来偿还之前的借款，并且越滚越大，在三个月之内就累积到了十几万元的债务危机。该平台并不查询央行征信系统的原因就是它本身就不光明。

第二种就是一部分消费金融公司推出的“极简产品”。有的持牌消金为了争夺客户，在推出的小额、短期现金贷产品中声称自己可以做到“无征信查询”或者“轻征信查询”。但是有一个条件：额度很低，一般只有几百到几千元之间，并且利率非常高。另外一种情况也越来越少见了。监管部门越来越严格，去年还有，今年很多平台都已经悄悄地把入口给关闭了。具体的哪些我不点明了，以免被说我是打广告，但是可以告诉大家的是，目前所有的正规持牌机构都不可能完全不顾征信来放款了，否则那就是自寻死路。

第三种就是亲戚朋友之间的私人借款或者是某些P2P模式留下的个人放贷。这就更加困难了。私人借贷并不看重征信情况，而是根据人情、抵押品来决定是否借钱给对方。但是你想一想，如果连银行的钱都无法偿还的话，你怎么会认为可以去还私人债务呢？私人借贷的催收方式要比银行更加恶劣一些。到时候除了金钱上的问题之外，人脉关系也要一起解决掉。

有没有比较正规的“不查征信”的借呗平台？

这是人们最为关注的一个问题。如果说要给出一个答案的话，那么我的回答是：没有多少。或者说是性价比很低。正规的金融机构，例如银行和持牌消费金融公司等，其放贷的基本原则就是根据风险来定价。不知道你的情况怎么样，怎么定价格呢？那就是做慈善了。

但是有一类贷款是特殊的，即抵押贷款。如果拥有汽车、房产以及价值较高的保险或者存款的话就可以去申请抵押贷款。在这种情形下，机构所考虑的是抵押品的价值，并非个人的信誉状况。即使你的征信烂得一团糟，只要有足够值的钱财作为担保物的话，仍然有人会给你放款。这已经不属于“软件借钱”的范围了，而是实实在在地把资产变现了。很多中介用这样的说法来骗人，“不用查征信，有车就可以贷款”，实际上就是GPS安装费、手续费和砍头息等费用，到最后车子都被人开走了，你还背负着一身债务。

之前有一个做餐饮的小老板客户，他的征信上出现了连续三次、累计六次的问题，并且所有的信用卡都已经被关闭了。想要贷款20万元周转的话，请问是否有可以不用查征信就可以借到的钱款的软件？我说：“不要去想软件的事情了，想想实际的东西吧。”之后帮其办理了一笔车辆抵押业务，尽管利率比银行稍高一些，大约为月息一分左右，但是总算有了一个合法合规的合作方，使店铺得以继续经营下去。这是征信不好还可以行走的道路。

与其使用“不查征信”的软件，倒不如做到以下几点

我知道你看完这里应该还是会有些不甘心的。但是我要告诉你的是：当您开始四处寻找“不用查征信”的贷款途径的时候，就表示您的经济状况非常糟糕了。此时最应该做的事情就是停止借贷，并且进行止损。

第一，拿到详细的征信报告。不要嫌麻烦，在当地人民银行或者授权网点打印一份纸质版的报告。找出自己的不足之处。逾期吗？查询次数过多的话怎么办呢？负债率太高了吗？对于不同的问题要采取不同的解决办法。查询次数多了就可以不用申请了也可以恢复；如果逾期很严重的话，则需要五年的时间来弥补。对症下药之前首先要弄清原因。

第二、不要相信网上所说的“征信修复”的说法。都是骗人的。征信记录就是客观存在的事实，除非银行系统出了问题或者是你能拿出证据来证明这是被人冒用你的名义去贷款的，否则没有人能够修改它。冤枉的钱还不如用来偿还债务呢。

第三，如果真的需要借钱的话，额度不大就可以向亲朋好友开口借点钱来周转一下，并且要签订一份正式的借款合同，收取比银行更高的利息费用，这样要比去高利贷那里借贷好上很多倍。面子有什么用呢？等催收电话把你的通讯录都打爆之后再去找人帮忙吧！

其实，在金融市场中是没有免费的午餐的。声称“不用查征信就可以马上放款”的软件实际上就是骗人的。

不要搜索什么软件借不借钱不用查征信了，如果有这个时间的话，还不如想一想怎样开源节流、和债权人商量分期付款的事情。这才是正确的做法。