不查征信大数据的口子下一万？我踩过的坑你别再踩

2019年的时候，我已经很着急了，因为做生意亏了十几万元，信用卡都刷爆了，还有几家网贷逾期。那天晚上刷微博、微信等社交媒体的时候，看到的信息都是不查征信大数据的漏洞下一次一万这样的广告看的心痒痒。说实话，在那个时候就像是抓到了一根救命稻草一样，并没有考虑什么后果的问题，直接点击进去填写信息。那么最后的结果是什么呢？钱没有拿到，却反被扣除了几百元的“会员费”，之后我才得知，这些人正是来收割急需资金而又无门路的人的。

声称“不用查大数据也能贷款一万元”的说法可信吗？

大实话就是：市场上吹嘘得很厉害的“不查征信、不用大数据”的东西，基本上都是假的。正规的金融机构无论是银行还是消费金融公司都会进行征信或者大数据风控检查，这是他们的最低要求。声称没有任何查询记录的人或者是高利贷商或者是纯粹的诈骗分子。我的一个朋友老周去年也因为征信问题而上当受骗了，在网上相信了所谓的“内部渠道”，向一个叫做“714高炮”的平台借款三千元，实际只拿到两千一百元，并且在七天之后就要归还款项三万元。这不是借钱的意思，而是吸血的意思。那么人家凭什么不知道你的信用情况就给你贷款呢？为了什么呢？图的是本金吧？

换句话说，能够做到的是不查征信大数据的漏洞下一次一万或者利率很高，或者是有担保的。经过一番调查之后我发现所谓的“不查”其实是有限制的。比如说一些典当行、押车贷等，他们看重的是你提供的抵押品，并不是你的信用情况。还有的小贷公司会查看你的通讯录和运营商的数据，尽管不会去查询央行征信系统，但是也会去查其他的维度的大数据。这件事情并不是那么简单的。

亲身经历过的两个真实的例子

第一种是自己亲身经历过的痛苦和失败的经验。2020年年初的时候，在一个QQ群里认识了一个叫“口子哥”的人，他说可以给一万块钱，并且不会查询你的信用报告。按照要求支付了200元的“包装费”，之后就收到了对方发送过来的一个二维码，并且被告知需要扫描这个二维码来提交申请。扫完之后跳转到了一个非常简陋的网页上填写资料并显示为“待审核”。过了一天左右的时间，对方就说我的银行卡输入错误了，里面的钱已经被冻结了，并且要向我收取五千元用来解冻。那时候我就已经产生了怀疑心理，没有去交，结果对方又来威胁我说要告我诈骗。其实这就是典型的电信诈骗手段，并不是什么贷款的事情。

第二件事情就是我表弟的事情了，发生在上一年。他的征信还可以，但是大数据很混乱，在网上申请了好几次都遭到了拒绝。之后他就找了一个做汽车抵押的人把车子抵押出去了，并且当天就拿到一万多块钱。利息很高，月息大约为八厘左右，但是对方并没有仔细检查征信情况，只看了车子和行驶证、签订了合同、发放贷款，在整个过程中没有超过两个小时。这就是真正的“不查征信放款”，但是要用车作担保，并且利率也不低。因此你就会看到，不查征信大数据的漏洞下一次一万这样的事情，或者是有抵押品的，或者是有陷阱的，并不是什么免费的午餐。

我已经踩过很多个坑了

第一种方式就是“前期费用”。正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，比如包装费、会员费、解冻金、验证金等等都是诈骗分子制造出来的。当年所缴纳的200元“包装费”，现在回想起来都感觉很后悔。

第二条陷阱就是“假APP”。骗子制作一个与正规平台非常相似的应用程序，并且把它的名字也设置成了类似的名称，“某某贷”变成了“某某贷Pro”。下载并填写个人信息之后，系统会告诉你已经审核通过了，并且要求你缴纳一定的费用。该APP根本没有放贷资格，只是一个空壳公司。

第三种方式就是“以贷养贷”。很多人的征信花完了之后，四处寻找没有查到征信的方法，于是借了第一家银行的钱，第二家银行的钱……利息越来越高，到最后根本就还不了了。我周围有很多这样的人，原本欠了几万元，经过一番折腾之后变成了十几万元。

第四种方式就是“通讯录轰炸”。有些高利贷公司即使不查询个人信用报告，也会查看你手机里的联系人信息。如果出现逾期的情况，他们会把你的通讯录全部公布出去，并且给所有的亲朋好友打骚扰电话、发送短信。这样的心理压力要比欠债更让人痛苦。

那么征信花的钱又是用来干什么的呢？

我之后想出的办法如下：

怎样才能知道某个地方是陷阱呢？

我归纳出一些简单的方法来判断。第一种就是查看是否有放贷资格，在企查查或者天眼查等网站上输入公司的名称进行查询，看看该公司是否拥有“小贷”、“消金”的牌照。第二是看利息，年化利率大于24%的时候就要注意了，大于36%的就坚决不要接触了。第三点就是看合同了，正规的贷款合同上面都会写明利率、期限以及还款的方式，并且不会有“服务费”、“手续费”等隐形费用出现。四是要看之前有没有收过钱，如果在放款之前要求你先付款的话，那么就立刻拉黑。

另外一点就是不要相信所谓的“内部渠道”、“特殊关系”。我在这个行业里摸爬滚打了好多年，并且从来没有见过有什么内部渠道可以避开风控给征信黑名单的人放贷。有这样关系的人早就已经在银行担任领导职务了，用不上在网上揽业务来赚取中介费。

说到底，不查征信大数据的漏洞下一次一万这件事情存在，但是要求很高，风险很大。或者你有抵押品，或者你要支付较高的利率，或者你会遇到诈骗分子。三者之中必定有一个是正确的。我已经摔过跤了，所以以后不要再摔跤了。如果是真的需要借钱的话，可以考虑其他的途径来解决这个问题，并不是所有的人都会去借债的。

最后要提醒大家的是，在网上发布广告声称可以帮你办理贷款的人，请问一下他们：既然那么容易就能拿到贷款，为什么不用自己的名义去申请呢？