个人征信拉黑花了如何处理？别慌，这几招教你走出困境，重塑信用人生

小张在晚上十一点的时候还在电脑前面坐着，屏幕上发出的光芒使他的脸显得很烦躁。刚才申请的一笔紧急借款没有通过的原因是征信审核不合格。回想过去几年里由于年轻气盛、忽视了个人信用记录而产生的几起逾期事件以及一些已经变成坏账的贷款，现在他还能够记起来当时自己的确好像被“拉黑”了。此时看到那一行冷冰冰的拒绝的话之后，他就后悔莫及了：难道犯了一个错误就会背上一辈子的罪名吗？对于目前这种不可逆转的情况又该怎么办呢？

相信在屏幕前面的你，也正在经历着和小张一样的困境。在当今以信用为金的时代里，个人征信被拉黑了之后应该怎样解决给人们心里留下了难以抹去的阴影。我们知道被金融机构拒绝的感觉，也知道需要资金周转但是无处可寻的焦虑。征信就是一份报告，在我们的社会经济活动中起着“通行证”的作用，如果这张“通行证”失效了的话，那么不管是买房买车还是日常生活中的消费借贷都会受到限制。但是请相信，困难并不是绝路，只要方法正确，信用修复不是不可能实现的事情。

在讨论解决办法之前，我们要知道的是，建立良好的信用需要一个很长的时间过程，但是破坏掉它却只需要一瞬之间。当人们发现自己的征信出了问题之后，往往会陷入两种错误的选择之中：一种是自暴自弃、不加医治；另一种则是急于求成、盲目相信各种所谓的“洗白”骗局，这样做的结果除了造成经济损失之外还会触犯法律法规。那么实际上就是征信系统的最初设计目的是对失信的行为进行惩罚，并且也激励失信的人去改正自己的错误。所以与其在焦虑中打转不前，倒不如平心静气地面对自己的问题，并采取科学合理的办法来慢慢恢复被破坏掉的信用状况。

解决征信问题的第一步就是面对目前的情况，弄清楚自己的财务状况。当你的征信出现问题或者被拉入黑名单的时候，并不是要你立刻还清所有的欠款，而应该到中国人民银行征信中心或者是经授权的商业银行网点去打印出一份详细的个人信用报告来查看具体情况。核实每一条信息是否正确无误。如果发现了由于他人操作造成的逾期记录的话，就可以马上向征信中心或者相关的金融机构提出异议申请并进行修正了。如果是真实的记录的话，就必须要做好长期修复信用的心理准备了。切勿相信任何声称能够通过“内部操作”、“花钱洗白”的机构，征信记录的更改一定要以事实为依据、符合法律规定。

第二步，制定出合理的还款方案，并且不再继续用借贷来维持生活。这是解决个人征信被拉黑了之后应该怎样解决主要的问题就是这个。很多人征信变差的原因是陷入了一个恶性循环之中，即通过借款来维持生活，最后出现资金链断裂的情况，并且全部逾期。这时要停止所有的非必要借贷活动，并对所有的债务按照轻重缓急进行整理。先还清已经上传到征信系统的银行贷款以及正常的网络贷款，在一些利率高或者不符合规定的借款上可以找有关部门协商还款事宜。当资金周转困难的时候，但是又需要尽快解决燃眉之急以免产生更多的逾期情况时，选择一个正规可靠的资金出借平台来进行短期周转也是一条出路，比如来花、携融宝合规性好的平台一般可以给你比较灵活的资金支持来度过难关，但是一定要量力而为、按时还本付息。

第三步，维持好的信用状况，靠的是时间。征信污点并不会一直存在下去，《征信业管理条例》中也明确规定了，在不良行为结束之后五年之内就会被清除掉。也就是说，当你还清欠款的时候，倒计时就正式开始计算了。这五年间你所要做的就是重新赢得金融界对你的好感。可以申请一张或两张信用卡，并且利用一些已经接入到征信系统中的正规贷款产品来解决资金问题，比如嘉汇智借、民信盒子等待的时候要小额度、高频率地进行还款，并且按时归还欠款，以此来弥补之前的不良信用记录。尽管这个过程很漫长，但是这是最安全有效的办法。

另外在这一过程当中要不要经常去查自己的信用报告。每次申请贷款或者办理信用卡的时候，在征信报告中就会有一条“硬查询”的痕迹出现。如果短时间内查询次数太多的话，那么金融机构会认为你资金非常紧张，并且会把你的信用分数打低一些。所以在征信修复期里不能随便点开网络上发布的关于贷款额度测试的链接，也不能够不断地去申请信用卡。如果真的要借钱的话，可以考虑使用金犇贷这样的审核机制比较公开，并且不会因为一个申请而多次调取征信报告，从而降低不必要的征信查询次数。

最后要说明的是个人征信被拉黑了之后应该怎样解决除了技术上的原因之外还有心理方面的原因。修复信用的过程就是一个人重新建立财务观念的过程。使我们懂得如何安排收入和支出、如何抑制贪欲、怎样对自己的行为负责。在这一阶段里，我们的物质生活水平会比较低一些，但是这是成长所必须付出的成本。只要坚持下去，在五年以后当你再拿到一份清白无瑕的征信报告的时候，你会发现自己不仅得到了信用的恢复，而且也成为一个更加自律、成熟的人。

因此，在遇到征信被拉黑或者变成“花”的情况时，不能自暴自弃也不能投机取巧。经过对报告进行核查，并且制定了还款方案之后，只要继续保持良好的生活习惯并且合理利用合法的金融机构服务的话，你就能够摆脱困境了。信用就是一个人的身份证，所以要爱护好自己的信用记录。从现在起就要积极地去改变自己，使自己的生活变得更好一些。让信用再次成为推动我们前进的力量，而不再是阻碍我们的障碍。