被拒了3次才搞懂E诺金借款怎么样，全是教训

诚然，第一次听到E诺金借款的情况如何当我在自己餐馆后面抽烟的时候，我就坐在那里发愁。去年冬天的时候，因为资金周转不灵，所以需要八万元来解燃眉之急，我当时就像一只没有脑袋的苍蝇一样四处乱撞。在网上搜索一番之后发现该平台宣传效果不错，“门槛低”、“放款快”，于是我就一头栽了进去，没想到的是现实给我来了个响亮的一巴掌。这件事到今天我还记得很清楚，我们普通老百姓挣钱很不容易，借钱的事情如果不弄懂的话就会吃亏。

我是做个小餐馆的，这几年生意时好时坏，和钱打交道是经常的事。其实我不是什么金融专家，就是一个实实在在地与金钱打交道，并且摔过跤之后又爬起来的人。今天我要分享的是过去两年里我自己总结的经验以及身边朋友们真实发生的事情，希望可以给大家提供一些参考避免掉入陷阱。

该网站是否可以信赖呢？本人亲身体验

那么我们来谈谈大家比较关注的问题。去年的时候因为着急要用钱，并且没有人指导，在网上随便点了几个地方。当时看到该平台的广告后觉得它很适合我们这样的小商家，于是便产生了兴趣。说实话，当时看到那个界面感觉挺正式的，所以就把个人信息填写上了。那么结果是什么呢？过了两天没有消息之后才去查询才知道被拒绝了，并且没有任何合理的解释。我当时就很奇怪，我的征信也没有问题呀，怎么会一点希望都没有呢？

之后我才明白其中有很多门道。该平台不同于我们常用的网贷平台，它的资金来源比较复杂。也就是说，并不是你向它借钱，而是它把你的信息转给了其他的贷款机构。因此出现了一个问题就是审核的标准不断变化。今天的这个资方有钱的话就会稍微宽松一些；而如果明天那个资方没有钱的话，即使你的条件再好也会被拒绝。这种事情我已经遇到过很多次了，去年有一个做快递驿站的朋友，资质比我还要好，但是他在申请的时候正好碰上了资方收紧的情况，白白浪费了一个星期的时间。

那么我就要问一下E诺金借款的情况了。可以说的就是不要只看广告词。它不同于“填张身份证就可以放款”的神平台，也不像银行那样需要抵押才能贷款。夹在两者之间的话就很难办了。如果你有资质上的问题，比如说最近查询次数多一些、负债比较高的话，基本上都会被拒绝。不要傻到认为这样的平台就是救命稻草一样存在，实际上人家比银行还要厉害。

申请之前要弄明白的一些潜规则

吃过亏之后，我自己想了很久，并且找了一个在风控部工作的老同事喝了一顿酒，才得到一些真实的情况。其中的陷阱，除非是行家里手否则外人很难察觉到。

第一大坑就是“综合评分不达标”。这六句话可以作为任何理由来使用。你的收入少吗？实际上是因为你在填写信息时用的是一个比较老旧的手机，或者是当你同意让程序访问通讯录的时候迟疑了一下。所有的系统都会记录下来。我的老同学向我透露了一些情况，在线上的平台上面，风控模型都是由机器来完成的，并且还会根据你填写资料的速度来进行判断。填得过快的话，它会认为你是造假；而填得过慢的话，则会被认为是犹豫不决、心虚。那么怎么讲道理呢？

另外一个是额度问题。人们为了追求它的“最高二十万”的宣传而去办理贷款，但是拿到的钱只有两三千元，并且是分期付款的形式，计算下来之后发现利息非常高。这是怎么回事呢？这就是所谓的“砍头息”，现在已经不能直接砍头了，但是把借款期限延长或者降低贷款金额来达到目的，你的实际花费并没有减少。上一次我的申请被拒绝了，但是当我看到预授信额度时心中就开始打鼓了，这个数字和我想象中的差距很大。

另外要告诉大家的是，该平台的客服很难找到。有一次我去帮助表弟了解情况的时候，在APP上找了半天才找到了人工客服来询问进度，但是发现所有的都是机器人的回答。好不容易打通电话了，那边也是按照剧本念台词，并不能真正解决问题。此时你就会明白，出现问题只能靠自己去承受，没有人可以替你分担。

E诺金借款的利率是多少呢？计算一下就知道了

我们借钱的时候最害怕的就是利息不清楚。很多平台会用“日息万分之五”的方式来宣传，听起来好像没有那么严重吧？给你算一下账。万分之五，借一万元每天要付五元钱，一年下来一共是1825元。还要加上复利呢！转换为年化利率的话就是百分之十八左右了。如果你的资质不是很好，那么给出的利率就会比较高一些，甚至可以达到24%的红线。

用户去年有一个小包工头在我们店里面吃饭的时候跟我聊天，他说自己从类似的平台上借了五万元，分期还款。每一期偿还的金额虽然不大，但是经过半年之后才发现，本金只偿还了一点儿，大部分都是用来支付利息的。这就是等额本息的方式。你认为是一年之内归还一年之内的利息，实际上你在第一月就基本把所有的本金都还清了，并且后面的每个月仍然按照全部本金来计算利息。这不叫坑人吧？

但是不要只看页面上显示的数据。在申请时要找好“借款详情”或“还款计划表”，把总的还款额和所借本金相减，剩下的就是你的实际花费了。这一关一定不能偷懒，我看见过很多人为图省事不计算结果，到最后反而还要倒贴钱给对方，到那时后悔也来不及了。

这几种人我不建议你去接触

说了很多之后，我还是要提醒大家一下，有些事情就不要去了吧，纯粹是浪费时间、损害个人信用的行为。

第一种是用在了征信上面。这里的“花”并不是指逾期的意思，而是指你在过去的两个月里使用了太多的网贷。每次点击一下“查看额度”的时候都会被后台进行一次征信查询，“硬查询”。查得越多，其他机构就会发现你四处借钱，肯定是因为缺钱而发疯了，所以没有人会借给你钱。E诺金借款这样的平台对于查询次数控制得很严格。我的一个老同学告诉我，在公司里有一个不成文的规定：如果一个人两个月之内查询次数达到四次以上的话，那么他的申请就会被立即拒绝，并且连人工审核都不会再过问了。这个数据各个城市的差别很大，但是相差不大，大家心里要有数。

第二种是没有稳定的收入来源的。如果你是自由职业者或者是拿到现金工资的人，不要相信中介所说的可以“包过”。如果资料造假被发现的话，除了拒绝放款之外还会被列入黑名单。我的邻居大姐听了中介的话后就用伪造流水来申请贷款了，但是系统很快发现了问题，并且直接把她的账户给冻结了，并且也没有给她任何申诉的机会。这件事闹得沸反盈天，到现在提起这件事她都会感到脸红心跳。

第三种就是单纯的为了“以贷养贷”的人。兄弟，现在你所需要的并不是贷款了，而是要停止损失。拆东墙补西墙，墙就会倒塌；借新的债务来偿还旧的债务，债务就越来越多了。这个道理谁都能明白，但是陷入其中的时候都会觉得自己的情况与众不同。不要认为自己是被上天眷顾的人，这种事情我已经见过很多次了，结果总是由家人来收拾残局。

真的需要借用的话，怎样做才能提高成功的几率呢？

但是也不能一棒子打死。如果你资质不错的话，可以周转十来天到半个月左右的时间，也是可以考虑的。但是操作上要讲究一些。

填写表格时不能随便填写。居住地址必须是准确到门牌号的，并且最好是和你实名制手机号码归属地相符合的。单位电话可以打通并且有工作人员接听。虽然这是废话，但是很多人的失败都是因为这些小地方出的问题。系统会随机抽取进行检查，如果无法联系到对方就直接扣除分数。上一次帮我朋友处理这件事的时候，我把座机旁边的声音清理了一下，打电话的人语气好了一些，我觉得这也起了一定的作用。

申请的时间也很有讲究。不要在深夜进行系统维护时提出请求，在每个月底或者年底的时候也不要提出要求。最理想的时间是在工作日的早上，此时资方的资金比较充裕，审核人员也在岗中。这是我自己摸索出来的经验，具体的数字我已经记不清楚了，但是早上提交成功的几率要比晚上高一些。

最重要的就是看清合同的内容。点击“我已经阅读并且同意”就算完成了。即使字体很小也要翻一翻看看是否有“服务费”、“担保费”等费用项目。有的平台表面上看利息很合理，但是加上服务费之后，总的成本就会提高很多。这就和飞机票一样，在购买的时候觉得价格比较低，但是到了支付的时候才发现原来还有各种各样的附加费用。

最后一句话大实话

经过一番周折之后，现在我算是看明白了。可以向亲戚朋友借钱，不要去用平台；能够从银行正规贷款的话就不应该去找这些中间商。E诺金借款的情况如何？这东西就是一个工具，并且是中性的，并且对你的适用性如何，只有你自己心中有数。

我现在的店是这样子运转的，老老实实地向银行申请了经营贷款，尽管流程比较繁琐，需要往返两次银行网点，但是这个利率很诱人，在一年之内可以节省不少开支。几万元钱用来给妻子买一个包包、给孩子上一个辅导班，难道不好吗？

不要总是想走捷径，世界上哪里会有那么多捷径可以让你去利用呢？