30天短期借款哪个靠谱?别被-急用钱-三个字冲昏了头
上星期三晚上十点左右的时候,我正在睡觉前刷手机。是老顾客打来的电话,听上去就像热锅上的蚂蚁一样。他提到自己的一个项目的尾款被堵住了,工人工资明天必须要发放出去,缺少12万元,请问有没有什么可以快速解决并且在一个月之内还清的办法。其实这种事情我已经见过很多次了。人们一旦急躁起来,在网上随便搜索一条广告就会点击进去,那么接下来会发生什么呢?没有借到钱的同时,通讯录也被泄露了。所以我想认真的聊一聊30天以内短期借款比较可靠的是哪一个这件事情就是,在着急的时候最容易踩到地雷。

短期借款是用来解决什么样的问题呢?
短期借款其实就是“过河”的一种方式。
就比如你在河边开车过河的时候,前面的桥坏了,需要临时用一块木板来过河。过了河之后就可以把木板取下来了。如果把这块木板当作一条大路来走的话,那么早晚有一天会掉到水里面去。见过很多人的样子,原本只是一次周转而已,但是由于没有按时还款而变成了三个月或者半年,并且利息已经超过了本金。这不是借钱而是自己挖了一个无底洞往下跳。
说实话,三十天的借款期很不吉利。
银行不愿意去做这件事,因为它要经过严格的审批程序之后,你的贷款就不用再申请了。小贷公司愿意这样做,但是利率太高了。因此,在这样的市场上,鱼目混珠的现象很严重,要想找到正规的途径的话就要睁大眼睛了。
目前市场上主要有以下几种方式
把市场上可以借钱的方式都列举出来,不要相信那些天花乱下的宣传,要看看它们是否真的能够落实到位。
- 银行系消费贷:这就是正确的道路。目前很多银行都推出了线上消费贷款的产品,例如建设银行的快贷、招商银行的e招贷等。年化利率一般为3.5%-6%,最重要的一点就是可靠。
- 互联网大平台:借呗、微粒贷、京东金条等等。这些都是持牌消金公司或者是银行进行放款,并且利率是公开透明的,每个月只收取一次利息,不会出现各种各样的费用。
- 有牌照的消费金融公司:比如说马上消费、招联金融等等。利率比银行高一些,年化大概在10%-24%,但是正规,不涉及乱收费上征信的事情。
- 小贷公司APP:这是我要提醒大家注意的地方。这个区域是容易出问题的地方,希望大家能够小心一些。
我问的是哪一个比较好呢?如果资质好的话就选择银行;资质一般的可以考虑大平台;而对于那些连名字都未听说过的平台,则不要去碰它了。
三个月以内的短期贷款选择哪一家好,只需要考虑这三个方面就可以
我有一个做餐饮的小老板客户叫李。去年这个时候他也需要五万元来度过一个月的资金短缺期。在一份小广告里看到了一个“无抵押、秒下款”的平台,但是借款五万元之后只拿到四万元,另外一万则被当做“服务费”扣除掉了。一个月之后要还出五万五千块钱。这样计算的话,年化收益率就达到了200%以上了。
这就是所谓的“砍头息”。
因此,要判断一个产品是否可靠,并不是通过看它的宣传语来决定的,而是要看它是否符合以下三个标准:
- 钱全部到了吗?如果有人提出“先扣除手续费和服务费”的话就立刻把他拉黑。正规借款,借到多少钱就会到账多少,利息是在还清本金之后才会支付给借款人。
- 利息和费用是否公开呢?正规的机构会把年化利率告诉你的。如果对方支支吾吾地说“每天几块钱”,或者是用“日息”来遮掩“年息”的话,那么其中一定有问题。
- 提前还贷会有什么样的惩罚呢?既然这是短期周转的话,如果到时候提前把钱还上的话,正规机构是不会收取违约金的,或者是收取很少的一点。依靠利息来获利的野鸡平台,在你提前还款之后他们会得到什么呢?一定会受到处罚。
三者之中如果有一项不符的话,那么无论他说得多么天花乱坠,都不能相信。
没有写进合同里的一些不成文的规定
做我们这一行的人,有的话一般是不会对外说的。但是既然已经谈到这里了,就给各位透露一下吧。
银行的消费贷款产品,在上面写明可以借到20万或者30万的时候,并不是所有的人都能够达到这个上限。普通用户点击之后,系统会根据用户的社保、公积金以及代发工资的情况来给出一个“预授信额度”。该数值是由程序计算得出的,并不能人为修改。因此,在某家银行有代发工资的话,最好先查看该银行的APP上的信息,这样通过率要比其他人高很多。
还有一件事情很多人都不清楚。
如果一个月之内你在各个平台上不断地点击“查看额度”,那么你的征信报告就会出现很多次“贷款审批”的查询记录。这就是所谓的“征信花掉”。等你要去银行申请贷款时,风控看到你有这么多查询记录的话,就会觉得你是“非常急需资金”,从而拒绝放款。去年我就见过好几次了,资质很好的人自己胡乱点了下,结果把路都给堵住了。
用一个真实的例子来计算一下
上个星期三的老顾客又来啦。当时我叫他不要着急,并且要他打开建设银行的手机银行看下是否有预授信额度。试一下的话,会有15万元,年化利率为3.8%。借了12万元,用了一个月之后,利息又是多少呢?
120000×3.8%/12=380元。
一个月之后把本金和利息一共120380元还清了,事情也就这样了结了。如果他在生病的时候随便找个人看病,在一个不正规的平台上借了12万元,拿到手只有十来万,一个月之后又要归还十五万元。内外相差五万元。五千块钱可以请人吃好几次饭了吧?
账是人人都会算的,但是人在着急的时候,头脑就会出现故障。所以我说的是找到30天以内短期借款比较可靠的是哪一个功夫是需要平时去练的。你要把你的征信搞好,和一家或者两家中意的银行保持良好的关系,在需要用钱的时候就能马上拿到贷款,并且费用很低。
别让短期变长期
最后再啰嗦一下,这也是我在工作了这么多年之后得到的一个体会。
短期借款就是一种药物,并不是食物。你生病了吃点药来缓解一下,没有问题;但是你不能把药当作吃饭一样来吃。见过很多人的开始都是借一个月的钱,后来还不上了,就开始用B平台的钱去还A平台的钱,拆东墙补西墙。最后所有的墙壁倒塌之后就把自己埋在里面了。
如果发现自己的资金只能通过不断借贷来维持运转的话,那么就表示你的财务状况出现了问题。此时你不需要去寻找贷款途径,而应该去找一个专业的理财规划师,也可以直接向家人说明情况,并且解决根本的问题。
至于那位老顾客,在前天给我的微信里提到,项目的尾款已经到账,并且把本金和利息一起结清了,而且还送给我一面锦旗。其实我并不在意这面锦旗,只希望他能避开下一个陷阱。
如果你对某个渠道是否可靠存疑的话,可以把该渠道的借款合同发给我看,我会帮你看一下,即使不能发现什么大的问题,也可以避免掉一些雷。
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