2000元分期贷款有哪些条件？别看钱少，门槛里藏着猫腻

上星期有一个刚刚毕业的小林来找我说要向我借钱2000元购买一台二手平板电脑来接外卖订单。问到：“这个东西可以随便按下按钮就下来吗？”当时我就很高兴了。人们认为两千块钱不是什么大数目，所以银行和其它金融机构会争先恐后地把钱借给你的，因为利率看上去并不高。但是当你真的去申请的时候就会发现，2000元分期付款需要满足什么条件这里面的门道要比你想象中的要多很多。也就是说，当你向朋友借钱去吃饭时，对方可能会毫不犹豫地把钱给你；但是如果你向一个陌生的人借钱的话，那么对方就会考虑一下你的还款风险问题。

2000元的小额分期条件怎么会变得奇怪呢？

说实话，在这个领域工作了这么长时间之后，我发现了一个非常不合常理的现象：有时候要借出两千元钱都很难被批准，而要借出二十万元则更加困难。大额贷款看重的是你拥有的资产以及流水情况，小贷公司看重的是你的“行为轨迹”。金融机构也不是傻子，两千块钱如果是通过人工审核的话，单单查一下你的征信、打个电话核实下，人力成本就远远超过这几千块钱的利息了。

因此他们改变了自己原来的思路。

他们不会看你的房子怎么样，而是会看你平常是怎么花销的，比如手机话费是否按时缴纳、填写表格时是否有迟疑等。上个月有一位客户的征信是空白的，非常干净，但是却申请了两千块钱的消费贷款却被拒绝了。为什么呢？由于系统认为他的“数据量少”，所以不能够判定出风险来，就好比让你去向一个从来没有说过话的人要回自己的钱包一样，你会怎么做呢？

把分期付款申请2000元时所隐含的要求列举出来

既然人手不够用的话，那么目前市场上2000元分期付款需要满足什么条件主要是用大数据风控模型来进行判断。这个东西就是一个黑匣子，但是你可以大致拆开来分析一下，里面的东西和相亲差不多。

第一种方式就是“身份验证”，也就是要证明你是你自己。虽然这是句废话，但是很多被拒绝的人都因此而丧命。目前大部分网贷平台都需要实名认证的手机号，并且这个手机号使用的时长越长越好。我见过很多年轻人为了贪图运营商的各种优惠活动，一年之内更换三次手机卡，在风控人员的眼中这就是一个不稳定的因素。一般而言，手机号码实名制使用达到六个月就可以合格了，两年以上才算是加分项。

第二就是“芝麻分或者信用分”，这就好比是你相亲时带来的简历一样。很多做小额分期业务的平台，特别是由各大互联网公司所控制的平台，都非常重视这个方面。分数低并不一定就不好，但是分数高的话就很容易过了。但是有一个陷阱，有的平台尽管声称“不查征信”，但实际上还是会查看你的人际关系信用评分，如果积累过多的话，在之后想要申请正常的银行信用卡就会受到影响。

第三种就是“银行卡流水”，也就是你的“工资单”。即使你不拥有正式的工作，在每个月里只要你的银行卡上有进账和支出记录的话，系统就认为你是“存在并且有经济往来”的一个人。之前我给一个做自媒体的朋友看过的，他的收入很不稳定，有的时候一个月几千元，有的时候才几百元，但是这张卡用了一年多的时间都没有更换过，并且最后还申请到了两千块钱的备用金。

强制性的年龄、身份等方面的限制

但是这一点很乏味，但是必须要提一下。大部分正规平台对用户的年龄范围的要求为18-60岁之间。但是，在业内有一个不怎么公开的秘密：20岁以下或者50岁以上的用户，尽管符合要求，但是额度一般比较小，有的还会被拒绝。

尤其是刚刚满18岁的大学生群体，在这些平台上虽然表面表示欢迎，但是风控模型中给该类人群打上的标签却是“高风险、无稳定收入、还款能力差”。去年的时候有一个大学生向我要了两千块钱去买鞋子，填写的信息非常详细，但是却遭到了三次拒绝。之后我又让他添加了一个学信网的学历认证，并且绑定了他父母给他转账的生活费用银行卡，到第四次才通过。这件事情在不同的平台上政策是不一样的，我只了解比较大的几个平台的情况，小平台可能会更加混乱。

申请2000元分期付款的时候最容易掉进去的陷阱

到此为止，我要给各位泼一盆冷水了。人们认为只要有条件就可以申请贷款，实际上并不是这样。目前市场上有关2000元分期付款需要满足什么条件说法中有很多是错误的。

最大的问题是“门槛很低”的说法。你在视频中一定见过这样的广告，“只要提供身份证就可以申请贷款”，黑户也可以。不要傻了，这是很可能是诈骗或者是高利贷。即使门槛很低的正规机构也要核实你的基本信息以及还款能力。如果一个平台连你是不是本人、是否有偿还能力都不管就敢借给你钱的话，那么你要想一想了，他是为了你的本金而来，还是为了之后的各种杂七杂八的钱来？

另外一个坑就是“多头借贷”。有的人急于要用钱，于是就打开了七八个应用程序来疯狂点击。征信报告中会有大量的“贷款审批”的查询记录，在行业内被称为“征信花了”。去年有一个做销售的年轻人，急需用钱，一夜之间就点开了十几个平台。那么最后的结果是什么呢？没有通过考试。由于系统看到你最近一直在四处借钱，所以它会认为你是“资金链断裂”，谁还敢借给你钱呢？

操作上可以怎样做来提升通过率呢？

说了很多理论知识，但是没有具体的建议。如果真的要拿这2000元的话，应该怎么去操作呢？

第一点就是把自己的“形象”打理好。把手机通讯录中各种各样的备注清理掉，“贷款中介”、“信用卡套现”的联系方式可以删除。有的应用程序会读取通讯录里的信息，当看到这些名字的时候，你认为系统是怎么想的呢？

第二、申请的时间也很重要。尽管官方表示可以随时申请，但是根据我的观察，在工作日的上午十点至下午三点之间，通过率会比较高一些。但这并不是绝对的，因为系统是机器，但是这段时间一般为资金发放较为充足的时候。这是我自己的一个小小的体会，并不能保证百分之百正确，但是可以试一试。

资料填写的时候一定要实事求是。虽然这是废话，但是有多少人在上面栽跟头呢？例如单位电话，很多人都随便填上一个号码，结果审核电话打过来时发现是空号，直接就被拒绝了。就算你给朋友留了个电话号码也要事先和朋友商量好要说的话吧？最荒唐的一个例子就是有人把工作单位填写为“某国企”，然后回访电话问到他的单位地址时他就支支吾吾地回答不出来，这样的低级错误很亏。

有关利息的一个大的事实

2000元分3个月付清的话，表面上看利息并不高，但是你要仔细计算一下。比如说借了12期，每个月要还180多元，感觉很轻松。但是用计算器算出年化利率之后就会发现，许多平台的实际年化率都在18%到24%之间。现在如果有人能够做到每年稳赚18%，那么就连巴菲特都会向他请教学习。所以在借钱之前，首先要问一问自己这笔钱是否值得花费。

小林按照我之前的建议去做，先把常用的一张卡流水养起来，再把用了一个月的手机号进行实名认证，并且去申请一个正规平台的小额贷款，2000元当天就到账了。他说其实也不难，就是以前着急的时候把事情弄糟了。

借债这件事上，态度要比条件更重要一些。如果你着急得像热锅上的蚂蚁一样，那么平台的风险控制系统就会立刻发现你的焦虑情绪，并且在这样的情况下拒绝放款的可能性更大。

下一次申请之前，请先做几次深呼吸，把手机里所有的杂七杂八的贷款APP都删除掉，留下几个比较可靠的，并且填写的信息要真实一些，这样通过的概率要比随便点击好多了。