2026年疫情期间能下款的口子：别被忽悠，这才是真实情况

前几天一个老顾客很着急地打来电话问我有没有2026年疫情的时候可以申请到贷款的途径。当时听了之后差点没有控制住自己，这个时候还有人来救我们吗？也就是说，现在很多人对于贷款的认识还是停留在几年前的状态上，认为只要有“门路”，不管自己的征信有多糟糕都可以申请到贷款。其实这样的想法是很危险的。作为一名在金融界摸爬滚打了多年并且持有理财规划师证书的人士，我见过很多因为随意寻找“捷径”而把自己陷入困境的例子。今天我们把这件事情拆开来好好讨论一下。

那么“口子”又是什么呢？

很多人一听到“口子”这两个字就会眼睛发亮，认为这是什么神秘通道。那么所谓的“口子”，其实就是一些贷款产品的审批标准在某个时期内比较宽松罢了。比如说，在菜市场买菜时，一般老板娘会很挑剔地秤东西，甚至要翘起身子去看秤，但是快要收摊的时候可能会给你多算一个数。但是并不代表你可以随便得到她的东西哦！

现在的网络上流传着很多关于“2026年疫情期间可以申请到贷款”的说法，让人感觉像是发现了一个新的世界一样。其实这件事并没有什么神秘的地方。近几年来，银行以及金融行业的风控系统更新了几次呢？难道你们认为这些公司都是靠吃干饭长大的吗？

去年有一个小餐饮老板来找我，他的征信上面有很多逾期记录，听了网上的宣传之后就去申请了一个“必下口子”，结果怎么样？没有收到款项，并且还要支付一笔所谓的“会员费”、“验资费”的费用，总共花费了三千多元。买来的是排骨吗？

2026年疫情时期贷款途径实际的情况

首先我们要弄明白的一个基本事实就是：2026年疫情时期与2020年的时候是不一样的。目前的金融机构已经不像当年那样手忙脚乱了。他们风控模型已经迭代到很精准的程度了。

我有一个朋友，在银行做审批工作，并且私下和我说起这件事来，他说他们公司内部有一条不成文的规定：如果申请记录中出现了“口子”、“必下”、“黑户可以做”的字样的话，那么该申请人的分数就会被自动扣掉。为什么呢？由于这些人的坏账率很高。这件事情在网上查不到，但是确实存在一个潜规则。

因此不要去问“可以贷款吗”的问题，因为这本身就是一种高风险的行为。

那么可以申请贷款的道路又是什么呢？

与其到处寻找“口子”，倒不如认真的去查一查正规途径。消费金融公司、城商行、农商行，在某个时间段内会有一定的宽松政策。比如说年底为了完成业绩指标而加班加点的时候，或者是响应国家对小微企业进行扶持号召的时候。但是这些都是正常的申请，并不是什么“口子”。

找出最容易被“口子”所利用的地方

我在工作了这么长时间之后，已经见惯了许多人在急需资金的时候会做出错误的选择。以下这些坑，踩到其中任何一个都会让你喝上一杯。

第一种方式就是先期收取费用。凡是说要先交几百元包装费、会员费或者验资费的人都是骗子。正规的贷款公司，在放款之前是不会收取任何费用的，这是一个铁律。那时候我还年轻不懂事，后来见过很多之后才知道这些人就是靠你的信息差赚钱的。

第二条坑就是AB贷套路。有人说“你的条件不够好，但是我们有内部关系”，于是就让你找一个资质好的朋友来“担保”或者“走个流水”。那么结果是什么呢？钱到了之后你的朋友就成了借款人，而你就成了担保人，最后债务纠纷一团糟。这样的案件我已经处理了不下十起，真的是很亏。

第三种方式就是使用高炮平台。有的所谓“口子”就是714高炮，借一千得到七百，一个星期之后再归还一千，年化利率让人害怕。这样的钱你会要吗？

最有效的解决办法

以上就是我所知道的所有内容了，那么接下来的问题就是：如果我真的急需用钱的话又该怎么办呢？不要着急，给出一些实际的意见。

第一，把你的征信报告拿出来看一下。很多人都不知道自己的征信是什么样子，于是就随意地去申请了。每次申请都会在征信里留下一条查询记录，如果查询次数过多的话，在后面的审核中就会更加困难。这件事和谈恋爱一样，你在外面大肆表白，别人会认为你是随便的人。

第二点就是选择与自己有业务往来的银行。比如说你工资卡所在的银行或者你房贷所在的银行。该银行对你的基本情况有所了解，所以审批通过的可能性就大一些。我的一个客户的工资卡是股份制银行的，在日常使用中流水很平稳，但是最近因为急需资金而通过手机银行申请了一笔消费贷款，并且很快就得到了批准，拿到了20万元。这是怎么回事呢？这就是存量客户的优势。

第三种情况就是征信有毛病的话，先解决再处理。把目前的小额欠款还上，并且连续三个月没有新的贷款申请记录出现的话，那么你的信用评分就会逐渐恢复到正常水平。这种方法虽然比较笨拙，但是有效。

在疫情这样的特殊时期

很多人的想法就是认为在疫情期间金融机构会降低要求，其实这并不完全正确。但是有些纾困政策是有用的，例如延期还款、免收罚息等。但是这些都只适用于现有的客户，并不能保证新的申请人可以顺利通过。

不正确的地方就是新的审批标准会更加严格。为什么呢？由于经济下滑时期违约的风险增大了，所以金融机构会变得更加小心。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，以前可以过去的现在都被堵住了。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，某城商行的消费贷款通过率下降了大约20%左右。

因此不要被“疫情期间可以贷款”的说法所迷惑。能够帮助你度过困难的是你的个人信用记录，并不是什么秘密渠道。

我的真实建议

写了那么多，其实就是一句话的意思：不要把精力浪费在寻找“口子”上面了，如果有这个时间的话，倒不如好好规划一下自己手里的钱。如果真遇到资金周转不灵的情况，先理清债务情况，哪些可以协商延期还款，哪些可以进行重组替换。

见过很多人的，本来不是什么大不了的事情，但是由于胡乱寻找“漏洞”，导致了征信受损，甚至无法通过正常的途径解决问题。拍大腿也没有任何效果。

最后一句话就是：做金融这个行业是没有捷径可走的。声称可以解决所有问题的人，或者是骗子，或者是想要推销自己服务的人。能够帮助到你的只有你自己所拥有的信用以及合理地进行财务规划的能力了。关于钱的事情不能着急。