交会员费包下款？有哪些口子是真有哪些是坑

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门下班了，这时老顾客小周就火急火燎地推开门进来了，手里拿着手机都要怼到我的脸上去了。

他告诉我，在网上找到了一条“神途径”，交了298元会费就可以马上拿到五万元钱，并且问我这件事是不是真的。

我浏览了一下那个网站，很花哨的样子，弹出窗口一个接着一个地跳出来，都是“今天只剩下三个名额了”。

说实话，这种事情每年都会发生800次左右。

小周这样的情况属于典型的病急乱投医，在网上搜索哪些地方可以用来做会员包下款于是就掉进了一个诈骗分子设下的圈套里。

今天的发言到此为止：所有要求你先付款后发货的行为中，有九十九点九的概率是骗局，剩下的一个零点一也并不是你想的那个样子。

声称“交了会员就可以把钱给对方”的人，又是怎么操作的

市场上所说的“会员贷”花样繁多，但是其本质只有一个：就是利用人们的焦虑来获利。

最荒唐的一例就是去年一个做餐饮生意的人着急交房租，在某个平台上花了五百九十九块钱开通了一个“VIP通道”。

结果呢？

钱没有下来，所谓的“通道”就是给其推送了几款正规网贷平台的应用程序下载链接，他都可以在应用商店里找到。

这就是所谓的“信息差收割”。

另外一种比较隐秘的就是“砍头息会员版”。

它真的可以给你放款，比如说你申请了1万元，但是实际上只到了8千元，并且另外2千元就被当作“会员服务费”给扣除掉了。

其实这就是一种变相的高利贷行为，如果你仔细计算一下年化利率的话，就会发现它已经远远超过了法律所规定的上限。

我曾经为一个客户的账目做过计算，表面上是月利率0.8%，但是加上会员费之后，年化率可以达到36%以上。

血亏。

为什么总是会搜索到一些不可靠的信息

很多人的征信已经很糟糕了，或者是负债很高，但是去正规银行贷款又批不下来，于是就想着走捷径。

此时如果你搜索“有哪几个口子可以接受会员费并承担还款责任”，那么搜索引擎会把相关的广告推送到你的面前。

是什么原因呢？正规金融机构是不会做这样的宣传的，敢于这样做的公司，就是为了从你的钱包里掏钱。

这件事我也有自责的地方，在两年前自己资金运转困难的时候也曾想过这样的事情。

当时我的生意上有笔过桥的资金需求，大约二十万元左右，找了很多地方都没有结果。

有一个中介说要给5000元“渠道费”，就可以让某个村镇银行放款。

当时我差一点就把钱转过去了，但是为了保险起见，我又找了一个在银行做风险控制的同学咨询了一下。

老同学就直接批评我说：“银行审核是根据征信、流水来判断的，哪有交了钱就可以修改系统的事情？”

那时候到现在我都能记起那种冷汗直冒的感觉，五千块钱险些就白费了。

正规的平台有会员制度吗

有的，但是性质不一样。

比如某借条、某分期等产品会有会员服务，缴纳了会员费之后可能会有利息优惠或者额度提升的机会。

但是要提醒大家的是，正规的平台是不会做出“包下款”的承诺的。

如果发现有某个地方在宣传“交会员包下款”的话就立刻删除掉它。

银行以及合法持牌机构的风险控制体系都是固定的，并且系统的综合打分达不到要求的话，即使你把会员买爆了也没有效果。

我的一个做信贷员的朋友私下里告诉我，他们公司内部有一个不成文的规定：资质较差的客户最容易受到“会员贷”这类广告的影响，而这部分人又是最容易出现坏账的人群。

因此这些平台根本没有打算把钱借出去，只是为了从中收取一点会员费。

真正的放款渠道从不收押金

做生意这么多年的经历下来，我手上转过来的钱少说也有好几百万元了，踩过的雷、交过的学费，可以用来买辆新车了。

后来我把这叫做经验：凡是让你先付钱的就是诈骗。

真正的可靠途径，在于贷款之后才会产生利息或费用。

那么有人就会提出疑问：我的征信真的很差，通过正常的途径申请贷款也行不通吧？

这就是我要说的话了。

征信不好的有两种情况：一是查询次数多但是没有逾期记录；二是现在还有逾期的情况。

如果是前一种情况的话，你可以养三个月的征信，不要随便点击申请，很多银行产品都可以通过。

具体的数字我已经记不清楚了，大概是去年的时候，我也因为查得太多而被拒绝了贷款申请，只好老老实实地等待了四个多月之后才去申请某商业银行的经营贷款，结果竟然一下子就批下来了三十万元。

如果是后者的话，目前存在逾期的情况的话，那么我就建议你不要去做了，先把欠款还清再看征信有没有更新。

此时去交会员费找口子，就等于把钱给了骗子做业绩。

不要让“内部渠道”骗你了

另外一种说法就是“内线”或者“强力技术”。

去年有一个中介给我介绍了一个很好的工作机会，他说和某银行领导的关系很好，只要交2000元“打点费”就可以不管有没有黑名单。

说实话，这样的话骗骗外行人还可以，但是骗我们这些老油条呢？没有可能。

目前大多数银行的风险控制体系已经转为依靠大数据进行自动审批，人为主观因素的影响越来越小了。

就算是支行行长是你的亲舅舅，在系统中也不能给你的评分打高分，如果被发现就会被开除并且还要去踩缝纫机。

为了得到你的几千元钱而放弃自己的一生吗？

别傻了。

与其寻找“交会员包下款”的借口，倒不如做以下几件事情

与其在网上传播各种关于如何通过漏洞获取会员资格、包下款的信息，倒不如把精力放在提高自己的实力上。

第一，把征信报告拿出来看看到底是什么地方出现了问题。

负债率高吗？那么就是查得太多了。或者是有过逾期的情况呢？

对症下药要比胡乱用药好很多。

第二，如果真的需要借钱的话，并且不希望被别人发现，那么就选择四大行的消费贷款产品。

工商银行融e借、建设银行快贷、中国银行e贷等产品的利率较低，并且会定期推出各种优惠活动。

即使暂时不能批准的话，也不会让你交会员费。

第三种情况就是银行不好的话就去看持牌消费金融公司的产品了，比如说招联金融、马上消费等。

利率比银行高一些，但是比较规范公开，并不会耍花招。

去年十一月份的时候，我的一个做建筑材料的朋友，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，于是就向某家消费金融公司申请贷款了，尽管利率比其他地方略高一些，但是总算能够正常拿到贷款，并且没有额外收取任何费用。

这就是正常的企业运作方式。

注意一下另外一件事情。

目前很多“会员贷”平台，在收取了会员费用之后，会把用户的个人信息转卖到其他的贷款公司或者是诈骗组织那里去。

到那时你手机就会被砸烂了，源源不断的“贷款吗”、“缺钱吗”的骚扰电话也会接踵而至。

这样的事情我已经见过很多次了，客户把钱给了我们之后，款项没有到账，就接到一通又一通的骚扰电话，到最后还是需要花更多的钱来更换新的手机号码。

何必呢？

说这么多的话，可能会有人认为我是阻碍了他们发财的道路，也有可能会有人说我说话太绝。

但是做生意要讲信用，做金融更要守规矩。

“交会员包下款”的人要么是骗子，要么就是玩文字游戏的高利贷。

难道有这样的事情发生吗？你们不自己去贷款发家致富，为什么要把我的利益也一起瓜分了呢？

下一次遇到这样的广告时，请你先问问自己：假如这笔钱真的很容易赚到的话，那么他为什么要辛辛苦苦地去打这个广告来赚取你的会员费用呢？