不查征信借款平台有哪些？调查了30家后我只说三个字

2023年9月的时候，在广州市天河区的一家茶餐厅里我遇到了小周。今年三十五岁左右，从事餐饮业，因为疫情导致亏损四百万元人民币，并且已经三次逾期还款给银行。之后需要五万元用来周转，在网上查找不查征信的借款平台有哪些找到了一个叫做“无视黑白户、秒下款”的APP。

已经收到钱了。两万元到手一万六，签订合同时才得知“服务费”被扣除四千元。三个月之后要归还款项三万二。更糟糕的是，催债的人把电话打给了他的父母，老人因为心脏病发作了而进了医院。

小周说的一句话我一直记在心里：早知如此，还不如去找亲戚借钱

这件事情使我想到了要对这个市场进行一番调查。

声称“不用查征信”的平台可信吗？

说实话，我是用了将近一个月的时间才装作借款人的样子去接触了三十多个平台。有APP、有微信公众号、还有贴吧里的“私人放贷”。那么结论是什么呢？

坑多肉少。

真正没有任何查询征信记录的就是很少见了。在广告中声称“无视征信”的都是高利贷或者诈骗。正常的平台怎么会不去查征信呢？风控不做的话，坏账由谁来承担呢？

我曾经采访过一位做现金贷运营的人，他说：“我们嘴上说不要查征信，但是实际上还是会去查。”有的是查央行征信，有的是查网贷大数据。如果你是网贷黑名单的话，也会被拒绝。"

“不查征信”其实就是一个营销噱头。

那么有没有不需要查询的情况呢？有的。但是你要付出相应的代价。

没有查看征信记录的贷款平台是什么样的呢？

把之前提到过的几种情况列出来：

第一种是高利贷。利息非常高，借一万只能拿到七千元，一个星期之后要归还款一万元两千元。我已经遇到了三家公司了，在广东那边，具体的名称我就不再说了，因为它们的特点都很明显：利息不在合同上写明，而是通过口头约定，并且使用个人账户进行资金往来。

第二种就是套路贷。其实并不是借给你钱的，而是要你付“手续费”、“保证金”。上个月有一个受害者的说法是，他向对方缴纳了三千元作为押金之后就被对方给踢出了群聊。报警。警察表示没有足够的证据来支持指控。

第三种就是一些很少见的消费金融公司的理财产品。其实是有存在的，但是要求比较高。例如有些持牌消金公司的“公积金贷”，主要是根据公积金缴纳情况来判断，征信只作为参考。但是你的征信如果很差的话，也是没有希望的。

那么你会想问的是：如果征信不好怎么办呢？

问题我会在后面提到，现在来说一下我遇到的问题。

假装借款人这一个月来着，我都险些出车祸了

有一个平台上的“客服”给我发来信息，并且还添加了我的微信，聊天很积极。说是家里有关系可以走一下，但是不能有现在的逾期情况。我很心动，差一点就被骗过去了。

后来我去查了这家公司的情况，发现它的注册地在一个偏僻的小城，在那里它只存在了三个月，并且没有实际出资。这样的公司你会去借钱吗？

最荒唐的就是有一个平台要求我签订“代扣协议”，并且同意由其直接从我的银行卡中划款。问我是否可以不要签字，他说如果不签字的话就不能拿到钱了。查看该合同条款之后发现，在逾期的情况下，平台有权利把账户里的全部资金都拿走。

这件事情想起来就让人觉得害怕。

如果你真的需要借钱的话，千万不要随便找人借钱。我所采访过的十多个受害人中，有九个都是惊慌失措、见到“秒下款”就无法动弹的人。

征信不好的人还有哪些途径可以走呢？

说了很多缺点之后，还是有一些优点可以提到的。

我采访的老陈是银行客户经理，他说了一个内部的标准，在网上找不到：有的银行只看征信报告，主要是最近两年的数据。两年前的逾期如果能及时还上的话，并不会造成太大的问题。但是最近半年内有过连续逾期的情况的话，基本上就没有希望了。

因此如果你有征信问题的话，首先要弄明白自己到底是什么情况。不要一开始就走“不查征信”的歪门邪道。

比较可靠的方法有以下几种：

• 抵押贷款。有房子、车子和保险的话就可以进行抵押。抵押贷款对于征信的要求要比信用贷款低很多。我的一个朋友去年用保单贷了10万元，他的征信上出现了两笔逾期记录，但是仍然被批准了。
• 担保贷款。找一个有良好信用记录的朋友作为保证人。这种方法虽然很伤感情，但是效果很好。
• 征信服务。这不是在开玩笑了，如果不用的话可以花上半年的时间来改善一下自己的信用状况再使用。按期还本付息、少申请贷款、降低负债比例，在半年之后你就会发现可以申请的产品多了许多。

还有一种人虽然没有征信的问题，但是不知道如何选择理财产品。我认为应该直接到银行网点询问，不要在互联网上胡乱搜索。网上信息良莠不齐，很难分辨出哪一条是真的，哪一条是假的。

最后给出一些评判的标准

什么样的平台是坑呢？可以归纳出以下几种辨别方式：

看利率怎么样。年化收益率大于24%的时候就要小心了，大于36%就不要考虑了。根据法律规定，超过36%的部分不受到保护，但是高利贷可以不顾法律。

查看合同。利息、费用以及还款的方式都要用文字的形式来表述出来。口头上的承诺是不被认可的。

查看账号情况。只有对公账户才是正规的，而把钱转到私人账户上的，十之八九都是有问题的。

查看资质。持有金融许可证的机构可以查询到自己的牌照信息，如果查不到就不要去接触它。

说到底，不查征信的借款平台有哪些该问题本身就有问题。应该问的问题是：我为什么会有征信问题呢？有无合法途径可以解决问题？

与其浪费时间去寻找捷径，倒不如先看一下自己的征信报告。免费的，在人民银行官网上可以申请。

知道了哪里有问题之后，就可以对症下药了。

小周之后的情况如何呢？找了个律师来调解，把钱和合理的利息一起还上去了，总算从这个坑里爬了出来。但是那次经历让他觉得以后再也不愿意去经历了。