什么网贷能借1万块？我踩过的坑你别再跳了

2019年的时候，我是很着急的。

做生意亏了一些钱，周转不灵，要借一万块钱来应急。那时候也是病急乱投医，在网上搜索什么样的网贷可以借到一万块钱出现很多五颜六色的广告。随便选一个，填写上身份证号和电话号码之后，还没有来得及反应过来，钱就已经打到账户上了。1500元。

并不是我想得到的一万元，只有一千五百元。并且账单上写着七天之后要归还一万八千元。当时我没有仔细看合同上的内容，只觉得这是不可能的事情，于是就把个人信息填了上去，并且得到了相应的报酬。所以这1500块钱就成了我的噩梦开端，“714高炮”就是这样的：砍头息、短期借款、利息滚雪球一样增长到数万元。多说无益，今天我就把这几年来摸爬滚打的经验掏心窝子地给大家分享一下吧，希望可以帮到大家避开雷区。

不要被广告所骗，合法借贷一万的方式有哪些

很多人都在问，有没有可靠的方式来解决这个问题呢？

有的，但是绝对不会是那些每天给你发短信、打电话要你借钱的地方。真正的借贷行为中，利息是明明白白地告诉对方的，并没有隐瞒的意思。我目前借一万块钱的话，首选就是支付宝借呗或者是微信微粒贷了。这两者几乎人人都有额度，虽然每个人的利率不同，但是和那些野鸡平台相比起来就差得远了。

借呗借款一万块钱，分成十二个月来偿还的话，利息大约是几百元的样子，具体的数额我已经记不清楚了，应该是这样的。但是这些不规范的平台，借一万就会被要求还款两三千元。说实话，这样的差距谁能够接受呢？

除了上面提到的两个之外，京东金条和度小满（之前叫做百度有钱花）也还可以。这几家公司的特点都是有大厂背景、利率合法合规、不乱收手续费。如果你要问我的话什么样的网贷可以借到一万块钱最省事的是这几家。

注意以下陷阱：借一万变成借几千的方法

1500元的教训到今天我还记得很清楚。

该类平台有一个专门的名字叫做“强制下款”。你要借一万块钱的话，它会给你贷出一千五百元，并且要求你还三千元。不还款怎么办呢？爆通讯录、P图、打你家人的电话骚扰你全家。这样的钱千万不可以去碰，一碰就掉进无底洞里去了。

另外一种方式就是“会员费”。

我的一个朋友在某款没有名字的应用程序里申请了贷款。明明显示可以借到一万块钱，但是提现时却出现了一个提示框：“要先花掉三百九十八元买个会员卡才可以取钱。”。他买到了东西，但是不能提取出来，客服告诉他“综合评分不够”。那么会员费又是多少呢？不可以退款。这就是明目张胆地坑人吧！

因此要记得一个原则，在正规平台上借款之前，一分也不会向你收取费用。凡是要求你先付款的都是诈骗分子，比如工本费、验证费、解冻费、会员费等等，都不要相信，并且要立刻把他们拉黑。

怎样才能很快地判断出一个平台是不是合法的

分辨的方法其实很简单的，并不需要弄得很复杂。

第一就是是否有放贷资格。目前大多数平台都属于助贷模式，在此之后才是银行或者是消费金融公司进行放款。在借款合同中可以找到实际出借人是谁。如果是一家小贷公司的话，特别是外地没有听过的那种，利率就会高一些；而如果是某家银行或者某家消费金融公司的贷款，则要安全得多。

第二就是看年化收益率。正规平台的年化利率一般在24%-36%之间，最高的也不会超过36%。不规范的平台可以达到年化利率几百甚至上千%，但是它们把这种高利息包装成“服务费”、“手续费”，使你无法察觉。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，许多平台都已经被要求标明年化利率了，这也是个好事情。

网贷借款一万的话，利息是多少才算是正常的

这也是一件让人拍案叫绝的事情。

我在野鸡平台上借款1500元，但是只还款了1800元，并且只有七天的时间。那么这个利息有多高呢？把年化率计算出来的话，竟然达到了上千倍以上。这是不是就是吸血鬼呢？

那么正常的利息是多少呢？

以借呗为例，借款一万块钱，如果日利率是万分之四的话（这是比较高的一种情况），那么一年的利息大约为一千四百六十元。如果年化利率为2%，那么利息就会减少一半。该利率在P2P行业中属于中等偏上的水平，在银行贷款中则可以算是较高的了。

银行的信用贷款，例如招商银行的“闪电贷”，年化利率经常会有一些优惠活动可以做到3%-5%之间。借一万块钱，一年的利息也就三四百元。这个差别不言而喻了吧？

因此如果资质还可以的话，有公积金和社保，并且工资也是通过银行发放的，请不要盲目相信那些所谓的“贷款”，最好还是到银行APP上查一查是否有可用额度。银行的钱是最便宜的成本。

征信花完了还可以借一万块钱吗

对于这个问题我是最有发言权的人。

当年因为714高炮的事情，我的征信已经很糟糕了。那时候想要申请一张信用卡都很困难。但是我现在把窟窿填上，并且养了两年的征信，现在已经可以去正规的地方借钱了。

征信花掉了，很难借钱了，但是并不是没有可能。

如果只是一些查询次数比较多，并且没有出现过逾期的情况的话，那么一些消费金融公司的放款意愿还是存在的，但是利率可能会比较高。如果有逾期的话就更不好办了。正规银行基本没有可能了，只能去找一些对征信要求不高的小贷公司或者是向亲朋好友借钱来周转。

但是我要提醒大家的是，在征信状况较差的时候，人们更容易出现病急乱投医的情况。此时，“不看征信、黑户必下”的广告就显得很吸引人了。不信的话。都是套路。或者是骗取你的前期费用，或者是高利贷。世界上没有白吃的饭，更不会有专门来接烂单的菩萨。

我本人的意见是，在借之前要思考好三件事情

写了那么多之后再说一些实际的东西。

不管是用什么方式去借，都要在借钱前思考好三个问题。

第一，这笔钱必须要借吗？如果是为了消费、购买手机或者旅行的话，那么就不要去了。如果是看病或者急需用钱的时候，那就只能借钱了。

第二、可以按时还款吗？不光是借钱的时候没有考虑清楚后果，就是把钱借出去之后也没有想到要怎么去催讨。计算出每月需要偿还多少金额，并且看看这是否会打乱你的日常生活。如果不及时归还的话，利息还会不断累积下去，最终会把人压垮。

第三、是否找到了正确的途径呢？可以去找银行而不去网贷，可以找大的平台而不要求小的平台，可以找正规部队而不要求野路子。这样的次序是不可以改变的。

现在我明白过来，借钱的时候越是着急就越容易犯错误。花一些时间去了解它什么样的网贷可以借到一万块钱对比一下利息以及合同条款的话，要比冲动消费划算很多。即使急需资金周转，也不要轻易点击弹出的广告链接，在银行APP、支付宝、微信等平台上花费半个小时的时间查询一下，就可以避免上当受骗而损失数千元。

我现在的手机上只剩下借呗、银行APP等几个应用了，其他的应用都已经卸载掉了。因为欠债而被催收的日子，我是真的不愿意再经历了。