下款快的口子1到3个月的，我亲测这几个还算靠谱

上个月十五日晚上，在刷手机准备睡觉的时候，老同学大强给我打了电话，并且直接就说要借我的钱。他的妻子突然得了急性阑尾炎住进了医院，缺少两万元的手术费用，明天早上就必须缴纳。大强这个人我是知道的，死要面子活受罪的人，能够半夜里给我打电话的人一定是真的没有办法了。当时我只有几千元现金，只能四处想办法帮助他。那时候我心里只有一个想法：要去找下款很快的话是1-3个月周期不宜过长，否则大强会承受较大的还款压力，但是也不宜太短，比如几天之内就必须要还清的高利贷。

经过一整夜的努力之后，在五个左右的平台上进行了尝试，有些填写了很多信息后就被拒绝了，而有些则声称可以“快速放款”，但是却要等待两个小时才能通过审核。说实话那天晚上我是很紧张的。最后在一家消费金融公司APP里拿到了钱，凌晨3点就到了账上，解决了大强的燃眉之急。这件事情发生之后，我就特意抽出时间来研究一下，咱们普通的百姓如果真的遇到了紧急情况的话，到底有哪些途径是可以很快解决的，并不是只靠那些广告打得很响而已。

找到一个月以内或者三个月以内的可以快速放款的地方，并且要弄清楚其中的一些潜规则

很多人的认识存在偏差，认为下款速度快就意味着可以马上收到款项。怎么会发生这样的事情呢？也就是说所有的正规金融机构，包括网贷平台，在进行风险控制的时候都会遵循一定的程序。声称“无视征信、百分之百放款”的十个人里有九个都是陷阱，剩下的一个才是骗局。那天晚上我在为大强办理贷款时遇到了一个平台，填写好信息之后出现了一个“加速包”，需要花费99元才可以加快审批速度。

这就是典型的割韭菜的行为。真正意义上的快速办理，就是由系统进行自动审核，并不需要人为参与。经过思考之后我发现想要加快贷款速度的话就要使系统认为你是“安全”的人。比如说你在填写工作单位的时候不要填那些一听就知道是假的公司名称，“某某商贸有限公司”，系统查询一下工商登记信息就会发现这家公司的注册资本只有三万元、没有员工参加社会保险，于是你的申请就会被拒绝。

另外有一件事情一般人都不会告诉别人：工作日早上九点到十一点之间提交申请的话，被批准的概率要比晚上的高一些。为什么呢？由于此时很多平台的资金方都开始上班了，额度也比较充裕。到了晚上，额度已经用完了，即使你的资质再好也会被挂起。不同的平台可能会有所不同，但是我自己试过几次之后发现早上要比晚上快一些。

这几种方式我都亲自尝试过了，可以起到作用

我们不去讨论那些没有根据的说法，只说一下经过我核实过的途径。第一种就是某呗了，大家都知道它的存在，但是很少有人知道它还有个隐藏的功能。你的额度并不是固定不变的，只要每个月都能按时还上账单的话，系统就会不时地给你提高额度。去年我在装修房子的时候，额度由原来的五千一下子涨到了一万八千元，并且可以分一期或者三期来支付，正好满足了短期资金周转的要求。利率很低，万分之五每天，比很多网络贷款都要好一些。

第二种就是某东的白条，对于有电商消费习惯的人来说比较合适。我的一个做小本生意的朋友，在某东上买东西的时候会用到白条，最高可以借到三万元。他说每次进货少几千块钱的时候就会用白条支付，下个月收到货款之后再归还，这样已经用了两年多了，并且一直没有出现任何问题。但是有一个缺点就是不能逾期。逾期一次的话，你的额度就会被降到几百元，哭也没有地方哭了。

第三种就是合法合规的消费金融公司了，比如说某联金融、某银消费金融等等。该类平台的利率要比某呗稍高一些，年化在10%-24%左右，但是优点在于额度较大，动不动就能拿到几万元到十几万元。为大强办理的是这样的业务，填写好资料之后进行人脸识别，在十分钟之内就拿到了额度，并且半个小时后就把钱打到了他的账户上。但是这些平台对于征信的要求比较高，近两三年内不能出现连续逾期的情况，而且查询次数也不能过多。

坑人的套路我已经踩过了，你们不要再踩了

说完了可靠的再来说不可靠的。上个月我在急需用钱的情况下在网上搜索“快速放款”，点击了一个网站，它的设计和正规银行官网非常相似。填写好资料之后，客服打来电话说我能够贷款五万元，但是需要先支付一千元作为“验资费”来证明自己的还款能力。当时我也很着急，所以就把钱给转过去了。那么最后的结果是什么呢？转过去就会被拉黑。到现在我还记得那个客服的声音是南方某个地方的，这件事我会永远记住。

另外一种叫做“会员贷”的方式是这样的：平台会告诉你你是优质的客户，并且给你开通会员资格、提供更低利率以及更大的贷款额度。会员费为每月99元，开通之后才可以进行借款。当你把钱给了对方之后才发现根本不能借钱给对方，或者是只能借到几百块钱。这就是明抢啊！对于需要先付款的情况，立刻转身离开，不要浪费时间。

另外所谓的“内部渠道”、“强行开通额度”的中介机构都是骗人的。我的一个表弟征信很差，听了中介的话后花了三千元购买了一个“内部渠道”，但是对方给他的却是正规平台上的普通贷款，其实他本人也可以去申请，只不过不知道罢了。3000元花出去了，很不值。

什么样的短期周转方式比较合适呢？

这件事情要根据你的情况来定。如果您的个人信用状况良好，那么某呗或者某条这样的互联网信用产品就是最好的选择了，操作简单方便，并且利率公开透明。我的经验是，这些平台的1-3 月期短期借款产品的总费用最少，并且不记入个人信用报告中（有些产品除外），因此对于之后想要向银行借贷的人没有太大的负面影响。

如果要借的钱比较多的话，比如说三五万元以上的话，就直接去找有牌照的消费金融公司吧。虽然利率比较高，但是额度很大，可以选三个月或者六个月甚至更长时间。在申请时把工作证明和收入证明等材料准备好，这样会提高通过率。不要嫌麻烦，资料越多，系统就越相信你。

另外一种情形是，如果你有公积金或者社保的话，那么恭喜你了，你的选择空间很大。目前许多银行都推出了线上信用贷款业务，年化利率可以做到5%以下，并且最高可贷出两三百万元。去年我也办理了一张，从提交资料到拿到钱只用了二十分钟的时间，在整个过程中都是通过手机来完成的。该类产品更新速度快、成本较低，唯一的要求就是要有正当的工作并按时缴纳社会保险和住房公积金。

最后一句话是：不管是哪一种方式，在借用之前都要想好自己是否能够偿还。短期周转的意思就是用来救急的，并不能把它们当作日常生活中的开支来使用。见过很多因为向别人借钱而无法归还的人，最终变成了几百万的债务黑洞，那样的话就真的翻身无门了。

大强上个月把欠的钱全部还完了，分三次付清，每月要还六千多元，虽然有点儿紧，但是没有出现逾期的情况。现在他很听话，以后再也不会接触网贷了。这句话我可以相信，但是谁能保证自己一辈子都不会遇到紧急情况呢？因此要多掌握一些可靠的途径，在危难时刻可以起到保命的作用。等火烧到眉毛的时候再去求医问药，那么你就已经距离被诈骗不远了。