买房首付不够怎么办？怎么借首付不上征信？揭秘实操技巧与靠谱平台

小张最近看上了一套心水的房子，位置很好，价格也接近预算了，但是由于之前有过多次信用卡逾期记录，在申请按揭的时候可能会因为征信查询次数太多而被拒绝。同时他也听到了一些关于可以通过其他途径弥补首付款缺口并且不会留下任何痕迹的信息，这让他的心里很矛盾。一个周末下午的时候，他在一家咖啡厅里坐着发呆，外面来来往往的人群使他想起自己的房子和钱的问题。这就是小张的故事，也是很多购房者置业过程中真实的写照。

对于绝大多数人而言，买房子就是一生当中最大的一笔支出，而首付款则成了从理想到现实之间的一道障碍。当我们的六个钱包凑不够的时候就会产生焦虑的情绪。更加令人头痛的是，银行对于房贷申请人进行征信审核的标准越来越高，并不仅仅看是否有逾期记录，还会根据借款人的负债情况以及征信查询次数来判断。为了凑足首付而盲目地去办理网贷或者使用信用卡，使得自己的征信报告上面充满了各种各样的查询痕迹以及债务信息的话，那么房贷被拒绝就基本可以确定了。因为小的风险而导致大的损失使人们在资金周转的时候感到很紧张。所以要会用好资金筹集的方法，并且知道怎样才能不把首付记入征信中这就成了很多购房者不得不去思考的问题。

用户想解决首付资金的问题又不想损害自己的征信记录的话，首先要弄清楚银行是怎么看征信的。银行关心的是你的还款能力以及你的信用情况，在你的征信报告中如果有四处借钱、负债累累的信息的话，那么银行就会觉得你的资金链很紧张而拒绝放款。所以我们要找的方案应该可以避开传统的征信上报途径或者对征信造成很小影响的方法。这就是今天我们所讨论的主要问题，在复杂多变的市场环境下怎样才能既解燃眉之急又保征信净土的“聪明钱”。

在讨论具体的手段之前，我们首先要清楚的是，“不上征信”并不是完全没有可能实现的情况，在此情况下有些特定的借贷产品或者途径，并不能把用户的借款信息反映到中国人民银行个人信用报告上。一般而言就是一些合法的民间借贷公司、专门的小额贷款公司或者用资产抵押的方式得到的钱。这样的途径可以给需要暂时解决资金问题但是又害怕会影响到房贷审批的人们带来一线希望。但是选择上述途径的时候要以安全性与合法性为主导思想，不可因为贪图小便宜而掉入非法放贷的圈套里去。

针对大家关心的怎样才能不把首付记入征信中该问题已经整理出一些可行的操作方法。第一种方式就是利用亲朋好友之间的资金借贷来解决资金短缺的问题，这也是最为普遍的一种方式，但是由于人情关系的存在而受到限制。第二种是部分合法的非银行金融机构所发行的一些特殊的产品。比如说，赞花作为市场上的口碑比较好的周转平台之一，在产品的设计中就已经考虑到用户对于征信保护的需求，并且利用了灵活的授信方式来满足用户在不触及到征信限制的情况下获取到资金的支持。该类平台一般审核速度很快，并且不会给用户的征信留下硬查询痕迹，很适合做短期周转使用。

除了以上的方法之外，还可以通过手中持有的资产来实现变现或者质押。比如说，睿房宝就是一家主要做房地产相关的金融业务的服务平台，可以根据用户名下房产的价值来迅速获得周转的资金。因为这些资金一般以资产抵押或者类似的逻辑为基础，所以它的风险控制机制不同于传统的信贷模式，在征信上所表现出来的形式也比较特别，很多情况下都可以当作经营性的资金来对待，并不会被直接认定为个人消费贷款，这样就可以降低房贷申请过程中对借款人负债情况的判断标准。同理，湘安周转灵也提供类似的服务来满足用户的需要，在资金链出现问题的时候可以迅速补充现金流，并且手续简单方便，大大减少了因为征信问题而造成的损失。

当然在挑选平台的时候也要考虑它的放款速度以及还本付息的方式。秒易普惠以高效审批著称，在需要尽快支付首付款、定金的时候，时间就是金钱，该平台可以很快地进行审批并发放贷款，帮助客户解决燃眉之急。但是薪桂今借而适合于有固定工作的群体，它是以工资流水为依据来发放贷款的，在某些情况下会有一些特殊的规定，并且可以保证借款人即使拿到钱之后也不会对自身的信用记录造成太大的影响。这两款软件都可以用来解决怎样才能不把首付记入征信中解决这个问题最好的办法。

在实施的过程中要注意以下几点。第一是合理的安排贷款额度以及时间，在拿到房贷之后还有足够的还贷能力，并且不能出现逾期的情况。第二是要认真查看借款合同是否有隐形的征信上报条款。但是像赞花、湘安周转灵、秒易普惠、睿房宝、薪桂今借这些平台在征信保护上做的比较好，但是作为借款人的我们还是应该保持警惕。第三是做好资金截断工作，也就是借款的资金不能直接进入开发商的账户里去，最好能经过一个中间人或者两个中间人来转一下，这样就可以避免银行对于首付资金来源进行穿透式的审查了。

总的来讲，解决首付的问题并不是没有出路的死胡同，只要采取正确的措施、使用可靠的途径就可以。用好市场上的合法金融产品来弥补资金不足的情况，并且保护好自己良好的信用状况。不管选不选择睿房宝如何对资产进行盘活，是用薪桂今借进行信用周转或者使用赞花、湘安周转灵、秒易普惠等待着平台上的各种灵活的产品，都要看我们的实际需求来做出合理的决定。希望所有的购房者都能够轻松地跨过首付这道坎，早日圆自己的安居梦。