2024年10月必下款的新口子？别傻了，听老中介给你交个底

昨天晚上11点左右的时候，我在睡觉之前收到了一条来自微信的消息。老周是做餐饮的老客户之一，他的语气都已经快要哭出来了，他说供货商那边催款催得很急，如果明天中午之前不能拿出二十万元的话，对方就会停止供应并提起诉讼。问我现在的情况怎么样2024年10月份一定会出现新的还款方式网上流传很厉害的“无视征信、秒批秒到”的途径到底行不行。

说实话，“必下款”三个字一出口，我就知道他又被别人骗瘸了。做了十二年的这一行，经手过的订单数以万计，可以负责任地说：“凡是说‘必下款’的人十个人里有九个都是坑人，剩下的一个才是骗子。”但是老周的事情很着急，我没有时间跟他说这些大道理，只好让老周把征信报告发给我看一眼有没有办法。

网络上流传的“10月份的新口子”大都不可信。

其实每年到了金九银十这样的所谓“放水期”，各种各样的妖魔鬼怪就会全部出现。朋友圈里的这些中介，文案写的越来越漂亮了，“内部渠道”、“银行放水”、“无视黑白户”，看得人心里痒痒。但是你想一想，银行就是慈善机构吗？

今年的大环境怎么样呢？大家都心里没底。坏账率被压得很低，所以审批环节会更加严格。宣称自己是2024年10月份一定会出现新的还款方式大概率上这两种情况之一：或者是一笔利息超高、风险极大的高利贷，借了就等于掉进了火坑；或者是纯粹为了骗取个人信息而开设的各种账号，结果一分钱也没拿到手，反而弄得自己很麻烦。

之前有一个叫小吴的客户，也是因为相信了网上的“新口子”才被骗的。说是要交500元“包装费”，就可以拿到五万元贷款，但是呢？没有收到钱之后就被对方拉黑了。更糟糕的是，后来他在正规银行申请按揭的时候，竟然发现自己名下出现了十几条网贷查询记录，并且房贷也被拒绝了。这就是典型的捡了芝麻丢西瓜吧？

不可以这样想。哪里有天上掉馅饼的事情呢，如果真的有那么一种“一定会出结果”的好途径的话，那人家自己的亲戚朋友早就把钱借完了，还轮到我们在网上大肆宣扬了吗？

能够放款的新方法都藏在暗处

那么这个月就没有机会了吗？不正确的是。干了这么多年的活儿之后，我总结出一条经验：好的批评对象一般都不会张扬自己的优点。银行每个月都会有一个放贷的任务指标，这是一个硬性要求，达不到的话行长就会拍桌子。尤其是到季度末或者是某个时间节点的时候，有些分行为了完成任务而放松了一些审批标准。

但是这样的放松，并不是“不管征信”，而是对一些不重要的方面睁一眼闭一眼。比如平常规定每月只能查六次，本月可以放宽到八次；平常规定负债率不能高于七成，现在可以考虑一下七五成。这就是所谓的“新口子”的实质。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：上个月我为一家做物流的企业客户向某股份制银行申请经营贷款，该客户的征信上有几百元的当前逾期记录，按照常规来说应该是一票否决。但是这家银行的客户经理和我关系很好，在私下里告诉我，如果能把这笔逾期款还上，并且开出一份非恶意证明的话，他们行最近有一个“普惠金融”的专项额度，可以特批。

结果如何呢？把材料递上去之后三天之内就批下来了30万元。这件事情可以在网络上找到相关的广告来了解吗？没有希望了。这样的内部政策会随时发生变化，并且在不同的城市之间存在差异，在同一座城市的各个分支也可能会有不同的规定。如果你不熟悉这个领域的话，随便找一个地方去申请，基本上都会被拒绝。

普通人的钱从哪里来呢？

已经说了很多了，那么接下来的问题就是：作为普通的借款者我们应该怎么办呢？不要着急，我可以给你一些方法，这些都是我在实践中花费金钱得到的经验。

第一、不要相信所谓的“新口子”，踏实养好自己的征信才是最重要的事情。虽然这句话听上去很空洞，但是它是最实际的。你的征信情况非常糟糕，神仙也无法帮助你了。如果目前你的征信还没有被弄得很严重的话，那么就赶快把那些杂七杂八的小网贷还掉，并且注销掉相关的账号，在接下来的一个月里也不要随便点击那些关于查询额度的链接。给自己的半年时间去批下来更多的银行产品吧。

第二点就是申请的时间也很重要。这件事情在网上查不到，是我在观察之后得出的一个规律：每个月下旬尤其是20日之后到月底这段时间里，银行审批通过的概率会比月初高出一点。为什么呢？为了完成任务所以。月初的时候客户经理还很挑剔，但是到了月底还没有完成任务的话，他们的态度还会是一样的吗？不过各个银行和地区的具体情况可能会有所不同，我只给大家提供一个大概的趋势。

第三点就是找到合适的人要比找到好的产品更加重要。你到银行柜台询问的时候，柜员知道些什么关于信贷政策的事情呢？最多只能发一份传单让你自己去看。要找一个有经验的信贷经理或者是可靠的经纪人。怎样才能知道它是不是真的呢？看你提出的问题是否专业。上来就问要不要钱的，直接拉黑；先问你的经营状况、信用记录、财产状况，再给出建议的，才可信度高一些。

“新口子”的一些常见的错误观念

我经常会碰到一些顾客拿着在网上看到的“攻略”来找我咨询，听的我都快翻白眼了。举出两个比较有代表性的例子来说一说。

第一种错误的观点是“黑户也可以贷款”。不可以有希望。正规金融机构不会有任何一家敢于向征信黑名单的人发放贷款的，这就是监管红线，触犯它的人将会被处以死刑。声称可以给黑户下款的，或者是收取一定的手续费之后再找人帮忙做假流水、或者让你去办理所谓的“AB贷”——找一个有良好信用记录的人来为你担保债务。后一种行为本身就是违法的，弄不好还会被关进厂房里踩缝纫机，你觉得值得为几万元钱而冒险吗？

第二种错误的观点是“新的平台审核比较宽松”。但是新的平台风险控制会更加严格。是什么原因呢？由于它们缺乏历史数据积累，所以不敢随便投放广告，宁愿多放一些也不愿少放一个。而老的、大的平台由于拥有完善的风险控制体系以及大量的数据积累，在某些方面会更加机动。

关于老周的事情

文章开头提到的老周后来怎么样了呢？查看了他的征信报告之后发现，他的征信情况很糟糕，一共被查了20多次网贷，并且还有两笔逾期未还。但是他的名下有一套房产和一个已经运营了三年的餐饮许可证。没有为他找到任何事情2024年10月份一定会出现新的还款方式而让其先解决这两笔小金额的逾期问题，并且为他找到一家可以办理房屋抵押经营贷款的城市商业银行。

该行最近有一项对小微企业进行支持的优惠政策，利率很低但是办理起来比较复杂。折腾了一个星期之后，最后批下来四十几万元，虽然没有达到他所说的“明天中午”，但是总算把供货商的钱给结上了，剩下的一点儿还可以再周转一段时间。老周请我去吃烤肉，并且喝酒的时候拉住我说以后再也不相信网上那些鬼话了。

没有捷径可以走吗？所谓“必下款”就是对某些人，在一些情况下所采取的一种方式。如果你资质不错的话，每个月都会是“必下款”，而如果资质不好，即使把网上的各种“新招数”都用上也只会有更多的查询记录。

另外一件事情要告诉你的是。如果最近真的需要借钱的话，千万不要随便点击网贷平台上“测额度”的按钮。每次点击都会在你的征信报告中增加一条查询记录，而银行看到这样的“花脸”征信之后，只会认为你是非常缺钱的人，并且存在很高的风险，因此批贷的概率会大大降低。这种事情我已经见过很多次了，都是惨痛的教训。

真正意义上的“口子”，总是留给了做好充分准备的人。