不看征信容易下款的口子有没有？一个负债人的血泪实话

凌晨3点的时候，手机屏幕上发出的光亮让我感到很不舒服，在搜索栏中我又一次输入不查征信的话，有没有可以下款的漏洞。那时候我的征信已经被打坏了，信用卡也欠下了好几张账单，每天都有催债电话打进家里来，整个人就像一只热锅里的蚂蚁一样焦虑不安。说实话，当时我觉得只要能拿到钱就可以签订卖身契，但是结果怎么样？没有借到钱，反而是各种“包装费”、“验证费”把所有的钱都骗走了。

这就是我要写这篇文的目的。我不希望你被洗脑，也不打算向你推荐任何东西，只是想把自己走过的弯路和所付出的代价说出来。如果正在盯着“不看征信”这几个字看得出神的话，请听我说一句话：先静心3分钟。

声称“不用查征信”的话，又是怎么判断的呢？

市场上打着“无视黑白户”、“必下款”的旗号进行宣传的商家，其实就是利用了人们急于借钱的心理来赚钱。当时我也是一筹莫展，只能随便找一些网站来试一试。其实正规的金融机构，比如银行和持牌消费金融公司，并不会真的不管征信情况。

征信就是风控的底线，超过这个底线发放贷款的话，只有两种情况：一种是诈骗分子，另一种就是高利贷。对于骗子来说，会要求你先支付很多前期费用，比如工本费、解冻费等，付了钱之后就会消失不见。而高利贷更加恶劣一些，借一万元只能拿到七千元，并且在七天之内就要归还款项的一万二千元，这就是所谓的“714高炮”。

那么，为什么有人会借给征信很差的人钱呢？做慈善的事情吧。不可以这样想。看重的是你身边有没有人可以依靠，并且这些人是否愿意帮助你。

被强制贷款所造成的痛苦

去年九月二日我印象很深。在一家小贷公司的网站上填写了我的信息之后，显示我可以借到五万元钱，那时候我心里高兴极了。但是过了十分钟之后，短信就提示已经转到了我的账户里1500元，而我申请的是五千块。

我打开APP看了一下，上面写的是：借了1500块钱，期限是五天，到时要还3000块。当时我就蒙了，把利息换算成年化率的话，简直是太高了。我没有经过核实就直接把钱打过去了。

这就是所谓的“套路贷”。不给我钱都行，但是钱已经在我的银行卡上存着了。这几天我疯狂地四处借钱来填补这个缺口，于是又借了一个新的漏洞来弥补它，这样就把债务越滚越大，现在已经达到了两万多元。至今我还清楚地记得催收员在我电话里骂我的声音以及父母接到骚扰电话之后无奈叹息的样子。

绝望的感觉可以使人发狂。

所谓“内线”、“美化证件”的意思

被诈骗后就不再相信别人了，于是我就去研究这些事情。我发现了网上还有很多人在询问不查征信的话，有没有可以下款的漏洞底下评论区经常会有热心的人留下联系方式，并且声称自己有内部关系。

之前我也曾经给过这样的“中间人”。对方信誓旦旦地告诉我，只要给我500元“包装费”，就可以帮我把我的征信清洗干净，并且还可以走个特殊的渠道去贷款。于是我把钱汇过去了，但是对方给了我几个陌生人的链接要我自己去申请，如果申请不上就来找他，他总是推脱说没有时间，最后还把我拉黑了。

所谓“包装”就是造假。他们会为你制造虚假流水和虚假的工作证明。但是这件事的风险很大，如果被银行发现是假的，那么拒绝贷款就小事情了，还可能要承担诈骗贷款的责任。几千块就可以把人送进监狱吗？

征信花完了之后还可以去哪里借到钱呢？

这就是人们最关心的事情。既然征信不好这个口子不可靠的话，那么征信差的人是不是就不能借钱了呢？并不是所有的。

我之后对自身的情况进行复盘的时候发现其实还有几种选择，尽管没有“不查征信”的那么痛快，但是也算是正确的途径了。

抵押类贷款

如果你名下的车子和房子以及一些有价值的保险单、理财产品都可以用来作抵押来申请贷款的话。由于有实物作为担保，所以金融机构对于借款人的信用状况要求会稍微降低一些。我的一个朋友征信上出现了连续三次以上的逾期记录，但是通过提供一辆全款购买的汽车作为抵押品，在正规的金融机构里仍然成功地获得了贷款。虽然利率比银行稍高一些，但是要好很多于那些非法放贷的行为。

亲友周转

这是最没有脸面的方法了，但是也是花费最少的一种。我最后悔的是开始的时候没有告诉家人，硬撑着自己承受下来，所以越来越严重。如果只是为了暂时周转的话，可以向父母或者朋友开口，并且签订一份正式的借据，注明借款金额、利率以及还款期限等信息，在大多数情况下人们都会伸出援手帮助你渡过难关。面子上好看一些好呢，还是为了以后的生活好呢？

没有向别人说明的申请过程

这是在网上找不到的经验。人们申请贷款被拒绝，并不是由于个人信用记录不好，而是填写表格时不够认真。

例如单位信息，有的人随意填写朋友公司的电话号码，银行一查询就会发现这个人不存在或者接电话的人支支吾吾，于是直接就被拒绝了。应该事先和接听电话的人打好招呼，或者是填写真实并且稳定的联系方式。

还有申请的时间问题，不同的机构可能会有所不同，但是根据我的观察，在工作日的上午十点至十一点之间、下午两点至四点之间，系统的审批通过率比较高。此时银行以及各种机构的工作人员都在线，系统的更新也很及时。到了晚上或者是周末的时候，大部分系统都会运行自动审批模型，只要有一点小错误就会被拒绝。

另外，在短时间之内不能够多次提交申请。每次点击都会产生一条“贷款审批”的查询信息出现在征信报告里。查询次数多的话，征信就会变差，之后再申请就很难被批准了。当时我就是不明白，一天点十几家店，把征信都给弄坏了。

不要再问“不看征信可以申请到贷款吗”的问题了

我知道，看到这儿的人可能会觉得我很烦人，还是会想要一个链接。但是我要说的是，这样的侥幸心理就是骗子最愿意捕捉的目标。

号称“好申请”的贷款产品，要么利率太高让人觉得不真实，要么就是明目张胆地骗人。能够解燃眉之急的，并不是什么神奇的口子，而是一份对自己的财务状况有清晰认识的态度。

如果你现在真的没有地方可以去了的话，就停一停吧。列出所有的债务，并且计算出每月需要偿还的钱数。即使和债权人商议延期付款，也比接触高利贷好上万倍。关于协商的事情我已经尝试过了，尽管很难，但是只要你的态度真诚、愿意还款的话，在很多平台上都可以进行谈判。

不可以寄希望于天上掉馅饼。

最后一个扎心的事实是，在你开始疯狂寻找“不要看征信”的贷款的时候，实际上你的财务状况就已经出现问题了。此时借债只能使亏损更加严重，要想办法增收节支或者和家人商量一下才是唯一的选择。

不要等自己变成我这样，拖累了亲人，征信上留下一片乌云的时候再后悔没有早一点觉悟。