不用身份证的借款有哪些？银行经理告诉你三个真实渠道

上个星期三下午的时候，有一个小伙子神秘兮兮地坐在我的办公桌对面，并且直接问我：“经理，有没有不需要用身份证就可以贷款的情况？”当时我心里就咯噔了一下。其实这种事情我已经见过很多次了。人们认为如果丢失了身份证或者不愿意留下任何痕迹的话就可以避开正常的程序来获取金钱。但是说实话，没有身份证就可以借的钱是什么该问题本身就存在很大的风险。一般来说，在没有核实你的身份信息之前，任何一家合法的金融机构都不会向你发放贷款。

第一杯水浇灭了热情之后，“不需身份证”的借贷基本没有了

这样说可以吗？反洗钱法摆在那里了，监管部门的红线谁触犯了就会受到惩罚。上个月我行的一位员工，在为客户办理业务时为了省事而绕过了正常的审核程序，并因此被解雇并且在行业内禁止从业五年。这件事到今天我还记得很清楚，在全行通报的时候，会议室里面静悄悄的。

因此市场上宣称“无身份证、无门槛、秒到账”的产品，基本上都是骗人的。或者是高利贷，或者是诈骗，或者是把你的个人信息卖给别人。不要想得太多，天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

但是说到底，客户的需要是存在的。身份证丢失了、过期了或者是不愿意经常去查征信的情况我也都碰到过。那么有没有什么其他的解决方法呢？有的，但是要明白这些方法的本质是什么。

不需要查询信用报告就可以申请到贷款的方式，也就是这几种

很多人的搜索词是“不需要身份证就可以借钱的地方”，实际上他们想要知道的是：是否有不用查询征信或者即使查询了也能够借贷的方式存在？这两个问题虽然不同，但是很容易混淆在一起。分而述之。

第一种就是抵押贷款。主要是房产抵押、汽车抵押等。这样的产品，银行以及各类金融机构所关心的是抵押品价值以及权属是否明确，并不是你个人的信用状况如何好。去年我办理了一起案件，客户的征信非常糟糕，信用卡已经逾期七八次了，还有个呆账没有结清。但是他的名下有一套全款购买的房子，在老城区的位置很好，市场估价为一百二十万元。最后批准了七十大额贷款，利率稍微高一些，但是远远低于民间借贷的利率。到现在为止该客户都正常还款，每月15日都会按时到帐，并且从未出现过逾期的情况。

第二类为部分消费金融公司推出的“特殊产品”。这是一个很敏感的问题，所以我只能说我知道的情况。有的消金公司在存量的老客户的页面上开通了“提额不查征信”的选项。是什么意思呢？也就是说，在你们平台上曾经有过借贷行为并且有良好的还款记录的话，那么系统就会认为你是优质的借款人。此时再申请贷款的话，可能会被触发贷后管理而不会出现硬查询的情况。但是这并不是公开的规定，各个机构的政策也不同，去年还不至于如此严格，今年有很多银行都开始收紧了。

第三种就是民间借贷或者亲朋好友之间的借款。这是最传统的，但是也最容易被人忽略掉。很多不好意思直接向别人开口的人会选择向朋友求助，并且愿意接受高利贷平台提供的贷款服务。其实你可以算一算账就会知道：网贷年利率达到24%以上的时候，去找朋友借钱请顿饭、送礼物等人的感情费用要远远低于利息。但是前提是你要有信用，不能把朋友给毁了。

声称“无证下款”的广告有哪些问题呢？

我在工作了七八年后，遇到过很多上当受骗的客户。最可怜的是去年来的一位阿姨。她在网上看到了一则广告，上面写着“无需身份证即可贷款”，只要提供手机号码、银行卡号就可以。那么结果是什么呢？让其安装一款软件，并填写一些资料之后就说，“审核完毕，请缴纳500元工本费。”最后还要交一千块钱押金。前后一共被骗了八千多元钱，没有借到一分钱，而且还浪费了半个月的生活费。

另外一种比较隐秘的陷阱就是“AB贷”。对方表示可以帮助你办理贷款业务，但是要你配合完成一笔“流水”交易。实际上就是用自己的名义向其他的平台借钱，在把钱转过去之后，他们会把大部分的钱取走，并留下一些所谓的“服务费”。等到你反应过来的时候，征信已经被搞定了，债务也被承担了。这样的案件我已经处理过四、五件了，报警也很困难挽回损失。

因此，在你查询不需要使用身份证进行借贷的情况时要小心谨慎。凡是要求你先付款的、让你提供银行卡密码的、让你远程协助刷脸的，全部列入黑名单。不例外。

身份证丢失或者过期了怎么办呢？

该问题具有很强的实际意义。给出一个比较好的建议就是办理临时身份证。有效期限为三天，在派出所可以当场拿到，大部分银行都会认可。上个月有一个做装修的小老板因为身份证丢失着急要用钱支付材料费，来到我们的网点询问是否可以申请贷款。让其先行补办身份证，并且开一张临时的身份证明，在当天下午他就拿到了一笔消费贷款。尽管金额不多，只有五万元，但是解决了他的燃眉之急。

另外一点大家可能不太清楚的是，现在很多银行的App都支持用电子身份证进行身份验证。如果以前你在这家银行办理过开户、销户或者绑定银行卡等手续的话，在手机上就可以完成一些操作了，并且不用带实体证件。但是这要根据业务种类以及金额来定，具体的能否办理你要向你开户的银行询问。我知道本行的情况，其他的银行不能随便议论。

到这里的时候，我就想到了一件事情。有一个客户问我说：“经理，你们公司内部审批要看什么？”为什么我的征信没有逾期记录也会被拒绝呢？可以一直聊下去。也就是说银行审批主要依据的是综合评分，并且征信只占其中的一部分。你工作的稳定性、负债程度、财产状况以及你在填写表格时所住的地方是否固定都会对审批的结果产生影响。有的地方在网上查不到，只有在行里的内部培训中才会提到。

例如申请贷款的时候。一般不会被提到。根据我的观察，在每个季度结束后的最后一周里，审批通过率要比平常高出很多。那么是什么原因呢？为了提高业绩。任务没有完成的话，审批的标准就会稍微宽松一些。但是这并不是明文规定的，而是我在过去几年的工作中积累下来的一些经验总结出来的，并且各个城市的实际情况可能会有所不同。

最后一句话是：借钱的时候越是急着要钱就越容易出问题。正规途径虽然程序复杂一些，但是比较安全。声称“零门槛、无需身份证、马上就能拿到贷款”的公司，你们想过没有，它们想要达到的目的是什么呢？为了得到那一点点利息呢？就是想让你把本金拿回来的意思。

在真的需要钱的时候，首先要向身边的亲朋好友询问是否有可以周转的资金，然后再看自己的财产中是否有什么可以用来抵押变现的东西，最后才会去考虑借贷平台的事情。顺序错了的话，损失就会比较大。