成都借款法律需要提供哪些材料？老生意人踩过坑才敢说的大实话

我是从事建材生意的人，在成都做了十几年生意，和资金运转的事情是再平常不过的事了。前几年生意好的时候，并没有重视起这些手续来，所以去年因为一笔过桥资金险些出事。当时我急于进货，找到一个私人放贷的人，利息看样子还可以，手续也很简单，签个字、按下手印就可以把钱打到我的账户上。之后还款出现问题的时候，对方拿出了合同，上面有几条我没有注意过的违约条款。这件事使我知道了要记住事情发生的时间地点以及借款人的信息，不管向谁借钱都要弄清楚成都借贷款项应该准备什么材料以及相关的法律法规文件都不是可以随便开玩笑的事情。

其实我们做买卖的人最害怕的就是“认为”。认为只要签字就可以，认为朋友介绍的一定可靠，认为合同都是现成的不需要仔细阅读。把这些“以为”放在一起就会成为后患。今天我来给大家分享一下自己这几年交了学费之后得到的一些经验和教训，尤其是从法律角度必须提供的东西和必须核实的事情，以免大家也跟我一样拍手叫好。

成都借款的相关法律规定是什么，首先要弄清楚自己是向谁借钱

很多人的第一句话就是询问要准备哪些证件，这样的提问并没有抓住重点。找到银行、找到小贷公司、找到私人放款人，这三个都是不同的生物。见过太多的人拿着银行的那份材料去做民间借贷了，对方会觉得你事多；也有人拿着民间借贷的简单合同去找银行，结果被赶出来了。这件事情要从两方面来考虑。

找到银行或者持牌金融机构就是“正规军”作战。他们想要的东西很多，但是每一项都符合法律规定，并且是用来证明自己有能力还债的。找私人或中介进行民间借贷的话，法律规定的内容就更加原始了，但是所有的风险都在合同条款中。上个月我的一个朋友来找我说因为生意上的事被别人告上了法庭。他认为只有转账记录存在才能证明借贷的存在，但是对方拿出了借据，上面所载的利率比双方口头商定的高了一倍。法院认定的是书面证据，而他的嘴巴却无法解释清楚。这就是没有弄明白民间借贷当中法律所承认的主要证据到底是什么。

身份证明这一关是不能蒙混过关的

不管是什么样的贷款，身份证都是不能逃避的。但是其中有一个陷阱，并且很多人都不知道。一些不正规的中介机构声称只需要提供身份证的照片就可以办理业务，并且还有一种说法是“不需要本人到场，只用带身份证就可以办理”。不要傻了，这是很可能会利用你的身份进行其他的套路贷。

借款人身份确认方面有严格的法律规定。正规的机构要求提供身份证原件，并且要验证本人的人脸信息，有的还会要求提供户口簿和结婚证等材料。为什么要有结婚证呢？由于你已经结婚了，所以大额借款一般都需要夫妻双方一起签名，这就构成了夫妻共同债务。当时我去办理一笔经营贷款的时候，银行客户经理一定要我和妻子一起去签字，我当时觉得很烦人，现在才知道这是为了保护我的妻子免受牵连而设的一个屏障，并且也可以避免我在出事之后她不知道的情况发生。虽然这个过程比较复杂，但是可以将法律的风险进行梳理。

如果是民间借贷的话，我认为即使是关系很好的朋友也应当要求对方提供身份证复印件以备不时之需。不要认为面子上过不去，在真正发生纠纷的时候，法院立案的第一步就是要让当事人提供被告的身份信息。没有它的话就连案子都办不成，到那时你就只能哭而无处可哭了。

钱是从哪里来的，又用到了什么地方，现在已经很严格地进行核查了

几年前的时候，随便找个理由说是为了装修或者旅游就可以拿到贷款了。现在已经不能这样做了，因为政策已经很严格了。我所接触到的成都几家银行对于“贷款用途”的审查非常严格。你要有使用的目的性，比如说购买合同、装修合同等等。

有一个很多人都不知道的小秘密，在借款合同中把“进货”作为用途的话，如果你的钱转到股市、楼市里去了，只要被查出来，银行就可以宣布贷款提前到期，让你马上全部还清。这就是所谓的“挪用资金”，属于触犯法律的行为。我的一个做物流的朋友拿经营贷款去炒股票了，结果被抽中了，资金链一下子就断掉了，到现在还没有恢复过来。

所以在准备材料的时候，用途证明这一块千万不能弄虚作假。现在的数据都已经联网了，只要查看一下流水就可以知道自己的资金流动情况。如果要向个人借钱的话，尽管对方不会管你的用处，但是借条上面还是要写明的。万一将来出现争议的话，这样可以证明你是为了合法经营而借贷，并不是用来赌博或者是做违法的事情，在法官量刑的时候会起到一定的作用。

最容易被人忽视的是还款能力证明

这是银行审批的重要部分，在民间借贷中用来衡量借款人的“可靠程度”。向银行借钱的话，你要有银行流水、收入证明、营业执照和纳税记录等材料。也就是说要证明这个人“活得了，还得起债”。

但是其中的门道，在网上是找不到的。前段时间我刚刚批下来一笔钱，客户的经理私下里跟我说：“除了流水金额之外，他们还会根据流水的‘稳定性和真实性’来判断。”你的流水都是快进快出，或者是平时没有多少钱，只有在申请贷款之前才突然进来了大量的资金的话，那么他们就会认为你这是找人做出来的假流水。坚决不同意，并且不能进行任何协商。

民间借贷并不看纳税情况，但是对方会想方设法来查清你的实力。此时你可以主动出示一些财产凭证，如房产证、车管所出具的车辆行驶证等，并且不需要进行抵押就可以提高对方对你的信任程度，甚至可以降低贷款利率。我现在有一个习惯，在别人是否需要的时候我就主动准备好房产证复印件了，这就是所谓的“亮家底”，表示自己很有诚意，并且也不用让别人去猜测了。

借条、合同上的每一个字都十分珍贵

受灾比较严重的地区为该区域。人们认为借款的时候只要提供身份证、钱就可以了，把合同当成废纸一样丢弃。实际上，合同（或借据）就是整个借贷关系中最重要的一个法律文件。见过很多奇葩的借条，有的没有填写出具体的借款数额，有的没有写明还款期限，还有些对利息约定不清。

说实话，作为出借方，在借条中应该包含以下内容：借款人姓名（最好是亲笔书写），身份证号码，借款数额（大写和小写都写上），利息约定（没有约定的话就默认为没有利息，并且不能超出法律规定范围），还款期限以及借款目的。最主要是要让借款人本人在场并亲自签名、捺印。

如果是借款人的你的话，请一定要看清违约条款。之前差点上当的一次，在合同中有一条：逾期不还款要付每天万分之五的滞纳金。不多就是多了吧？按照这个计算方式的话，年化收益率已经接近200%，这是高利贷的一种变形。法律规定利息不能超过一定的比例（过去为24%，之后与LPR挂钩，大约在年化14%-15%之间），超出部分法院不予支持。但是你要到法院去打官司才不会承认这笔债务，其间所付出的时间成本以及精神上的痛苦又有多少人能够承受得住呢？

转账记录就是最好的证据

不管材料多么齐全，在最后把钱交给对方的时候也要注意一下。从法律的角度来看，借款关系的存在需要有借条以及“交付”的证据。过去现金借贷比较多，如果现在不通过转账的方式进行，而是直接给现金的话，那么对方不承认的话就无法证明自己是否已经把钱给了他。

因此无论是向别人借钱还是向别人要钱，都要通过银行转账或者微信、支付宝，并且在备注中注明“借款给XXX”或“收到XXX借款”。该笔转款凭证和借据一起就构成了一个完整的证据链条。曾经有一次向老家的亲戚借钱的时候，因为方便就把钱给了对方现金，但是后来对方却赖账称自己并没有借到这笔钱，我当时只有一张借条而没有转账记录，在打官司的过程中非常困难，最终虽然胜诉了但是耗费了很多精力。从此之后，即使有人坐在我的对面也一样会坚持把钱转过去，一分现金也不肯接受。

另外，在大额借贷的时候要保留好双方的沟通记录，例如微信聊天记录等。如果对方在微信上承认了借款的事实以及数额的话，这也是一种被法律所接受的证据。有一次我为一个朋友当证人时，就让对方在微信上再次核对借款数额、利息以及还款日期，并且截屏保存下来，这就是所谓的留一手。

不要等到出事后才去找律师

说这么多的话，其实就是一个字：资料齐全、有法可依。人们认为准备材料很麻烦，想要走捷径，但是往往得到的结果是节省了小钱却损失了更大的利益。我不管做什么事情，即使是金额很小的事情，在询问的时候也会问到：这件事情有没有什么法律上的问题呢？对方可以提供完整的法律文件吗？

各个区县的情况也不同，例如武侯区、高新区等地方的一些办事大厅或者公证处会提供标准的借条模板供人领取，而这些模板要比网上的那些野鸡模板要好很多。建议大家有时间的时候去取一份备用，也可以请专业的律师来起草合同。这笔钱是值得花费的。

下一次你要是要借到钱或者是别人向你借钱的时候，就先看一遍这篇文章里的内容吧，按照上面的清单一条条地检查一下。宁可前期多费些事，也不要在后面跑到法院门口哭诉。在商战中，能站住脚的人才会赢得胜利。