下款快的借款平台别乱找，这12年我看过太多人栽跟头

上个星期三凌晨2点的时候，我接到了一个老客户打来的电话，他的声音很颤抖。

他的小舅子在餐饮行业工作，为了尽快把欠款还给供应商，所以第二天早上如果收不到钱就要违约，并且要支付两倍的定金。这个哥们儿在网上找了很多号称可以快速审批的网站，点进去之后开了七八个账号，但是钱没有拿到手，反而被查到了征信记录，吓得差点从楼顶上跳下来。

马上叫住他不要继续点下去了。

然后给他一条出路，在第二天早上十点钟的时候，28万元就到了他的账户上。从事这项工作已经十二年了，做过的一万多笔交易当中有八千多笔是真实的，我知道这些骗子们出借速度比较快的借贷平台旗帜所代表的意义有多大。今天的主题就是不空洞了，直接说里面的门道吧。

为什么你在找借款平台的时候，放款的速度很慢

人们认为下款的速度和系统的状态有关，并不是由个人的努力决定的。

扯淡。

下一款产品推出的速度是由设计决定的，并且有一个严格的选择标准。银行以及持牌金融机构并不是慈善组织，它们放贷迅速的原因就是事先计算好风险了。标榜“无视征信、秒速放款”的平台中，有90%都是为了骗钱而设的陷阱。

点击进去填写各种信息之后就会被告知“正在审核”，之后就再也没有下文了。更加可恶的是，有的平台根本就不是放贷的，而是用来收集你的个人信息的，然后把你的电话号码卖给了几十个中介公司。

我曾经遇到过一位客户的例子，在一个月之内收到了二百多条推销电话，内容包括贷款、办信用卡和购房等等。乱点“快贷”的后果就是这样的。

真正能够快速放款的借款平台，一般都具有以下特点

说实话，“快”的平台要达到一定的标准。

第一、系统的自动审批，人为主观因素影响小。现在的银行消费贷款一般都会很快被批准。但是有一个条件就是数据要干净。什么是干净呢？不进行多头借贷、无逾期记录、工作单位固定、社保和公积金正常缴纳。

第二是额度合适。想要马上得到现金的话就不能贪多求快了。30万元以上信用贷款，99%都是通过人工审核的，没有三天两头下不来。但是你只需要3到10万元的话，很多的产品都可以做到当天申请、当天到账。

第三点就是选择好时间了。其实并不是所有人都知道的。

每个月初、月底的时候审批的速度要比中旬慢一些。是什么原因呢？银行有放贷的任务，在月初需要完成开门红的目标，在月末要达到任务完成度的要求，因此申请的数量急剧增加，导致系统出现堵塞现象。最合适的申请时间段是每个月的十日至二十五日之间，特别是工作日的上午十点至下午三点。

经过多次检验之后我发现这条规律是正确的。

不要被广告所骗，“快贷”都是陷阱

市场上有一种类型的平台，它的广告声势很大，“最高50万元”、“最快速度一分钟到帐”。

别傻了。

“最高”与“最快”都是两种极端的情况，并不涉及到你。就比如彩票广告上写着“最高奖金为五百万”，那么购买一张就可以中奖了吗？

另外一种就是“会员贷”。

申请的时候要先给你开通一个199元的会员账号，并且告诉你要开通了就可以马上通过审核。我要告诉大家的是：凡是要求你在放款之前就向他支付款项的人，百分之百都是诈骗分子。正规金融机构如果审批不通过的话是不会收取任何费用的，利息以及手续费都会从放款金额中扣除或者是分批偿还。

上个月有一个小老板来找我，在一个平台上花了五百元“加急费”，但是没有借到钱，而且还要再付一千块钱购买“保险”。问我该怎么办，我说报警吧，除了报警之外就没有什么别的办法了。

什么样的贷款可以很快拿到手呢？实话实说

不讲什么虚无缥缈的优点和缺点，只告诉你该怎样选择。

如果你的征信良好、有公积金并且工作的单位正规的话，那么首选就是四大行的线上消费贷款了。建行快贷、工行融e借、中行E贷等产品，利率较低，还款稳定，最快三十分钟就可以到帐。利率是多少呢？年化率在4%-5%之间，相比起一些网贷平台要便宜很多。

如果您的征信不是很好，并且只有一两笔逾期记录的话，那么就可以考虑一下持牌消费金融公司的产品了。招联金融、马上消费、中银消费等几个平台的利率要比银行高一些，大约在10%-18%，但是审核比较宽松，放款的速度也还可以。

如果你有征信问题、负债较多或者有多家贷款公司的话，那么通过正规途径基本上是没有希望了。此时不能勉强自己去坚持下去，否则只会更加糟糕。或者是向亲朋好友借钱来度过难关，或者将自己的有价值的东西进行抵押以获得资金。实际上抵押贷款的审批速度要比人们想象中的要快得多，现在很多银行可以做到三天之内放款。

小贷公司、714高炮、套路贷等都不可以接触。借钱给别人还给别人五千元的事情我已经见过很多次了。利滚利，三个月之后就会翻好几番，到最后把人逼到绝境。

一辆真实发生的翻车事故

去年有一位做服装批发的客户叫周某，四十多岁了，很诚实。

旺季备货没有资金的时候，他就觉得去银行办理贷款手续太繁琐了，在网上找到了一个可以做到“当天放款”的平台。借了15万元，拿到手的是12万元，平台称其中的3万元为“服务费”、“保证金”，到期时一并归还。那么最后的结果是什么呢？三个月之后，他还清了28万元本金及利息，并且对方还表示还有8万元没有偿还。

是什么原因呢？合同中存在阴阳条款，按照日息2%计算利息，并且如果逾期还会被收取滞纳金。他当时根本就没有认真看过，就随便签了很多个名字。

后来我去找律师帮她打官司，花了好几个月的时间才把多给的钱要回来。这件事到今天我还记得很清楚，他的妻子在办公室里哭得直不起腰来。

想要尽快拿到贷款的话，就看以下几点了

说完坑之后再说一下怎样才能增加中奖的概率。

在提出申请前要查看一下自己是否有不良信用记录。目前每个人每年可以享受两次免费查询的机会，在手机银行上就可以进行查询了。看是否有关于逾期的信息以及没有原因的原因被查询到的情况。如果有太多的查询记录（近三个月内达到六次以上）的话，最好还是不要急于去办理贷款业务。

填写表格时，信息一定要相符。人们常常会犯的一个低级错误就是在A平台上填写的收入为8000，在B平台上却填写成了12000。系统进行比较之后就会判断出该条信息是虚假的，并且马上拒绝它。应该做到所有的平台都填写的内容一样，并且和社保、公积金的基数相符合。

还有个被人们忽视的地方就是手机号码。

你使用的手机已经有多久了呢？如果这张卡片是新办的或者是最近更换了电话号码的话，那么它的审批通过率就会大大降低。银行以及各种机构都比较青睐有稳定生活的申请人，而你使用手机的时间越长，则代表你的生活状态就越稳定。一般而言，手机号码使用超过两年会被认为是一个加分项。

另外，在申请时不要一气呵成地提交所有信息。每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录。连续向多家银行申请贷款，系统就会认为你是“资金饥渴”的人，存在很高的风险，从而拒绝你的申请。正确的做法就是选择一个地方去申请一次，并且如果被拒绝的话要间隔两周之后再去另一个地方尝试。

根据不同的情况进行选择。用一个表格来表示

把事情大体上说一下：

• 征信良好并且有公积金的话可以直接到四大行的手机银行上申请消费贷款，利率最低，办理的速度也不慢
• 征信一般、有工作的朋友可以考虑持牌消费金融公司的产品，利率在中等水平，放款速度较快
• 征信不好又有资产的话可以考虑用房产或者汽车做抵押贷款，房抵和车抵都可以，额度大，利率也容易控制
• 征信不好、没有资产的话：不要借钱了，想办法增加自己的收入，否则借了也还不了

第三种情况就是你目前所需要的并不是贷款而是开源。借的钱来解决贫穷的问题是没有用的，只能用来解燃眉之急。急了的话还是要想方设法赚钱。

关于下款的速度很快，有些事情不能不说

经过多年的实践之后，我总结出一条经验：急于求成的人最容易上当受骗。

为什么会出现这种情况呢？因为骗子就是利用人们焦虑的情绪来获利。越是着急的人就越没有心思去辨别真伪，“秒批”、“无视征信”、“当天放款”的这些词语就会很容易地抓住他们的注意力。

所以我会经常告诉我的客户：“在遇到困难时，要先静下心来思考3分钟。”。想想自己究竟要花多少钱、什么时候可以还清、怎么去还款。如果不能弄明白这三个问题的话，借钱就会成为一场灾难。

去年有一个刚毕业两年的小姑娘，为了偿还信用卡上的债务在网上向七八个平台借钱，拆东墙补西墙。最后滚到了三十几万，每个月拿到工资之后就把钱用来还利息了，但是本金一点都没有减少。她来见我时已经很恍惚了。

为她进行债务重组，并和几个正规公司商议分期付款的事情，把利息取消了。折腾了半年多之后，她的身体才逐渐恢复。

在这一行中，我看到过很多人的“小缺口”变成了“大窟窿”。

贷款本身并不是万能的，不能把它当作救命稻草来使用。工具用得好可以帮你周转资金，如果用得不好就会在你的伤口上撒盐。寻出借速度比较快的借贷平台在做这件事情之前，请问一下自己：这笔钱我可以保证一定能够及时归还吗？

答案是肯定的，所以要去申请。不确定的话就不应该去做了。