什么贷款平台容易贷款成功呢？选对渠道比到处乱试强百倍

前几天一个老顾客很着急地来到我的店里，一进店门就说：“什么样的贷款平台可以比较容易地获得贷款？一听我就很高兴，这个问题就好比问“哪个餐馆最棒”，并没有一个固定的答案，只有一份合不合适。他的情况就是做买卖需要周转三万元，但是网上胡乱点击了一番之后，并没有得到贷款额度，反而因为征信查询而花费了不少钱。其实这样的“病急乱投医”的现象我已经见过很多次了，今天就和大家分享一下有关此方面的内容吧。

容易获得贷款的成功网站又是什么样的

我们不能急于说出这个平台的名字，在此之前要弄明白的一件事是：放贷公司并不是慈善组织，它是为了盈利而存在的。所谓“容易成功”，其实也就是你与平台的风险评估模型相符合了。就如找对象一样，条件再好也没有用，如果去了错误的相亲角也会徒劳无功。

用户老张是一名做餐饮行业的老板，在上一年的时候想要申请一笔二十万元用来进行店面装修。他首先去了一家国有大银行，但是被拒绝了，并且给出的理由是经营流水不稳定。老张顿时就慌了，认为自己的信用出了问题。查看了他的征信报告之后发现，虽然征信记录很多，但是并没有什么不良记录——因为他曾经在网上下单过七八次贷款信息，每次都会去查一下征信情况。

老张的问题并不是因为没有能力去做，而是找不到合适的途径。之后我去了一家城商行的经营贷产品，主要是给小微企业的，利率比大银行略高一些，但是审批却宽松得多。两周之内就收到了二十万元的汇款。这件事要告诉别人的是什么？

同一笔贷款，在不同的平台上会有不一样的结果。

不同类型的平台都有自己的特点，你要了解清楚

要回答“哪些贷款平台容易获得贷款”的问题，首先要了解市场上主要的几种放贷机构，“口味”各不相同。

银行系：门槛高但是利息好

银行就是老丈人一样挑剔的眼光，如果你有稳定的收入、房子车子齐全、征信良好，他就对你不闻不问；而你有一点小问题的话，他就直接把你拒之门外。但是过了他的那一关之后，利率就真的很低了，年化3%-6%都很正常。

国有大行最不容易进入，股份制银行比较容易一些，城商行、农商行就更容易了。很多人都不知道的是，在去年的时候，我帮助一位征信上有两次小逾期记录的客户去申请贷款，各大银行都拒绝了他，但是最终还是被当地的农村商业银行批准了。各个城市的政策也不一样，这一点要到当地的网点去询问。

消费金融公司：折中的办法

持牌消费金融公司的地位相当于“差不多”的相亲对象，既不苛求对方有银行背景，也不要求对方有很高的利息率。年化利率一般为10%-24%，审批速度很快，有的甚至当天就可以放款。

招联金融、马上消费、中银消费等等都属于持牌金融机构。我的一个做自由职业的朋友没有固定的单位，在一家消费金融公司贷款五万元，凭借的是最近六个月的微信流水以及良好的个人信用状况。该类组织对于“非标”人群较为有利。

互联网平台：方便但是有陷阱

借呗、微粒贷、京东金条等等大家都知道。优点就是方便快捷，点击几次就可以到帐了；缺点则是利差悬殊，有的年化率能达到百分之四，而有的则高达十八个百分点之多，完全取决于平台对你进行的风险等级评定。

哪里有坑呢？其实很多用户并不知道，这些平台上的借款信息会被上传到征信系统中。曾经有一个客户，借呗借了三千元之后忘记还款，在征信报告里留下了“逾期”的记录，最后因为这个原因无法顺利申请到银行贷款买房。这件事到现在我还记得很清楚，就是三千块，差一点就把我的按揭房给毁了。

哪些贷款可以很容易地通过一些平台

关于“什么样的贷款平台可以比较容易地获得贷款”的问题，经过多年的摸索之后得出了一些结论。

第一就是看资金来源。资金来源越“便宜”的平台，一般利率就越低但是门槛就越高。银行的资金成本是最小的，因此银行贷款也是最便宜的但是最难批准的。消费金融公司所借的钱是向银行或者发行债券融资得来，成本比较高，所以利率也就高一些，但是审批也会宽松一些。

第二就是看风控模型了。有的平台重视征信，有的平台重视流水，还有的平台重视资产。你要清楚自己有什么样的长处，并且去寻找适合自己的地方。比如说你的征信不是很好但是有房子的话就可以找可以做抵押贷款的平台；如果你的征信不错但是没有其他财产的话就可以找一些比较注重个人信用的产品。

第三就是看申请的时间点。这是在网上找不到的干货：每个平台每月可以发放的资金量是有上限的，在月初的时候申请一般都会被批准。我的一个在风控部工作的朋友说，他们公司月底会“挑客户”，资质不好或者额度不足的人会被拒绝。月初的情况又是怎样的呢？不差很多就可以睁一只眼闭一只眼过去了。

因此，可以早一点申请就不应该等到最后再申请。

提高贷款成功的实际操作建议

说了很多理论知识之后，再给出一些具体的建议。要想提高贷款成功的几率，就必须要做好以下几件事情。

不可以随便点击广告链接。每次点击“测测你的额度”都会在征信报告中增加一条查询记录。查询次数多了之后，银行就会觉得你缺少资金，并且不会再借给你钱了。见过最过分的一个客户的例子是每个月要查20次征信，那么在这种情形下，哪些贷款平台最容易获得贷款呢？答案是没有一个。

首先查看自己是否有不良信用记录。每年可以有两个免费查询的机会，在中国人民银行征信中心官网上面进行查询。是否出现过逾期的情况？是否存在错误的信息呢？负债率是多少？心中有数之后再去找平台，不要像无头苍蝇一样到处乱撞。

准备工作做好之后再进行申请。收入证明、银行流水、工作证明、资产证明等可以提供的都要提供出来。很多宣称“无抵押无担保”的线上贷款，在你主动提交资料的时候，系统的评分会更高一些。

不能贪多求快。申请十万没有通过，而申请五万元的话可能会被批准。很多人的贪婪心理作祟，虽然只需要五万元就可以解决的事情，却硬要申请二十万元，最后还是被拒绝了。系统会根据你的情况来判断你的还款能力，如果申请的金额过大，那么风险评分就会很高。

这些坑千万别踩

以下是一些容易掉入的陷阱，请注意避免。

不使用中介机构来整理材料。一些黑中介声称可以帮人“美化”资质，并且收取几千到几万元不等的服务费。别傻了，银行的风险控制体系要比你想得复杂得多，假流水很容易就被发现。并且这是诈骗贷款的行为，如果情节严重的话还会承担刑事责任。

不能在同一个平台上提交多次申请。有的人想“广撒网”，一天之内向七八个地方提出申请，总会有一个地方会通过的。那么最后的结果是什么呢？征信上有七八次被查到的信息，在各个平台上都能看到你四处借钱的情况，还有人敢借给你钱吗？正确的做法就是选择两三个最合适的地方，认真的准备好相关资料，好好地去申请。

不可以借钱给高利贷公司。有的平台利息非常高，年化率可以达到36%，甚至是更高的数字，一旦借款就会陷入无法自拔的局面。怎样来判定呢？年化利率大于24%就应当引起注意，大于36%则属于违法行为。正规的平台会标明利率，如果藏而不宣的话基本上都是有问题的。

我的一个远房亲戚去年在一个不明网站上借了两万元，拿到手之后只剩下一万六百元，三个月之后就要归还款项三万元。这就是所谓的“714高炮”，利滚利，根本就还不起了。最后还是靠家人凑的钱解决了问题。

钱的事情不能着急。

那么什么样的贷款平台可以比较容易地获得贷款呢？并不是某一个具体的名字，而是在于你对自己财务状况有一个清楚的认识，并且了解自己的长处和短处之后去寻找一个“相匹配”的平台。与其东奔西跑地询问哪个平台比较好下款，倒不如先把个人征信搞好、流水做得好看一些，在需要的时候自然就会有人争着借给你钱了。

下次申请贷款的时候，在网上搜索“容易放款”的网站前，可以花上半个小时的时间看一下自己的信用报告，这样要比在网上海量的信息里寻找有用信息要好得多。