征信黑花了能办社保卡吗？干了十年贷款老板跟你说实话

上个星期三下午的时候，在办公室里喝着茶的我突然间就看到一个愁眉苦脸的年轻人走了进来。这位名叫小张的人是送外卖的，坐下来之后把手机放在桌子上，并且问我要不要帮助他解决社保卡的问题。看了一下他的资料和征信报告，上面有很多网贷查询记录，但是逾期次数并不多，“花钱”的方式却很多样。问我说：“老板，我的状况怎么样？”征信黑了可以办理社保卡吗？我的孩子明年的学籍还没有办理好，没有社保卡去报名的话就无法报名了，我都急死了。

说实话，在过去的十年里，我已经听到了不下800次这样的问题了。人们有一个错误的认识，认为征信不好就会寸步难行，就连社保卡这样最基本的保障也无法办理。可以理解这种担忧，但是完全是在自我吓唬自己。

征信与社保并不是同一条线上的事情

给大家一个安心的消息：可以办理。100%能够办理成功。

为什么我可以这样说呢？由于征信系统以及社保系统本身就是一个独立存在的体系。征信是由中国人民银行征信中心来管理的，记载的是你所进行的借贷活动以及还贷情况，主要是供给银行或者放款公司使用的。那么社会保险又如何呢？这是由社保局负责实施的，它是国家为你提供的最基本的福利待遇。

这两者之间一般不会有什么来往。

到社保局办理银行卡的时候，工作人员只会核实你的身份和工作情况，并不会查询你的信用记录来判断是否可以发放贷款。也就是说，社保局没有时间也没有必要去查你欠了哪家银行的钱。

小张听了之后也不相信，非要我给他担保。我现在就带你去街道服务中心走一趟，拿着身份证就可以办理了，如果办不了的话，我就把整条街道都给你免费用。

那么最后的结果是什么呢？下午四点左右他就会给我发信息说卡片已经办好，并且是现场领取的临时卡，正式卡会在几天后寄送到我家。这个哥们儿本来是白担心了三个月，硬是不敢去办理，生怕被拒绝而丢脸出丑。

征信花销办理社保卡的时候需要注意哪些问题

虽然办卡没有问题，但是其中有一些细节很容易让人上当受骗。我遇到过很多因为征信问题而变得非常敏感的客户，在办理任何事情时都会感到不安，最后反而把事情弄糟了。

第一种情况是信息填写错误。这件事情听起来很荒唐，但是每年都有一些人遇到这种情况。有的人由于征信问题而害怕被追债，所以更换着用不同的手机号码和地址。办理社保卡时填写的信息与之前在银行留下的档案不符。虽然社保局不会查询征信记录，但是在系统录入的过程中还是会遇到一些数据校验的问题。

去年有一个叫老李的做装修的人，他的征信已经一年没有好转了。他去办理社保卡，在填写表格时所填写的现住址为刚刚搬进的新租房子，但是系统显示该信息存在异常。这个哥们当时就很着急，认为自己因为征信问题而受到影响，在向窗口工作人员说明情况的过程中越说越乱。最后我还是让其到派出所更改了身份证上的居住地信息之后再重新办理，结果一下子就通过了。

其实这样的事情都是自己吓唬自己的。

第二条陷阱就是单位缴费问题。这和征信没有关系，但是很多人都弄不明白。如果是自由职业者或者灵活就业人员想要自己缴纳社会保险并办理社保卡的话，就需要到户籍地或者是居住证所在地的社会保险经办机构进行办理。有的城市的灵活就业人员参加养老保险存在户籍限制，各地的规定不一，要了解清楚当地的具体情况。

用户来自苏州，在苏州工作，老家在安徽，想要用灵活就业的方式在苏州缴纳社会保险，但是跑了好几次都没有成功。为什么呢？苏州那时候还没有放开政策，非本地户籍的灵活就业人员参加保险是有条件的。他认为这是由于征信问题造成的，并且跑到我这里来问，我说不要乱猜了，先把居住证办好再说。

征信不好还可以办理哪些类型的信用卡

到此为止，可能会有这样一种疑问出现：如果社保卡可以办理的话，那么其他的卡片又该怎么办呢？

该问题很好。我们要把事情弄明白再讲。

社会保障卡具有福利性质，它是国家为你提供的最后一道防线，在你任何情况下都不会关闭。但是银行卡就不同了，特别是信用卡，那是不可能的。

目前银行开户时要查询客户的征信情况，而且是严格检查，特别是大型银行，如果客户存在连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，那么就不要指望能通过了。有的股份制银行稍微宽松一些，但是也只是给你开通一个借记卡账户而已，并且信用卡也很难批准。

前几天有一个做小本生意的大姐来找我说要借钱的事情。她的信用不好，想要办理一张信用卡来周转一下，向我询问是否有办法。直接对她说没有希望了，根本不可能成功。现在的银行风控系统都是联网的，在这里被拒绝之后，在其他地方也会立刻查到你的信息，多重申请会使得你的征信更加糟糕。

她当时并不甘心，非要自己朋友的征信比她的还要差才能成功。问我用的是什么银行卡的时候，她说是某城商行发行的借记卡。听完之后我也觉得很好笑，借记卡就是储蓄卡，随便都可以办理，而信用卡就不是那么回事了。

这件事情闹得很大，但是也反映出了一个事实：人们对于“办卡”的理解存在很大的偏差。

办理社保卡的相关事宜以及我所给出的意见

关于小张的事情。之后他把卡片办好了，并且特意请我去吃了一顿烤肉，在吃饭的时候向我提了很多问题。我发现人们对于社保卡的认识仍然停留在“一张卡片”的阶段，并不清楚这张卡片可以做些什么事情。

现在的社保卡功能很全面，既可以当作医保卡使用，也可以当作银行卡来用，在一些地方还可以当做身份证使用。对征信不好的人来说，这张卡片就是个很重要的“保底”。

为啥这么说？

那么征信被拉黑之后，很多金融产品你就不能接触了。但是社保卡里面包含的医保功能，在看医生买药的时候都可以使用，这就是实实在在的好处。现在许多城市的社保卡可以领取各种补贴，比如失业金、生育津贴等等都会打入到这张卡片上。

因为有征信的问题所以没有去办理，这样是不是很亏呢？

办理手续也很容易。拿着身份证到户籍地或者是工作的地方所在的社保经办机构填写几份表格、拍照之后就可以当场拿到临时卡了。正式卡大约半个月后会送到家里来。

现在很多城市的电子社保卡都可以通过手机来办理，在支付宝或者微信里面都有相应的入口，搜索“电子社保卡”就可以找到。但是第一次办理的时候还是要到线下去录入个人信息。

另外一件事情也要提到。去年还不至于如此，今年许多城市都已经开通了“社保卡一站式服务”，在银行网点就可以办理相关业务，不需要再到社保局去。工商银行、建设银行、农业银行等大行的网点一般都提供此项服务。你进去之后就跟大堂经理说要办一张社保卡，他就会帮你安排好。

有人会担心，在银行办理信用卡的时候，是否要查询个人信用记录呢？

这是经过询问得到的结果。银行办理公益性的社会保障卡主要是通过社保系统来完成，并没有涉及到信贷审核的过程。也就是说，银行只是为你登记一下信息、制作一张卡片而已，它所收取的是政府的代理费用，并不是从你身上赚钱的，所以没有必要去查询你的信用记录。

我的一个朋友在银行工作，并且私下里向我抱怨了这件事情。他说他们的网点每个月都要完成一定的社保卡办理数量的任务，没有完成就会被扣除绩效工资。哪里会想到要挑剔客户信用的问题呢？一个接一个地办理，巴望着越多越好。

有关于征信修复的各种陷阱

说到征信的话，顺便说一下另外一件事情。小张在吃饭的时候向我询问是否有办法使自己的征信变好。他说在网上看到了很多广告，说是只要花费几千元就可以把不良记录给删除了。

当时我就拍案而起，这些骗子真是太狡猾了。

征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并且没有任何一个机构或者个人可以擅自更改它。声称可以“洗白”征信的人中，大概率都是骗子，剩下的那1%才是教你怎么进行“异议申诉”。

异议申诉其实就是指如果你的征信上出现了错误的信息，你可以去征信中心进行申诉，经过核实之后发现是错误的话就可以修改了。但是前提条件是记录本身有问题，你明明已经逾期了，却还说是没有逾期，那么申诉还有什么用呢？

去年有一位客户的征信上有条记录显示他有一笔贷款逾期了，但是实际上他已经按期把钱还上了。之后发现是因为该小贷公司的系统出现了问题，并且没有及时地向银行报告还款的情况。在这种情形下，让其进行申诉的话，最终还是被改正了。

但是这样的情况却很少见。大多数想要“洗白”自己的人，其实是因为自己真的有逾期记录，并且希望通过不正当的方式来解决这个问题。这样花钱也是浪费。

征信这种事情是没有捷径可以走的。不良记录从还款完毕之后开始计算，五年之内不能出现新的不良记录，在第五年之后就会被系统自动清除掉。这是铁一般的事实，任何人也无法改变它。

最后说一些实在的话

从事多年贷款中介工作的人们都知道，由于征信的问题而寝食难安的人很多。就连一些重要的事情也不敢去做，担心被查到自己的征信记录。其实没有必要这么紧张。

征信不好，会影响到你向银行贷款或者申请信用卡的事情。但是社保、医保、公积金等基本福利方面，国家从来没有说过要限制你的。有需要的话就要去办理，不要自己吓唬自己。

小张现在的社保卡使用正常，孩子报名的事情也没有问题。前几天他还向我推荐了一个客户，并且告诉我他是“可靠的老板”。这样的评价要比其他任何东西都要好得多。

如果你还有疑问的话，请记住下面的一句话：拿着身份证直接去办理吧，如果窗口人员询问你的征信情况的话，你可以回来找我，我会帮你报销车票。